在今天看見明天
熱門: 鋼鐵股 富邦金 開發金 鴻海 升息

連律師都勸不要投資,我卻貪那每年20%的利息...一個價值3千萬的騙局:我這輩子最大的投資錯誤

連律師都勸不要投資,我卻貪那每年20%的利息...一個價值3千萬的騙局:我這輩子最大的投資錯誤
圖片僅示意,非當事人

2022-09-01 16:00

為了避免陷入同樣處境,現在我要與你分享自己曾經犯過的一個最大投資錯誤。

 

你還記得2008年底被揭發,由美國納斯達克股票交易所前主席伯納.馬多夫(Bernie Madoff)所犯下的龐氏騙局嗎?是的,我被捲入了這個騙局,損失將近100萬美元(編按:約新台幣3千萬)。

 

我一直想投資網路房地產。幾年前,聽說有個很棒的投資機會,發現某公司所建立的網站可以透過廣告收入、附屬收入、電子商務等多種收入來源,來產生被動收入。據說,這個投資最終會建立一份觀眾名單,我不僅可以獲得收入,還會取得一筆可以出售的資產。這筆交易看起來很棒!因為它每年會支付我20%的金錢。除此之外,當網站出售時,我還可以和公司五五對分。

 

到目前為止聽起來很有賺頭,對吧?更棒的是,這項投資不需要我做任何事,只需要提供資本。我的兩位好朋友,分別在2013年與2014年先後投資了這間公司,而且這間公司從未拖欠任何付款。無論從各個角度來看,似乎都確定這是個不會出差錯的投資。

 

讓我先告訴你壞消息。我最後投資30萬美元,並且在第一年賺進6萬美元,就如同他們所承諾的,而且這間公司也從不拖欠任何付款。然後,當網站出售時,我又賺進20萬美元。接下來,我選擇將這筆錢繼續再投資,並且再加碼10萬美元雙倍下注。也就是當時總共投資60萬美元(包括最初投資的30萬美元、20萬美元的網站出售收入,以及再加碼的10萬美元)。

 

然後,我又拿到了一年半的報酬,總共獲得20萬美元。因為當時一切都運作得精準無誤,所以我又另外再投資20萬美元。至此,總共投資80萬美元。

 

我拿到了一份非常詳盡且盡責的調查清單;同時,我的團隊與律師,也幫忙我在投資前做查核。當我把這筆交易告訴我的律師時,他立刻積極的說服我不要介入。他說:「這看起來好得讓人難以置信。」遺憾的是,我沒有聽他勸告,最後還是出手投資了。

 

事後檢討並汲取教訓

 

針對我所犯的這個投資錯誤,讓我再告訴你一些細節補充說明。我的律師說:「這看起來好得讓人難以置信,好像是個龐氏騙局。」僅僅只是因為對方公司的法律顧問在合約上的文字措辭,他就被這筆交易嚇到了。

 

最終,這筆交易告吹了!當我開始進行查核工作時,發現了以下事實:

 

  • 該公司謊稱有第三方審計,而且參與審計的還是一間知名的公司。

  • 這是一間股份有限公司,而且還名列5,000大成長最快速的公司多年,持續利用偽造的財務資料來維持公司在業界或市場的地位。

  • 為了增加可信度,公司創始人不斷點名一些網路名人,並且告訴我這些人都是以投資人和顧問的身分參與了公司投資。

  • 等到最後無法如期付款,公司就利用流入的投資資金來支付投資人的最後破產,於是整個交易就形成了龐氏騙局。

 

不幸的是,公司企業主拿到的商業建議還很糟糕!我和其他投資人簽署的法律合約裡,內容規定公司有權決定如何使用投資人的投資資金,一部分用來支付保證的報酬,另一部分則是用作公司的「其他支出」。儘管公司企業主堅稱當時並不知情,但是確實有部分資金是要用來支付給舊投資人,然而把新資金用來支付舊投資人的做法卻是違法的。隨著律師和我發現更多實情,我們根據公司的銀行往來紀錄應該也知道發生了什麼事,因為一直都有警告訊號。

 

最後,這間公司擴張太快,同時花費太多錢。儘管企業主找來財務長和執行長進行重整,但是一切為時已晚,任何改變都沒有意義了。這間經營了27年的公司,最後就這樣倒閉了。

 

事件的啟示是,永遠不要因為自負、損失金錢的恐懼,而做違法的事情;因為這樣做的結果,會讓你入監服刑,毀掉人際關係、名譽、婚姻。錢可以再賺,但是你卻可能一夕之間身敗名裂,並且萬劫不復。這就是我在財務錯誤學到的教訓。損失金錢已經夠愚蠢了!如果沒有因此汲取教訓,那我就真的是個大傻瓜了。跟比你更聰明的人在一起,聽他們的建議,避免蒙受風險。你可能輸掉一次戰役,但是請你確保打贏這場戰爭。

 

作者簡介_賈斯汀.唐納德(Justin Donald)

投資顧問,為企業家和高級管理人員介紹「樂享生活投資法」(Lifestyle Investing),他也是播客樂享生活理財族的主持人,而他創造的投資系統,已證實是一個可持續重複的生產回報系統。

本文摘自采實文化出版 《不被投資綁住的樂享生活理財族

延伸閱讀

1個理由,我把00941全賣了!她年領168萬股息、42歲提早退休:台股2萬點,存股只留這3檔ETF

2024-03-25

賣掉存股6年華南金(2880),改買00919的3個理由!台股2萬點買進高股息ETF「1個訣竅避免套牢」

2024-03-07

00940、00939、00878、00919...存股哪1檔領息最多?他38歲提早退休身價上億:用成分股聯發科算給你看

2024-03-22

兆豐金、合庫金...買了一堆太貴的金融股,該向下攤平還是改買高股息ETF?存股達人2案例算給你聽

2024-03-08

台股傳奇交易員!巨人傑17歲進股市、本金只有1萬,31歲翻成交量5千億超級散戶:即使賠1元也要找出原因

2024-03-27