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數位理財面面俱到,提早退休的夢想靠自己實現

數位理財面面俱到,提早退休的夢想靠自己實現

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理財

2022-02-25 17:30

還在回味不久前領到年終獎金的快意跟領到紅包的笑意嗎?與其一直默默數著戶頭多了多少錢,不如趕緊尋求簡單方便又有效率的理財投資工具,開始幫自己擬定新年度理財計畫,讓自己的財富能夠靠著時間複利滾動而持續增加!

過去兩年,總能聽到周邊朋友或者朋友的朋友,因為疫情無法如願出國,於是將手邊的錢投入股市或基金,結果搭上全球資金派對,笑的合不攏嘴,並且從中積累不少投資理財經驗與秘訣。如果聽了之後心癢癢,也不想讓自己的存款被「通膨怪獸」吃掉而逐年貶值縮水,確實必須及早學會自主理財投資規劃,憑藉時間複利與適當的資產配置,累積未來的生活費甚至退休金。

 

免出門線上申辦母子帳戶   多管齊下管理資金

 

從坊間書店到網路世界,五花八門的理財投資攻略不勝枚舉,但也容易讓人迷失在各種資訊中而不知所措,其實自主理財投資沒有太多高深學問,最重要也最簡單的第一步就是「付諸行動」,無論是單筆的年終與紅包收入,或者月月入帳的薪水,都應該及時做好運用或分配規劃,才能逐步穩定積累財富。

 

許多專家便建議投資新手,不妨先試著檢視自己或全家的每月平均收支,藉以計算出每個月必須預留的開銷費用,以及準備至少三個月以上的緊急預備金,剩下資金再依據不同用途區分為數筆,例如設定為購屋金、旅遊金、教育金、留學金、退休金、購車金…等短中長期理財投資目標,開始著手選擇證券、基金、保險、外幣…等合適的資產配置方式,透過定期定額的多元被動收入與時間複利,創造財富增值。

 

如果擔心一下子設定太多目標,無法完美駕馭與分配,日趨安全與便利的數位行動金融工具,其實可以協助化解這份疑慮,像國泰世華網銀App免出門即能線上開設台幣、外幣甚至證券帳戶,每個台幣帳戶又有新增五個子帳戶的分帳管理功能,因此善用貼心的「母子帳戶」設計,就可以依據不同的理財投資目標以及資產配置方式,綁定不同子帳戶作為存款或扣款之用,等於一機在手,各項收支管理與金錢流向一目了然,更能建立良好有紀律的理財習慣。

 

 

全方位自主管理佈局   按部就班實現理財目標

 

數位行動金融工具的優點,除了輔佐個人財務管理更加簡單、快速與直接,還因為搭建跨應用場景的一站式服務平台,提供外幣、證券、基金、智能投資等多種投資方式,能夠更即時掌握各個面向,人人都可依照自身狀況,擬定專屬的數位理財投資策略。

 

像剛畢業步入社會的年輕世代,考量一開始工作收入不高,可以選擇定期定額作為投資起手式,例如國泰世華銀行App提供NT$500元起超低門檻的定期定額自動扣款方式,讓年輕人在不造成生活負擔之際,學習養成積少成多的投資習慣,而且只要開啟國泰世華網銀App,就能瀏覽並申購由專家嚴選的國內外推薦基金,或是熱銷基金,輕鬆建立符合個人風險屬性的投資組合。

 

 

至於已經成家立業的三明治世代,舉凡是每年全家出遊的旅遊基金、孩子未來出國留學的教育基金、照顧年邁長輩的孝親費、夫妻兩個人的退休金…等,都需要多管齊下的理財策略,應該及早啟動理財投資計畫,才能在不同的人生階段都做好準備。

 

其中,以旅遊或留學隨之而來的換匯需求與外幣投資計畫來說,不妨拉長時程來分攤風險,包括善用國泰世華網銀App外幣匯率到價通知功能,等待理想換匯「甜蜜點」到來,分批換匯存入外幣戶頭,接著再選擇要單筆定存長期持有,或者以定期定額、定期不定額方式申購外幣基金,一方面降低投資成本,一方面提高投資勝率。

 

 

 

台股與美股輕鬆入門   智能投資24H監控

 

除了基金,股市一直是累積財富的熱門選項,不少小資族便偏好投入股市來累積第一桶金或退休金,尤其拜數位科技進步之賜,在手機上從開戶到下單,效率與便利性已大幅提高,像國泰世華網銀App開立證券戶,最快30分鐘完成線上審核,一次開好台股與美股複委託帳戶,不僅可直接設定連結既有存款戶作為交割帳戶,還能在網銀App上瀏覽持股現值、報酬率…等庫存資訊,輕鬆掌握資產動態,實現多元配置與即時控管的目標。

 

投資跟投機的最大差別在於「不盲目、不盲從」,需時時做好全面性的風險評估、市場趨勢…等功課,如果善用大數據分析優勢、數位科技輔助,進一步掌握基本面、市場面、籌碼面與消息面資訊,並彌補人力無法時時刻刻監管劣勢,自主理財將可以更為得心應手。國泰智能投資訴求數據導向,除了提供目標式與策略式兩種投資方式,協助穩健朝理財目標邁進,24小時監控及再平衡機制,得以在市場發生波動時,主動提醒投資者進行標的汰弱換強,等於在講究持久戰的理財路上,給予可靠有力的後援。

 

新年度理財計畫,就從現在起,盡早開始自主理財,提早退休的夢想就靠自己實現。

 

延伸閱讀:邁入福虎年度   你更該懂的自主理財 

 

本文係由國泰世華銀行邀約

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證券服務係由國泰綜合證券提供

 

投資一定有風險,基金投資有賺有賠,申購前應詳閱公開說明書

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