數位理財面面俱到，提早退休的夢想靠自己實現

過去兩年，總能聽到周邊朋友或者朋友的朋友，因為疫情無法如願出國，於是將手邊的錢投入股市或基金，結果搭上全球資金派對，笑的合不攏嘴，並且從中積累不少投資理財經驗與秘訣。如果聽了之後心癢癢，也不想讓自己的存款被「通膨怪獸」吃掉而逐年貶值縮水，確實必須及早學會自主理財投資規劃，憑藉時間複利與適當的資產配置，累積未來的生活費甚至退休金。

免出門線上申辦母子帳戶   多管齊下管理資金

從坊間書店到網路世界，五花八門的理財投資攻略不勝枚舉，但也容易讓人迷失在各種資訊中而不知所措，其實自主理財投資沒有太多高深學問，最重要也最簡單的第一步就是「付諸行動」，無論是單筆的年終與紅包收入，或者月月入帳的薪水，都應該及時做好運用或分配規劃，才能逐步穩定積累財富。

許多專家便建議投資新手，不妨先試著檢視自己或全家的每月平均收支，藉以計算出每個月必須預留的開銷費用，以及準備至少三個月以上的緊急預備金，剩下資金再依據不同用途區分為數筆，例如設定為購屋金、旅遊金、教育金、留學金、退休金、購車金…等短中長期理財投資目標，開始著手選擇證券、基金、保險、外幣…等合適的資產配置方式，透過定期定額的多元被動收入與時間複利，創造財富增值。

如果擔心一下子設定太多目標，無法完美駕馭與分配，日趨安全與便利的數位行動金融工具，其實可以協助化解這份疑慮，像國泰世華網銀App免出門即能線上開設台幣、外幣甚至證券帳戶，每個台幣帳戶又有新增五個子帳戶的分帳管理功能，因此善用貼心的「母子帳戶」設計，就可以依據不同的理財投資目標以及資產配置方式，綁定不同子帳戶作為存款或扣款之用，等於一機在手，各項收支管理與金錢流向一目了然，更能建立良好有紀律的理財習慣。

全方位自主管理佈局   按部就班實現理財目標

數位行動金融工具的優點，除了輔佐個人財務管理更加簡單、快速與直接，還因為搭建跨應用場景的一站式服務平台，提供外幣、證券、基金、智能投資等多種投資方式，能夠更即時掌握各個面向，人人都可依照自身狀況，擬定專屬的數位理財投資策略。

像剛畢業步入社會的年輕世代，考量一開始工作收入不高，可以選擇定期定額作為投資起手式，例如國泰世華銀行App提供NT$500元起超低門檻的定期定額自動扣款方式，讓年輕人在不造成生活負擔之際，學習養成積少成多的投資習慣，而且只要開啟國泰世華網銀App，就能瀏覽並申購由專家嚴選的國內外推薦基金，或是熱銷基金，輕鬆建立符合個人風險屬性的投資組合。

至於已經成家立業的三明治世代，舉凡是每年全家出遊的旅遊基金、孩子未來出國留學的教育基金、照顧年邁長輩的孝親費、夫妻兩個人的退休金…等，都需要多管齊下的理財策略，應該及早啟動理財投資計畫，才能在不同的人生階段都做好準備。

其中，以旅遊或留學隨之而來的換匯需求與外幣投資計畫來說，不妨拉長時程來分攤風險，包括善用國泰世華網銀App外幣匯率到價通知功能，等待理想換匯「甜蜜點」到來，分批換匯存入外幣戶頭，接著再選擇要單筆定存長期持有，或者以定期定額、定期不定額方式申購外幣基金，一方面降低投資成本，一方面提高投資勝率。

台股與美股輕鬆入門   智能投資24H監控

除了基金，股市一直是累積財富的熱門選項，不少小資族便偏好投入股市來累積第一桶金或退休金，尤其拜數位科技進步之賜，在手機上從開戶到下單，效率與便利性已大幅提高，像國泰世華網銀App開立證券戶，最快30分鐘完成線上審核，一次開好台股與美股複委託帳戶，不僅可直接設定連結既有存款戶作為交割帳戶，還能在網銀App上瀏覽持股現值、報酬率…等庫存資訊，輕鬆掌握資產動態，實現多元配置與即時控管的目標。

投資跟投機的最大差別在於「不盲目、不盲從」，需時時做好全面性的風險評估、市場趨勢…等功課，如果善用大數據分析優勢、數位科技輔助，進一步掌握基本面、市場面、籌碼面與消息面資訊，並彌補人力無法時時刻刻監管劣勢，自主理財將可以更為得心應手。國泰智能投資訴求數據導向，除了提供目標式與策略式兩種投資方式，協助穩健朝理財目標邁進，24小時監控及再平衡機制，得以在市場發生波動時，主動提醒投資者進行標的汰弱換強，等於在講究持久戰的理財路上，給予可靠有力的後援。

新年度理財計畫，就從現在起，盡早開始自主理財，提早退休的夢想就靠自己實現。

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本文係由國泰世華銀行邀約

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投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書