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善用投資型保單,輕鬆放大你的退休金

善用投資型保單,輕鬆放大你的退休金

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理財

2022-02-10

訴求「全方位的保險專家」的全球人壽,最近將投資型保單,納入「大樂退」的保單平台中,以便讓客戶依照個人的風險屬性,擁有更多的商品選擇彈性。

晚婚,接近40歲才得子的小美,雖然跟先生一起工作的收入不錯,但是由於孩子生得晚,夫妻兩人必須把退休規劃,跟籌措兒子教育基金這兩件事,「壓縮成一件事」來進行。

 

前幾天在媒體上,小美看到一則「全球通膨升溫,勞動基金9月單月大虧1111億元」的新聞,更加深了她對於「能不能順利在65歲時安穩退休」的疑慮。

 

全球人壽指出,受到高齡化的影響,就算政府鼓勵高齡者延退,仍無法完全解決勞動力降低的問題。不論是勞保、勞退基金都必須靠越來越多勞動人口的資金抑注,才能支付高齡化之下的退休年金支出。

 

自己的退休金自己準備

 

所以過去幾年有「翻轉退休」的概念提出,往昔那種「用政府勞保、勞退為退休金打底」的想法,已經逐漸被打破。取而代之的則是「自行籌措退休金」,且要用自己的退休金打底,才能讓自己無憂退休。

 

由於過去幾年全球市場長期處於低利率環境,如果只用傳統保單來累積退休金會相對辛苦。所以訴求「全方位的保險專家」的全球人壽,便將投資型保單納入「大樂退」的保單平台中,以便讓客戶依照個人的風險屬性,擁有更多的商品選擇彈性。

 

  選擇性更多元

 

整體來說,新加入全球人壽大樂退平台所提供的投資型保單選項,具有以下兩大特色:

 

特色一、不論是標的選項及商品選擇,都能符合不同客戶的各種需求。

 

首先在「大樂退」平台裡的投資型保單,就提供了百檔精選共同基金、全球ETFs,以及專家代操的委託投資帳戶等多元化的選擇,不論是「投資老手」或是「投資小白」都有適合的投資標的。

 

除了選擇標的多元化,在全球人壽大樂退退休平台上的投資型保單,也同時提供「變額年金險」、「變額萬能壽險」,讓不同需求的保戶,都能找到適合自己的保險保障。

 

特色二、在保戶還沒想到要什麼的時候全球人壽就已經想到了,完全為客戶設想的貼心商品設計。其中最具特色的,就是「自動提領」機制。

 

 

「自動提領」給保戶最大彈性

 

過往投資型保單原本就有「一年內部分贖回一定次數內免費」。但這次推出的「自動提領」機制則是完全不同的設計。總的來說,它有以下兩個好處:

 

1. 提領金額與頻率都非常具有彈性。市面上的投資型保單,如果標的是選擇「配息型」基金,則保戶「配息金額(配息率可能每次都不同)及頻率(例如年配一次、兩次或每季配)」都是固定的,無法根據自身退休需求安排現金流。而全球人壽的「自動提領」機制,保戶只要在限定範圍內,可以自行選擇想要的「提領頻率(例如每年或每月)及提領比率(例如年提領可選擇6%)」。而且如果要變更「自動提領」的內容,只要符合約定前提出申請即可,非常具有彈性。

 

2. 只要每年提領在一定範圍之內,不用額外支付費用。自動提領只要在限定範圍內(例如一年自動提領金額不超過保單帳戶價值的6%,且選擇「按年」或「按月」提領),保險公司都不會額外收取費用。但如果保戶在此自動提領機制之外自行「部分提領或解約」,則必須另外收取相關費用。

 

貼心設計,長期投資更有利

 

而除了以上的「自動提領」設計外,在挑選投資型商品時,可以注意商品是否有特殊設計,讓長期投資更有利!例如:對於定期持續繳費、或長期持有者,會提供一定比例的回饋金給保戶,這樣的做法可以鼓勵長期投資,讓保戶更堅定朝向退休的目標邁進。

 

另外,有些投資型保單可以申請附加的重大傷病險、實支實付型住院醫療險、癌症險與意外險等,一次就能解決可能面臨的各種風險規劃問題,並且享有全方位的意外及健康保障。

 

全壽行宣A111010

 

公司資訊:

全球人壽保險股份有限公司

地址:台北市110信義區市民大道六段288號16樓

免付費服務及申訴專線:0800-000-662

網址:www.transglobe.com.tw

 

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