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0050、0056、00878...想提早退休,給25歲、45歲、65歲存股族的史上最強配置!比例對了,退休金天差地遠

0050、0056、00878...想提早退休,給25歲、45歲、65歲存股族的史上最強配置!比例對了,退休金天差地遠

郭哲榮 分析師

ETF

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2024-07-23 15:44

講了這麼多,哲哲要強調,絕對不是叫大家不要買高股息ETF。還是那句老話,投資產品或策略沒有好壞之分,只有適不適合自己。因此如何配置出自己的投資組合相當重要,絕對不是只有0 跟1,或A 好B 就不好,而是可以組合或配置,取出一個最佳平衡解。

 

以0050 來說,哲哲認為非常適合以追求絕對報酬為出發的投資人。

 

如同我一再傳達的觀念,投資最重要的目的就是讓錢變多,而且越多越好。因此追求效益極大化、最大的報酬,一直是我投資的目標。

 

也因此我帶著大家不斷找尋飆股,若某檔股票漲勢歇息就換股操作,提高資金使用效率,目的為賺取最大投資報酬。

 

反之,如果你是個追求穩定現金流,喜歡時間一到就能領到高配息,但不在乎長期總報酬率的投資人,那麼高股息ETF 就相對適合你。

 

延伸閱讀:高股息比較香?他砸6千萬買ETF,大賺近2千萬出場:高通膨時代投資3心法「一定要買0050」

 

錯失與市場成長的配置比例

 

至於0050 與高股息ETF,該怎麼配置才是最有效率的呢?哲哲以市場上最具代表的兩檔高股息0056、00878 搭配0050 說明。

 

這兩檔也是高股息ETF 中股東人數最多的,手上持有這兩檔的你請務必看下去!

 

首先,分享網路上常見的一張配置,如下表:



 

網路上有相當多財經網紅,都會討論0050 與0056 的差異與配置方法。不過,老實說那些非專業人士的建議,我認為真的僅供參考就好。

 

他們考量到的點太少,此外,很多網路上所謂的專家,或許根本沒有太多操作股票的經驗,知識也不足,更別說想靠投資達到財富自由。

 

網路上流傳的方式,是建議青壯年配置五成資金的0050,而剛出社會的小資族及退休族群,配置100% 高股息ETF,主要原因是能降低風險,並領取穩定的現金流。

 

哲哲看到這種建議真的很無言,因為此種配置方式,多數時間會錯失股市長期成長的行情,最終報酬率將大打折扣。

 

請各位相信哲哲跟那些網紅不一樣,畢竟能做證券投資顧問事業,必須受政府官方認可、是有執照的證券分析師,市場的經驗也是貨真價實。

 

在這邊要奉勸各位,不要傻傻拿自己的辛苦錢,去上課繳學費給那些自稱是股市達人或理財高手,卻沒有牌照、實戰經驗不足的人士。

 

哲哲建議的0050 +高股息配置

 

話題拉回來,針對ETF 的配置方式,哲哲的建議如下表,我認為是三種年齡層最佳的分配法。

 

 

大家看到這張圖是不是很納悶:什麼!比重為什麼會是這樣?

 

從小資到青壯年,居然要全部買0050,甚至退休後也要保有0050的部位,退休後不就更應該更注重被動現金流,領高股息嗎?不要急,會這樣分配有以下三大理由。

 

理由一:風險與報酬

 

小資族和青壯年必須追求資產成長,這兩個階段的風險承受度相對較高。因此挑選的標的,報酬率當然也是越高越好,所謂「High risk, high return」(高風險、高報酬)。

 

以創投為例,如果成功,獲利常常都是10 倍起跳;但如果失敗,投入的資金很有可能直接歸0,風險極高。

 

不過關於風險這塊,前面章節已詳細說明,0050 的風險非常低,因為投信公司會自動將不符合指數的標的停損,也就是汰換掉跌出台灣企業市值前50 名者。

 

成分股不定期汰弱留強,就能自動解決散戶不善停損的弱點,在這樣的機制下,投資風險會比大部分的投資商品低。

 

理由二:人性

 

哲哲已經從0056 的例子告訴大家,領到的股息如果沒有再投入,會讓多年後的報酬率會和0050 天差地遠,這就是心理學的稟賦效應!

 

因為投資人會覺得領到的股息是自己賺到的,因此捨不得再投入股市。若人生多數時間只持有0056,就等於損失投資0050的機會成本,退休後帳戶的金額也將天差地遠。

 

而0050 的殖利率較低,把領到的股息再投入,比較不會有損失的感覺。

 

如果真的需要現金流,0050 每年依然有配股息。就算股息沒有再投入,還是會有4 至5% 的年化報酬(畢竟0050 主要報酬來自價差),本金依然會持續成長。

 

反之,0056 若不把配息再投入,本金就停滯成長。

 

理由三:退休後仍要面對通膨巨獸

 

很多人說,退休後要有穩定的現金流來養老,因此配置高股息ETF 是最佳的選擇。這句話其實只說對一半,各位千萬不要忘記,若經濟持續正常發展,就是會伴隨著通貨膨脹。

 

台灣人平均壽命大約是80 歲,以65 歲退休來計算,還有15年要生活。如果把錢全部放在高股息中,只領利息過生活,本金非常有可能會受到通膨影響,不斷縮水。

 

因此,退休人士最好還是配置一部份資金在0050 中。0050 的價格會隨著通膨、股價一起水漲船高,因此保有基本部位,至少能確保總資產和通膨一起成長。

 

哲哲小叮嚀

 

無時無刻都要持有0050,財富就像愛情總是來得又急又快,讓你措手不及。

 

作者簡介_郭哲榮

摩爾證券投資顧問操盤室主管。經濟日報選股擂台賽多次冠軍,曾創下單季績效112%紀錄。

隨後又以單季188%績效打破紀錄,至今未能有人突破。

帶領龐大研究團隊,包含外資出身研究員、會計師、分析師、台政大畢業優秀研究員等,一同創造出無數次績效奇蹟!

證照

證券商高級業務員

期貨商業務員

證券投資分析人員

期貨交易分析人員

 

本文摘自大樂文化 《哲哲的ETF投資絕學:「下殺買、上漲賣」,左側交易 讓我從賠500萬到賺1151萬!

 

※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考,投資人應自行承擔投資風險及投資結果。

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