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「退休不用幾千萬,1000萬就夠了!」他42歲告別職場:「靠5張表,打造樂退人生」

「退休不用幾千萬,1000萬就夠了!」他42歲告別職場:「靠5張表,打造樂退人生」
吳家揚42歲告別職場,強調:「退休投資重點在於保本。」

盧沛甫

理財

今周刊攝影團隊

2022-02-25

關於退休,究竟要累積多少資產才夠?42歲就財富自由,享受退休人生的吳家揚表示,可以從每年所需生活費進行估算,在沒有任何收入的前提下,達成存款目標。

吳家揚以一個月生活費5萬為例,一年所需的費用為60萬,退休後40年,總共需累積至少2400萬的資產,同時這些資產必須擁有足夠的變現性,以支應後續的生活開銷。

 

吳家揚也建議退休族群,投資應以保本為出發點,他推薦保險作為風險管理的投資工具之一。吳家揚以20年前買進的第一份保單為例,20年來相關保費以上漲10%以上,造成這種情況的原因有三個:

 

  1. 低利率時代;
  2. 理賠率逐年提升;
  3. 國人平均壽命提高;

 

面對保費不斷上調,吳家揚認為可以透過個人綜合所得稅,申報列舉扣除2.4萬元的保險額度,買入基本壽險、實支實付醫療險以及意外險,以一個主約兩個附約的搭配來降低生活風險。

 

而退休族群保險,吳家揚以衛福部統計為例,國人平均在人生最後8至9年時光,將屬於失能狀態,因此他建議投保失能險以防萬一,若還有其他保險預算,可再考慮癌症險、殘扶險等。吳家揚表示,買保險付了保費,可以在未來意外發生時,避免多一筆的資產耗損。

 

此外,吳家揚也建議投資人建立自己人生的五張表:

 

  1. 日常支出表:透過記帳,除了看出通膨對生活的影響外,也能避免不必要的日常開銷,減少漏財機會。
  2. 投資交易表:若有投資習慣的人,可以透過該表檢討自身投資策略,在未來出現類似行情時,能夠更加得心應手。
  3. 現金流量表:透過了解現金流量,估算未來數十年財務狀況的模樣。
  4. 保險內容表:將既有的保險保單整理好,了解自身風險在哪,發生意外時所需的費用
  5. 生活紀錄表:記錄每天生活,管理時間開啟第二人生

 

「80%的投資人在市場都賠錢,退休投資重點在於保本。」吳家揚認為,退休族群最棒的投資還是將焦點回歸到自己,找到喜歡的事情才能讓退休人生充實且快樂。

 

退休理財還有哪些重點,請收聽這一集的《毛利小姐變有錢》:https://pse.is/3yxkyh

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