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台股破萬五,0050股價打73折,現在該單筆買入還是定期定額?達人教你股災時這樣買「10年多賺一倍」

台股破萬五,0050股價打73折,現在該單筆買入還是定期定額?達人教你股災時這樣買「10年多賺一倍」

盧燕俐

ETF

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2022-07-01 14:40

20220701編按:今年以來台股一路下殺,從萬八摔到萬五,國民ETF 0050股價也由1月高點152.4元,今日盤中見到111.2元,跌幅27%,許多投資人猶豫是否該趁股價打73折進場撿便宜,現在0050到底該單筆買,還是定期定額比較划算?理財專家盧燕俐的建議,提供給投資人參考。

 

「許多專家都推薦理財新鮮人買0050,可是,我持有半年,不但沒賺,還賠了2%多,是我太心急了,還是定期定額會比單筆安穩呢?」台股自2021年7月衝破18000點之後,就開始陷入整理,短線套牢的小白們,急著在網路上發文,尋求逆轉勝的方法。

 

0050 ETF連結台灣市值前五十大企業,比買進單一個股風險低,但畢竟仍屬股票型理財商品,依投信投顧公會歸類,風險報酬等級位居最高的「RR5」,如果以為0050波動低,且穩賺不賠,那可就誤會大了!

 

單筆買入VS定期定額

 

0050到底該單筆買,還是定期定額?我的建議是,如果對波段行情非常有把握,就單筆買進,利潤較高;但如果對行情缺乏判斷,定期定額還是最佳的致勝方法。

 

以這位網友的情況,2021年4月單筆進場,到10月中旬,還小賠2%,但如果是採定期定額方式,報酬率是正的0.77%,也許大家會說差距並不大啊,可是,理財的路上,充滿了各種人性的考驗,有人負2%就開始焦慮,也有人負10%之後就決定停損,而一旦停損,常常反彈行情就來了,等於又停損在相對低點。

 

尤其台股走了多年多頭,每一次的回檔速度都很快,投資人能否安然耐震,也充滿了挑戰。就以近兩年來說,2020年1月初,0050的價位在98.04,遇到了全球新冠疫情,到了3月中,迅速跌到只剩下69.1元,波段跌幅近三成。

 

再來,假設過去都沒有勇氣參與0050,直到2021年1月下旬142.5元才進場,歷經衝高到142.85元,又回到了10月底的136元,小虧4.5%,難免會擔心下一步到底該怎麼做。

 

單筆進場靠「閒錢」

 

表面上看,長期績效依舊是單筆勝於定期定額(詳見下表),以十年績效為例,單筆績效高達266.34%,比定期定額的131.57%,整整多出135%,試問:十年多賺一倍,有誰不心動?

 

再看2003年6月成立以來的績效,單筆高達564.54%,又遠勝定期定額的226.79%,18年來,差距更多達了338%。然而,就如前所述,單筆買進不是不好,而是能否克服人性,在行情回檔時不殺低。

 

0050單筆與定期定額績效比較

 

因此,如果一心想要長期靠0050賺錢,又希望單筆進場,還能避開未來短線回檔的錯賣,最好的辦法,就是用閒錢買。因為用閒錢買,心裡壓力較輕,萬一0050大跌,也才不至於驚慌失措。

 

至於什麼叫做閒錢,這就牽涉到每個人的資產配置與風險承受度,一般而言,就是指長期不會動用到的錢,即使出現短期虧損,也不會影響資金周轉和生活品質,伴隨著空頭或修正行情的結束,0050放越久,賺錢的機率就越高。

 

也就是說,並非不能單筆進場,而是要在資金比重拿捏好,唯有當財務負擔不大,即使短線套牢,也才能耐住性子,度過每一次的震盪與風暴。

 

作者簡介_盧燕俐

理財專家,多家金控公司講師與地產顧問,現任華視《鈔錢部署》節目主持人。

1970年生,從臺大社會系、政大新聞所畢業後,歷任《聯合報》記者、《Smart智富月刊》副總編輯、《今周刊》出版部副總編輯、《萬寶週刊》編輯總監,並主持過寶島新聲廣播節目,及中視股市節目。

十五年媒體與投顧生涯,全省跑透透,拜訪過兩百多位上市、櫃企業負責人,看盡產業興衰;並結識許多傑出的基金經理人和投資高手,對股市、基金、ETF與地產等各投資領域,有融會貫通的獨特見解。近十年則廣受各大電視媒體邀約,分享獨特的投資理財心得,助一般民眾輕鬆學習理財。

 

本文摘自方舟文化《0050+台股基金超額獲利很簡單!:「鈔錢部署」新概念,存股不如存台股基金!

 

※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考,投資人應自行承擔投資風險及投資結果。

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