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小孩教育金怎麼存?每年5萬幫大兒子買儲蓄險、小兒子存股0056...達人實測4年公布帳戶

小孩教育金怎麼存?每年5萬幫大兒子買儲蓄險、小兒子存股0056...達人實測4年公布帳戶

方格子 / 鬼宿

ETF

shutterstock

2023-03-23 14:35

每當通膨聲浪高漲,總會見到許多人為了「抗通膨」被逼得去做一些投資決策。在一段時間之後,你會希望自己從沒做過那些投資決策。與其胡亂投資把錢賠掉。倒不如把 0056 當儲蓄保單買,6年為自己打造一個高股息小豬撲滿。

 

存錢的初衷

 

鬼宿在 2013 年第一次當爸爸,在小孩滿月的那一天,鬼宿用兒子的名義,買了一張6年繳台幣儲蓄保單,每年 11 月 18 日,保險公司都會到鬼宿約定的帳戶,扣款 5萬元作為當年度的保費,跟許多爸媽一樣,鬼宿的初衷非常單純;只是希望用孩子的名義將錢存下來。

 

2018 年鬼宿的小兒子出生,同樣是想為兒子存錢的想法。但這一次鬼宿決定使用不一樣的工具。鬼宿這一回看上了 0056 高股息 ETF。從孩子滿月開始,往後每一年的同一天,就丟 5萬元進去買 0056,鬼宿很肯定這麼做幾年之後,小兒子帳戶裡面的錢,肯定會比大兒子要來得多。

 

事實上,兩相比較之下的巨大差異,還是讓鬼宿感到震撼。如果你也正在尋找理財工具,執行你的長期儲蓄計劃。那麼這篇文章的內容,肯定值得與你分享,下面就來看看兩種不同的理財工具;實際執行幾年之後的差異吧!

 

選擇比努力重要

 

鬼宿一直都認為「選擇比努力重要的太多」在理財上更是如此。想要存錢的小資族,採用 0050 或 0056 這類 ETF 來積攢第一桶金,是再合適不過了。

 

以下是鬼宿兩個兒子帳戶的儲蓄實例,讓大家看看差不多一樣的錢,一個使用「保本的儲蓄保單」存錢,另一個帳戶則是單純只買入 0056「讓存款與經濟結合」。

 

先來看看鬼宿大兒子的儲蓄保單,2019 年 11 月保單滿6週年的這一天,鬼宿毫不猶豫地將保單解約了。每年存 5萬元,6年下來本金存了 30萬元。解約後本金含利息,總共只拿回了 33萬元。如果你的錢不能承擔任何一丁點波動,那麼6年期儲蓄保單還是「積少成多」的好選擇。

 

來看看鬼宿小兒子從 2018 年 5 月 9 日起,每年投入 5萬台幣,執行到目前的結果。

 

第一年鬼宿以 25.4 元買進兩張 0056;不含交易費用鬼宿支出了 50,800 元,同年 11 月 27 日 0056 每股配發 1.45 元現金股利,鬼宿持有 2,000 股拿到了2,900 元。

 

第二年鬼宿的 5萬本金加前一年的現金股利 2,900 元,鬼宿自己又加了一點錢,剛好足夠再買入兩張 0056,用收盤價每股 26.74 元投入 53,480 元,這時的持股已來到 4,000 股。同年 11 月 26 日 0056 配發每股 1.8 元現金股利,這一年收獲現金股利 7,200 元。

 

第三年因為遭遇疫情爆發,鬼宿原以為可以用很低的價格買到 0056,沒想到 5 月 11 日買股日子到來的時候,0056 又漲回 27.66 元一股。這一年鬼宿的 5萬本金加計前一年收穫的 7,200 元現金股利,才讓鬼宿得已買入二張又 68 股的 0056。同年 12 月 1 日 0056 每股配發 1.6 元現金股利,這一年末持股數已達 6,068 股,收獲 9,708 元現金股利。

 

2021年 5 月 10 日是計畫執行的第四個年度,也是 0056 買入價最貴的一年,鬼宿以 35.88 元買入 1,664 股,代價是前一年的現金股利 9,708元與2021年預定投入的 5萬元本金。令人欣慰的是2021年 11 月 25 日入帳的現金股利首度突破了萬元大關,一共收穫 13,917 元現金股利。

 

一年13,917元的現金股利,等同於174 萬存放在銀行定存一整年能產生的利息,所以,真的不要再將你的儲蓄放在銀行了。

 

先來看看到目前為止的投資成果如何?2021年新購入的 1,664 股加計原先持有的 6,068 股,持股總數為 7,732 股。以 11 月 29 日收盤價 32.22 元計算,總持股現值是台幣249,125 元。另外還有今年收穫的 13,917 元現金股利,合計是 263,042 元,以上就是將 0056 當做儲蓄保單來買,四年下來的投資成果。

 

這4年累計投入本金約為 20 萬元,累積獲得 6 萬 3 千元的報酬;換算為百分比是 31.5%。將總報酬除以執行計畫的時間,得出 7.87%的年化報酬率。鬼宿真心認為,這樣的報酬率不僅可以「抗通膨」也達到原先想為孩子存錢的初衷。

 

讓時間成為你的盟友

 

還沒完呢!這個「高股息小豬撲滿計畫」還要再兩年才算是大功告成。有人認為時間是這個計畫最大的「變數」六年還沒有滿之前;是不是真的賺錢都還是未知數。

 

鬼宿並不認同這樣的說法,只有在投資這件事情上「時間」絕對是你最堅定的盟友「將自己的存款與經濟結合是最聰明的選擇」無論何時來看,上面這句話都是成立的。

 

0056 成立的時間是 2007 年 12 月,如果想提前知道這計畫執行最終結果會是如何?你只要將想要執行的時間與預算,真實的帶入 0056 過去的股價與配息,就可以非常簡單的得出結果。當然,在鬼宿選擇為兒子執行這個計畫之前就已經試算過了。

 

無論你的計畫從哪一年開始,任何一個區間去定額投資 0056 並且堅持超過三年,你的投資成果都會是豐碩的。在台灣最容易入手的 ETF 就屬 0050 與 0056 了,挑一個喜歡的標的開始執行吧!別再任由最寶貴的時間一點一滴的流失。長期定額投資,你就能體會「時間就是金錢」的投資金律。

 

作者簡介_鬼宿

2006年在奇摩創立「鬼宿的部落格」開始了網路寫作,2012年接受Smart智富月刊採訪邀約(刊載於2012年10月雜誌內文)16年金融從業資歷、20年股票投資經驗,喜歡用說故事的方式談投資。

本文資訊僅為鬼宿個人研究之用,不為任何推介之意,投資人請自行留意投資風險

 

本文透過「方格子直送」計劃合作轉載,原文:把 0056 當儲蓄型保單買;六年打造一個高股息小豬撲滿|ETF 開箱文 #

 

※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考,投資人應自行承擔投資風險及投資結果。

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