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夏綠蒂聊投資

ETF

shutterstock

2024-03-11 11:10

編按:八年級生知名財經部落客夏綠蒂,會計系畢業後、曾在全球最大會計師事務所任職3年,早早悟透趁年輕開啟理財之路,就能用更低的成本,享受長期複利帶來的巨大原子力量,她從財報中挖掘好股,早在25歲時就已累積百萬元;27歲買下人生第1間房。

 

定期定額是一種投資策略,指在固定期間內,以固定金額買入股票或ETF。是一種簡單、易行的投資方式,但它也存在一定的缺點。

 

本篇文章夏綠蒂會跟大家分享,定期定額怎麼買賣、定期定額優缺點,以及如何使用定期定額打造每月領配息的投資組合。

 

定期定額是什麼?

 

定期定額指的是在固定時間內,以固定金額購買投資標的。

 

例如,每月 15 日購買 3,000元 的 ETF、每年 12 月投入 10 萬元到股市。這些都屬於定期定額的投資方式。

 

定期定額的英文為 dollar cost averaging,意思就是買在平均成本,不管高點或低點,只要時間到就投入固定的金額,讓資金能買在平均價位,避免買在高點昂貴的困擾。

 

定期定額優點有哪些?

 

優點1:降低平均成本

 

由於投資者在不同價格水準下都會定期買進,避免買在高點的窘境,因此可以有效降低整體資產成本。

 

優點2:省時,且符合多數人資金運用

 

定期定額的投資方式簡單,投資者只需事先設定好投資金額、扣款日和投資標的,即可交由券商或銀行自動執行,不用擔心錯過買賣時機,非常省時省力。

 

且大多數人都是每月薪水,定期定額的固定金額投資方式,正好符合多數人的資金運用狀況。

 

投資者可以根據自己的收入和支出狀況,設定合適的投資金額,每月定期扣款,輕鬆累積資產。

 

優點3:報酬合理

 

定期定額的投資方式,可以幫助投資者在不同價格水準下買進投資標的,因此可以有效降低整體資產成本。

 

從長期來看,定期定額的報酬率通常會接近市場平均報酬率,是一個合理的報酬水平。

 

定期定額還可以幫助投資者避免「擇時進出」的風險。

 

擇時進出是指投資者根據市場行情來決定買賣時機,但這往往是一件非常困難的事情。

 

大多數投資者都無法透過擇時進出來獲得超額報酬,甚至可能會因為頻繁買賣而增加交易成本,降低投資報酬率。

 

定期定額則可以讓投資者忽略短期的市場波動,專注於長期投資。

 

只要標的長期呈現正向成長,定期定額的投資報酬率非常有機會能優於擇時進出的投資報酬率。

 

定期定額缺點有哪些?

 

缺點1:投資標的長期下跌,會有虧損的可能

 

如果投資標的長期呈現下跌趨勢,那麼定期定額的投資報酬率也會受到影響。

 

在這種情況下,投資者可能會因為越買越便宜而越買越多,最終導致虧損擴大。

 

缺點2:無法賺取超額報酬

 

定期定額的投資報酬率通常會接近市場平均報酬率,如果你能將股票買低賣高,這種方法有機會賺取超額報酬,但是難度較高。

 

缺點3:需要長期持有

 

定期定額是一種長期投資策略,因此需要投資者抱持耐心,長期持有才能發揮效果。否則因為短期價格下跌而賣出的話,會導致虧損。

 

定期定額月配息 ETF

 

年終獎金可加碼存退休金

 

每年的年終獎金都是額外的一筆收益,可以拿來好好規劃一下退休金。

 

高股息 ETF 是不少人會選擇的投資標的,許多高股息 ETF 都是採用季配息,因為搭配的好,投資人可月月領配息,每月創造被動收入,是增加存退休金的好方法。

 

高股息 ETF 適合什麼人?

 

例如需要有固定現金流入口袋,增加安心感的人,這是人性跟領薪水一樣,一旦有金錢上的安全感,心理上也會過著比較舒坦。

 

0056+00850+00713組成月配息

 

那高股息 ETF 怎麼配置成每月領股利呢?

 

以下三檔剛好搭配成每月都能配股利的狀態。

 

● 0056 配息月份是:1 、4、7、10 月

● 00850 則是:2、5、8、11 月

● 00713 為:3、6、9、12 月

 

只要投資這三檔 ETF,即可每月領取股利。

 

 

0056
元大高股息

00850
元大臺灣ESG永續

00713
元大高息低波ETF

發行價

25 元

20 元

30 元

規模(截至 2024.2.29)

2603.19 億元

147.52 億元

534.08 億元

配息月份

1 、4、7、10 月

2、5、8、11 月

3、6、9、12 月

是否有收益平準基金

YES

 YES

 YES

成分股檔數

50 檔

目前84 檔(非固定檔數)

50 檔

成分股編列

未來殖利率找出最高的 50 檔

採用ESG 評鑑分數

以 「多因子」權重,
例如高股利、獲利穩定度、權益報酬率、現金流量等

2023 年現金股利

2.2 元

1.38 元

3.04 元

2023 年年均殖利率

6.87%

4.23%

6.83%

2023 年是否完成填息

僅一次季配息尚未填息

資料來源:元大投信官網。資料整理:夏綠蒂

 

除了每月領配息之外,我認為成分股也是很重要的一環,因為成分股會決定ETF的未來走向,因此我們來看看這三檔的成分股介紹。

 

元大高股息 (0056)成分股

 

0056 追蹤指數為臺灣高股息指數,指數成分股的權重是以現金股利殖利率決定。

 

從台灣 50 和中型 100 的股票中挑選出這 150 檔,再擇出前 50 名的未來現金股利殖利率較高的股票。

 

0056 的成分股主要集中在電子股,成分股多達 50 檔,分散風險。

 

0056 前十大成分股如下:

個股名稱

投資比例(%)

聯詠

3.08

聯電

2.83

聯發科

2.83

大聯大

2.77

華碩

2.73

仁寶

2.70

宏碁

2.65

和碩

2.62

日月光投控

2.58

英業達

2.57

資料日期:2024/01/31

 

元大臺灣ESG永續(00850)

 

00850是追蹤「臺灣永續指數」,採用 FTSE 的 ESG 評鑑模型,包含環境保護、社會責任、公司治理三大評選面向,共有 14 個衡量主題,會進行評分。

 

最後再透過市值加權方式決定指數成分股權重,其中單一個股權重上限為 30%。

 

這樣的成分股篩選比較偏向市值型 ETF 的邏輯,好處是有符合 ESG 的規範,越來越多投資人開始重視企業的 ESG 表現。

 

00850 成分股皆經過 ESG 評鑑,符合 ESG 投資的趨勢。

 

另外一項優點是單一個股上限不超過 30%,能避免像是 0050 台積電持股幾乎過半的隱憂。

 

00850 前十大成分股如下:

個股名稱

投資比例(%)

台積電

31.22

聯發科

5.61

鴻海

4.74

廣達

2.57

台達電

2.36

聯電

2.24

中信金

2.02

富邦金

1.95

日月光投控

1.81

中華電

1.77

資料日期:2024/01/31

 

元大高息低波ETF(00713)

 

元大台灣高息低波ETF (00713)追蹤特選高股息低波動指數,成分股是從台股上市的股票中的市值前 250 大企業中篩選,再用利用高股利、營運穩定度、權益報酬率(ROE)與最小波動,最後篩選出 50 檔成分股,個股權重上限為 10%。

 

另外還會採取「價值投資」方法,當個股「本益比」來到偏貴位置,會透過成分股調整,買低賣高,降低下跌風險,同時也會要求個股與個股間有低連動特性,以達到 ETF 低波動度的訴求。

 

00713 前十大成分股如下:

個股名稱

投資比例(%)

統一

9.33

台灣大

6.74

遠傳

6.27

可成

4.73

仁寶

4.68

統一超

3.83

鴻海

3.74

寶成

2.68

宏全

2.68

瑞儀

2.63

資料日期:2024/01/31

 

0056+00850+00713組成優缺點

 

看完這三檔ETF的成分股,把他們作為一個投資組合,可得出以下優點:

 

1. 00850 持有台積電,但不超過 30% 的權重,投資者能跟著護國神山一起成長。

 

2. 00713 有低波動的特性,在空頭時具有抗跌的效果

 

3. 0056 是採用未來殖利率高的股票,有機會納入超高股利的成分股

 

4. 這三檔ETF成分股有部分雷同,不過因為占比大多都小於 3%,所以也能避免過度集中的問題。

 

5. 三檔ETF填息率高

 

6. 三檔ETF結合了市值型+高股息的特點

 

接著來看看有什麼缺點呢?

 

最大缺點就是三檔 ETF 都有超過一半的持股都是電子工業類,但這就是台灣股市的現況,以電子股為大宗,這也無法避免,不過 ETF 因成分股多,已經降低單一持股的風險。

 

如果投資人擔心電子產業的波動風險,可以採取以下措施來降低風險:

 

1. 定期定額:透過定期定額的方式投資,可以分散進場風險,降低波動風險。

 

2. 長期持有:電子產業是景氣循環產業,短期內可能會出現較大的波動,但長期來看,電子產業仍有成長的趨勢。

 

定期定額 ETF 券商

 

現在券商幾乎都有定期定額的功能,但不同的券商,所提供的定期定額的股票或 ETF 都不一樣。

 

若是要打造上述提到的 3 檔 ETF 領息投資組合,在元大證券都有提供。而且不用一檔一檔買,直接幫你打包,一次買好三檔。

 

ETF 投資組合每筆金額最低 5 千元,後續皆以 100 元為單位增加。

 

投資組合是依照元大證券公告的各成分 ETF 比例進行分配,投資人不用煩惱調整ETF的比例。

 

 

 

元大證券定期定額手續費

 

至 2024 年 12 月 31 日止,無論是買台股、ETF或ETF投資組合,台股定期定額扣款單筆手續費均為 1 元,能降低投資人的成本。

 

定期定額 ETF 怎麼買?

 

元大證券的投資先生 APP 可以申請台股定期定額。

 

設定好之後,系統會在你選擇的扣款日買進股票,並依據當日定期定額實際成交價格及股數比例,買入後再將股票分配到你的帳戶中,所以你申請時不需要設定價格,然後記得扣款日前一天下午 3 點前把存入到交割帳戶。

 

假如你是小資族,每月存 5 千元,投入到月配息的投資組合,00850 具備市值型與季配息,投資組合納入市值型產品與經濟趨勢同步成長,更容易參與台股長期以來的豐收果實,搭配 0056、00713 替自己加薪以外,將配息再投入,長期累積下來資產上漲更穩健。

 

下圖是假設每月定期定額投資 5,000 元,且持續投資 30 年不中斷之情況下,分別以 IRR 固定投資報酬率 5%、8% 及月複利方式為計算基礎:

● 5% 報酬率,30 年之後資產變成 418 萬;

● 8%報酬率,30 年之後資產變成 751 萬。

 

所以小資族提早開始投資,每月金額數千元,長期下來也能打造好幾桶金。

 

那如果你是退休族,存入到月配息 ETF 投資組合,可領現金股利作為生活費,讓退休後的生活較穩定。

 

定期定額 ETF 試算

 

0056+00850+00713與大盤報酬率相比

 

將 0056+00850+00713 這三檔的報酬率試算,從 2018 年計算到 2023 年 5 月,三檔 ETF 組合的累積報酬率為 92.1%,比同期大盤報酬率 88.4% 略高。

 

主要是因為含有 00850 這檔市值型ETF,能貼近大盤的報酬率,而 00713 換股是採用價值投資的本益比估價法買賣,賣掉高本益比股票、換入低本益比潛在報酬率高,有機會打敗大盤。

 

 

再看到殖利率的部分,因為有 0056 和 00713 這兩檔高股息,所以殖利率不意外的會贏過大盤;而遇到風險事件,像是中美貿易戰、新冠疫情、美國升息等,三檔 ETF 組合也出現了回檔,但跌幅較小,抗跌能力較強。

 

 

薪水三萬怎麼定期定額 ETF?

 

在 Dcard上有不少小資族詢問:薪水不是很高的情況,該如何定期定額 ETF?

 

首先,先把緊急預備金存好,下一步再來考慮投資。

 

對於薪水不高的情況,定期定額投資ETF可以參考以下建議:

 

1. 設定合理的投資金額

 

定期定額投資的金額,不需要太大,可以從每月 1000 元開始。只要能夠持之以恆,小錢也能累積成大錢。

 

2. 選擇ETF

 

ETF 比單一個股的風險來的小,0056+00850+00713 具有高股息與市值型的特色,能滿足每月領配息,以及跟上大盤報酬率。

 

3. 長期持有

 

定期定額投資是一項長期的投資策略,一開始投資本金少,能領到的股利也會較少,這時候不要放棄,隨著時間推移,本金會逐漸提高,股利也會自然慢慢增加。

 

定期定額常見問題

 

1.定期定額可以隨時取消嗎?

 

定期定額是可以隨時取消的。


投資人可以向券商提出停止定期定額的申請,使用 app 或者是券商的網頁即可申請。

 

通常需要在下次扣款日前一天完成變更,否則還是會依原定期定額契約內容扣款。

 

2.定期定額ETF怎麼賣?

 

跟一般股票交易一樣,可以在元大證券投資先生 APP 內查詢庫存及賣出股票。

 

3.定期定額 ETF 適合我嗎?

 

如果你符合以下條件,那麼定期定額可能適合你:

 

● 沒有時間或研究能力挑選個股:定期定額可以,一次買進多檔股票,省去挑選個股的時間和精力。

 

● 希望分散風險:定期定額可以降低單一股票或產業的波動影響。

 

● 希望長期投資:定期定額是一項長期的投資策略,需要有耐心,才能看到成果。

 

作者簡介_Charlotte夏綠蒂

曾在全球最大的會計師事務所任職3年,喜歡從財報找出蛛絲馬跡,挖掘有價值的股票,建立輕鬆交易的選股邏輯,並善用時間複利的力量累積更多的本金,進而優化自己的生活。歡迎到我的粉絲頁「夏綠蒂的選股筆記」按讚追蹤,一同學習討論喔

 

本文獲作者Charlotte夏綠蒂授權轉載,原文:定期定額怎麼買?優缺點?3 檔高股息 ETF 月月領配息

 

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