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利率飆14年新高,房貸族慘了?股魚曝「戶頭剩5萬」背更高利率…該不該先繳清,她揭1原因

利率飆14年新高,房貸族慘了?股魚曝「戶頭剩5萬」背更高利率…該不該先繳清,她揭1原因

翁申霖 整理

理財

達志

2022-06-21 09:33

美國聯準會(Fed)日前一口氣「暴力升息」3碼,令整體經濟邁向更艱困的道路,跟隨著聯準會的腳步,台灣央行也在6月16日拍板升息半碼,繼今年3月後央行二度升息,最直接影響的正是房貸族;有專家不諱言,看央行升息的速度,很有可能最快在年底前,「房貸利率將上探2%,追上14年前、2008年金融海嘯前的水準」。

 

央行繼3月中旬升息1碼,6月16日再升息半碼(0.125個百分點),利率「連2升」、共1.5碼的情況下,牽動市場最低房貸利率從1.56%漲至1.685%,也就是說,今年調息前的地板價1.31%已不復存在。

 

舉例來說,以目前房貸地板價1.685%試算,相較於先前的1.31%水準,每100萬元房貸、30年期,採本息平均攤還法,每個月平均本息將增加180元,年增2160元;換言之,民眾貸款金額若為1000萬元,1年增加利息支出超過2萬1000元。

 

面對央行啟動升息循環,房貸族紛紛「剉咧等」,已預期到未來肩上的壓力勢必更重,根據《經濟日報》報導,瑞普萊坊市場研究部總監黃舒衛指出,若依央行的升息速度,「估計最快年底前,房貸息就會攀升到2%,追上2008年14年前金融海嘯前的水準」,若再加上稅費負擔,預估房東、置產族的購屋需求將會減少,甚至「買房抗通膨」的功能也會失效。

 

對此,投資達人股魚回憶道,當年買房時,最好的利率條件為20年期,浮動利率落在2.7%左右,甚至沒有如今的30年期房貸政策,「付完頭期交屋後買完基本小家電,帳戶只剩5萬多,真的有一種重頭來過的感覺。」

 

 

「背20年房貸並不表示要20年還清」,股魚表示,自己沒有提前還款的動力,不論市況好壞,資金都放在股市居多,一邊投資、一邊還房貸。「背房貸初期很痛苦,過著沒什麼玩樂的生活,但隨著貸款本金下降,加上投資股票獲利,偶爾會安排出國旅遊轉換心情。」

 

針對不少房貸族因房貸息將升到2%感到很恐慌,他表示自己「揹過2.7%20年」,股魚認為,只要不過度槓桿買入超出能力可負擔的房子,其實也沒那麼嚴重,即使近期從1.31%升到1.7%,但仍有30年或40年、寬限期可選擇運用。他分析「過去的低利環境,讓房價增長了不少,或許利息上升降低貸款能力的同時,也能讓增長的房價帶來降溫的效果。」

 

房貸壓力逐步加重 該不該提前繳清?

 

由於房貸因升息的緣故,導致每個月的支出逐漸變重,為了因應房貸利率的增加,不少房貸族開始思考是否要提早還清房貸,對此,根據《中時新聞網》報導,《房市老手21堂超強實戰課:快速看穿房屋買賣陷阱》一書作者陳淑泰認為,倘若手上有閒錢,且投報率與房貸利率有明顯利差,就不用急著提前繳清房貸。

 

陳淑泰坦言,假如一般上班族收入沒有增加,同時也沒有其他銀行存款的話,那只能縮減其他消費來因應房貸利息增加的支出。不過,她認為股市與房價也是呈現正相關的走勢,股市上漲丶房價也會往上,股市若走空,房市也會下跌或是走平。「依目前來看,台股正步入一個空頭循環,因此房價未來要大漲並不容易,可能隨著CPI核心物價指數(通膨指標)緩步墊高,或是價格走平的機率較高。」

 

如果想在升息的情況下把多餘資金轉做投資,而非提早償還房貸,陳淑泰建議,要確認投入台股或是海外基金有多少正報酬的把握,由於台股仍在空頭的循環當中,除非是熟悉如何利用其他衍生性金融商品,譬如期貨、選擇權,可以做空或是套利,否則在現階段台股或是全球股市中買進做多的風險非常高。

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