歐印0050還是0056「財富自由」勝率更高？退休只存1500萬就夠花！施昇輝不藏私心法曝光

越早不想工作，準備的錢就要越多

首先要估計你的餘命有多長？如果A想30歲就財富自由，就要有活到100歲的打算，所以錢至少要存夠70年的花費。B不急，60歲能財富自由就可以，也同樣以活到100歲為目標，所以他只要準備40年的花費。換句話說，你越早不想工作，準備的錢就要越多。

千萬別預估你只會活到80歲喔！這樣的下場就是錢花完了，你人還在，那就很可憐了。

其次你要預估每年會花多少錢？假設有A、B兩個人，每年都至少需要花60萬元。

活70年什麼投資都不做，就要準備4200萬元

A還會活70年，如果什麼投資都不做，就要準備4200萬元，B要準備2400萬元。其實我們都該增加估計的餘命，不是說你該預估活得更久，而是要考慮通貨膨脹和老年時的醫療支出。A或許要用100年算，也就是要6000萬元，B或許要用60年算，也就是要3600萬元。

以上這些金額對很多人來說，可能都很難達成。如果把錢拿去做穩定的投資，錢應該就不用這麼多了。以下我會用B來舉例，因為一般人能做到的可行性比較高。

很多投資專家都愛引用「每年提領4%」的法則來建議。只要你每年的投資報酬率大於4%，你的資產就永遠不會領光，你活多久都不要怕。

這時你該至少準備1500萬元，這樣每年提領4%，正好夠你一年的花費60萬元。

1500 × 4% ＝ 60萬元

現在你有兩個選擇，一是歐印0056，二是歐印0050，結果會怎麼樣呢？

一、歐印0056：

假設以市價32元計算，你可以買468張。

15000000 ÷ 32 ＝ 468750股

近6季0050共配了5.77元，平均一季0.96元。為保守起見，以0056上市以來14.5年，總共配息27.32元，換算平均每年是1.88元，所以用2元股息來估算，應該尚稱合理。如此一年可以領到937500元，遠遠超過60萬元，連原有的468張都不用賣出提領。

2 × 468750 ＝ 937500元

問題是0056的股價萬一跌了，導致原先的1500萬元資產縮水了呢？我們可以把多領的337500元去對抗股價下跌。只要每年下跌不超過0.72元，就不用擔心。

937500 － 600000 ＝ 337500元

337500 ÷ 468750 ＝ 0.72元

當然有幾年可能下跌比0.72元多，但不可能永遠下跌，有時候也可能漲，不是嗎？只要10年總共不會下跌超過7.2元，20年總共不會下跌超過14.4元，以此類推，就依然能符合提領4%的原則。

二、歐印0050：

以4月底時的市價160元（依分割前的股價）計算，你可以買93張。

15000000 ÷ 160 ＝ 93750股

依0050歷年平均股息2.73元，故假設0050每年可配3元股息，將可領到281250元的股息。

3 × 93750 ＝ 281250元

這筆金額尚不足支應一年提領4%所需的60萬元，還差318750元，必須賣0050來支應，而且必須賣到每股163.4元，才能維持原先的資產1500萬元不變。

600000 － 281250 ＝ 318750元

318750 ÷ 93750 ＝ 3.4元

160 ＋ 3.4 ＝ 163.4元

0050每年至少要漲3.4元，但股價不可能每年都漲，有時也會下跌，不過只要10年總共漲34元，20年總共漲68元，依此類推，就依然能符合提領4%的原則。我認為要達成這樣的機率應該很高。

為什麼希望盡量維持1500萬元不變？因為還要對抗通貨膨脹，以及突然發生的大筆醫療開銷。不過，因為0056的股息比需要的60萬元還多出337500元，或許根本不用賣出原先的468750股就能支應。0050必須每年都要賣出部分持股，屆時有額外的開銷發生時，一定就會侵蝕到原有的93750股。

0056因為股息殖利率高，不必期待股價上漲來增加資產價值，但0050就必須期待股價持續上漲，才能避免資產價值因賣出而減少。

在追求提早財富自由的過程中，0050貢獻應該會比較大。一旦已經財富自由後，不再有固定的薪資收入，就會期待股息所帶來的穩定現金流，這時0056一定會讓你擁有更大的安心感。

1500萬元真的夠嗎？要看哪個階段退休

1500萬元真的夠嗎？如果你還在租房子，或是還在繳房貸，而且都沒買保險，加上子女還在求學中，一年60萬元怎麼可能夠？

A想要在30歲前就要財富自由，除非是富二代，否則根本不可能。B在60歲應該能有自己的房子、保險費都繳清了、子女也長大獨立，這時才財富自由，機率就相對要高很多。

越想「提早財富自由」，投資就會越積極，甚至越投機，或許結果反而讓你「提早畢業」。你若能在60歲財富自由，已經是人生勝利組了，因此切莫操之過急。