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就連買ETF也會有選0050還是0056的問題!新手賠錢投資觀念:我要找到最會賺錢的方法

就連買ETF也會有選0050還是0056的問題!新手賠錢投資觀念:我要找到最會賺錢的方法
圖片僅示意,非當事人

雨果

ETF

shutterstock

2022-07-14 18:00

雖然有時我會發表跟施昇輝老師不同意見的文章,但我個人滿喜歡施老師的理財心態,他常說「投資理財不用懂太多,只要懂能賺錢的1、2招就夠了」,關於這點我也有些心得想要分享。

 

武俠小說裡充滿著各種門派招式,每個人都覺得自己練的武功是最厲害的,想要成為武林至尊,最後還有太極張三豐的無招勝有招,把所有過去學的招式都忘記就學成了。投資方面也有很多招,光技術分析就有好幾套,價值投資也有很多參考數據要看,但都沒有一個方式可以百分之百獲利,甚至最後有兩者融合的人,用價值投資的方式找投資標的,用技術分析的方式來找進出場時間點。

 

老實說,要學會並熟悉這些方法,要花相當多的時間學習各門派,然後需要更多的時間在研究各股與觀察股價走勢。我認為某些方法會適用於某些個股,某些公司的發展階段適合用技術分析,有些適合價值分析,過一段時間後又變成適合其他的方式,但難的是你根本不知道那些個股適合哪個方式。就算你學會了某些理論,也未必找的到適合這樣操作的個股,又或許你用這套方式賺了幾個波段之後,股性一轉變,方式就失效了,前面賺了幾年的資金可能一次錯誤就輸回去了。

 

我認為投資理財這件事最重要的是先學會心法,理解原理與因果關係後,你會了解有些投資學派是有矛盾或是沒有意義的,有些技巧是事後諸葛,真的想要運用在預測未來股價漲跌其實是亂猜的,與其學那麼多看起來很厲害的理論招式,不如好好熟悉一兩套心法。

 

投資有一個很重要的原則觀念是:投資的基本標準是為了讓自己的錢不要因通貨膨脹貶值,如果可以賺多一點錢更好,但不是為了要找到最會賺錢的方法。

 

我常在論壇上看到有些人分享投資操作心得與績效,接著就會有人回覆另一個方式,並表明這樣的績效更好,接著可能有更多人加入分享更多績效更好的方式。這些人有一個想法,認為同樣一筆錢去做投資,如果用了績效相對比較不好的方式(譬如一年獲利10%),比另一個人的方式(獲利20%)少了10%,就覺得他虧了10%,因為他少賺到他本應該可以賺到的獲利。不要忘了,投資績效與風險是成正比的,用某種方式獲得了更好的績效,同時他也是冒著比其他方式更高的虧損風險,有可能今年獲利20%,但同樣方式隔一年就變虧損30%了。

 

雨果聽過許多投資個股與選擇權10幾20年的朋友,到頭來從股市獲利的並不多,好的大概打平,慘的虧損幾百萬,如果他從一開始投資就選ETF跟著大盤的報酬,這20年下來的獲利應該都翻兩三倍了。即使是買ETF也會有不同的聲音,投資大盤(0050)還是高股息(0056)比較好呢?首先要先問,以至少10年期來看,這個投資方式的年化報酬率能否超過通貨膨脹率?成功達到的機率有多高?超過通貨膨脹率至少能保證你存下來的錢不會價值越來越低。

 

那每年5%殖利率的方式比較好,還是7%-10%的股價增長年化報酬率比較好呢?這要看你目前的生活型態需求與個性,還有你甚麼時候需要用這筆錢,只要報酬大於通貨膨脹,並且有辦法貫徹執行,你也可以安心睡得著,不會讓你每天都要緊張的觀察股價變化,或許這就是一個適合你的方式。

 

當然,熟悉了之後,沒人說你不能研究追求比現在更好的方法。

 

作者簡介_雨果

「雨果的投資理財生活觀」粉絲團版主。畢業於澳洲昆士蘭理工大學資訊科技學士與MBA碩士,曾任電腦補習班老師,現為外商公司總經理。著作:《聰明的ETF投資法》

本文獲雨果的投資理財生活觀授權轉載,原文於此

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