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0056近10年淨值多落在2字頭,0050卻從60元一路飆到140元...關於高配息你該懂4件事

0056近10年淨值多落在2字頭,0050卻從60元一路飆到140元...關於高配息你該懂4件事

林奇芬

ETF

2021-11-29 11:03

為了創造現金流,月月領息似乎成為理財族的最愛。但是月配息、高配息基金、ETF,真的這麼神奇嗎?配息基金真的比不配息的基金好嗎?想當一個精明的投資人,請先搞懂單利與複利的差距,時間拉長,你就知道究竟哪個比較好。

 

台灣投資人最喜歡的基金產品,就是高配息基金,過去幾年熱賣的高收益債券(未來要改稱非投資等級債),就是因為有月配息設計,讓投資人可以月月領息,深受退休族、保守理財族的喜愛。

 

現在這股配息風也吹到台股ETF,只要有「高股息」這幾個字就大受歡迎,ETF規模暴增。在這股配息風潮下,一年配一次已經不夠看,還要改為季配息才更有吸引力。甚至還有理財達人大力推薦,多買幾支債券ETF搭配起來,可以達到月月領息的好效果。這樣的建議真的對嗎?

 

多年以來我一直主張,買「不配息的基金」,如今這樣的聲音,在市場幾乎已經被淹沒。但秉持長期投資信念,我還是要提醒大家,別被配息夢迷惑了,不配息的基金才能讓你賺更多。

 

為什麼這麼說呢?我們來回顧一下小學數學課本,教單利與複利的那個章節。

 

單利:

 

小明有100元,把錢存在銀行,一年利息2%。一年後小明可以領到2元利息。

小明將100元續存銀行,每年固定領出2元利息。

10年後總計,本金100元不變,每年拿到利息2元,共20元,二者合計120元。

 

複利:

 

小華有100元,存在銀行,一年利息2%。一年後小華可以領到2元利息。

小華不領回利息轉為本金,第二年本金變為102元,可賺到利息2.04元。

第三年小華本金變為104.04元,賺取利息2.08元。…以此類推。

10年後,小華本金變為122元,賺取利息2.44元。

 

可以發現,小華把利息滾入本金繼續投資,不僅讓本金越來越大,還讓他每年賺取利息越來越多,這就是複利。

 

單利與複利,時間+報酬率,差距拉大

 

從以上例子可以知道,10年後,小華累積總金額122元,小明總金額120元。小華高於小明。這二者看似差距不大,若投入本金金額提高至100萬元,時間拉長至20年,報酬率拉高到5%,從以下試算可以看到,二者差距越拉越遠,小明20年本金加利息總計200萬元,但小華本金加利息總計265萬元。

 

單利與複利的差距

 

 

愛因斯坦說,「複利的威力,比原子彈還可怕」。這句話許多人都耳熟能詳,但回到真實理財世界,卻又完全反其道而行,真是令人不解。難怪這幾年研究投資行為學超熱門,因為多數人總是採取不理性的行為。

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