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富足退休不難?富達教戰善用「四大關鍵數字、三大策略」就可樂享退休

富足退休不難?富達教戰善用「四大關鍵數字、三大策略」就可樂享退休

2022-06-27

在萬物皆漲只有薪水不漲的時代,光是應付眼前的花費可能就相當吃力,讓許多人不敢想像,到底哪天能展開隨心所欲的退休生活;然而,只要掌握「四大關鍵數字、股票收益策略」,你與退休的距離可能比想像中更近。

想要過上愜意的退休生活,良善的財務、理財規劃不可少。在台灣,儘管民眾自覺經濟獨立性高,但對達成財務目標的信心卻不足,顯見在退休金的準備上還有很大的進步空間。

根據富達2022年全球女性投資理財調查顯示,台灣多數男性與女性經濟獨立性強,有逾7成的女性自覺經濟獨立,比例達72%冠居全球,自覺經濟獨立的男性也有71%。

 

 

台灣人自覺經濟獨立性高  對達成財務目標卻沒有信心

 

然而,儘管經濟獨立性高,在調查中表示有信心能達成財務目標的女性卻僅有33%、男性也只有43%。

 

想縮短自己與退休的距離,準備工作當然是愈早開始愈好,富達提醒民眾:「退休準備沒有年齡之分,無論是20歲、30歲或是50歲,都要為退休做準備,透過適當的投資組合,讓時間複利來幫忙增值退休財富。」

 

此外,富達進一步提供具體的落實計畫,建議掌握四大關鍵數字。第一,每年至少運用年收入的15%進行儲蓄或投資;第二,按年齡或倍數法則檢視儲蓄水位,例如30歲時需存下年收入的一倍、40歲時是三倍、50歲時六倍,並依個人需求增減。

 

 

「15、30、45、5」  四大關鍵數字助你享受精彩退休生活


第三,透過儲蓄與投資,達成退休後45%的所得替代率;第四,以投資創造年報酬率5%的現金流以因應退休金永續管理。富達表示:「準備退休沒有年齡之分,及早開始並透過正確的退休金管理積少成多,享受輕鬆又精采的退休生活非難事。」

 

除了掌握四大關鍵數字,富達更推薦在做退休準備時,聚焦永續投資、趨勢主題投資,以及收益型投資三大策略。富達分析,由於退休族沒有主動收入,因此需要透過好的資產配置與投資策略,才能打造好的現金流。以2022年來說,金融市場因遭逢烏俄戰爭、高通膨、全球央行轉鷹等因素衝擊,波動劇烈,股票與債券市場也出現難得一見的齊跌現象。



首先,在永續投資的部分,由於各國紛紛提出淨零政策,全球超過百兆美元的氣候投資基金蓄勢待發,且不會只流向電動車、乾淨能源兩個領域。富達觀察指出:「氣候變遷解決方案將創造新的投資機會。」

 

 

永續、趨勢主題、收益型投資  三大策略為富足退休鋪路

 

而在趨勢主題式投資的部分,則是打破傳統以區域、國家或產業進行分類的方式,著眼具長期結構性成長潛力之標的,例如:智慧交通、自動化、人工智能、行動通訊等、智慧醫療等。

 

富達分析,這類趨勢主題投資具兩大優勢,一來是標的基本面明顯優於大盤,有些趨勢影響既深且廣,不僅不受市場週期、戰爭、升息等短期波動因素影響,也更能掌握產業結構性增長,獲得長期複利報酬。此外,透過主動式管理挑選出具成長性的主題及標的,可提供更顯著的超額報酬空間。

 

最後,則是台灣投資人已經相對熟悉的收益型投資。當提到收益型投資,很多人的直覺就是債券投資,但其實除了債券投資以外,收益型投資也包含股票收益策略。尤其現階段在面對高波動與高通膨之投資環境,富達認為股票收益策略是不錯的投資工具之一,主要原因有三


首先,股票股息較能對抗通膨。觀察歷史統計數據可以發現,長期而言,股利成長率普遍超越通膨成長率,這乃是源自企業獲利的增長速度普遍超越通貨膨脹的速度所致。再者,市場震盪下,股息股票相對抗跌且表現較佳。觀察過去長期歷史統計資料,股利持續增長之股票,較一般類型股票之波動率低,且表現較佳。

 

最後,股票股息是投資報酬率的關鍵。以S&P 500 指數為例,統計1930年以來,投資股票所獲得的總報酬中,有40%來自於股息收入,其中在高通膨的1940年代與1970時代,股息收入更是貢獻超過一半的指數總報酬。

 

簡而言之,只要能找到高品質企業,投資股票帶來收益穩定度也可媲美債券。富達分析,所謂的高品質企業必需有以下條件:具穩健財務體質、有足夠議價能力能控制毛利率、能創造穩定獲利率、擁有強勁現金流,以及提供持續性股利成長。

 

富達預估今年全球大部分地區股息率仍較去年有所增長,顯見股息股票較能因應通膨環境。


對退休準備還感到茫然嗎?只要落實富達提供的四大關鍵數字與三大策略,就可穩紮穩打,為將來的自己推砌好可靠的小金庫。

 

 

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