在今天看見明天
熱門: 0056 0050 輝達 00878 00940

金融股 VS 高股息ETF,新手存股該選誰?她存過00878、00919、0056、合庫金、第一金...2考量首選「這1檔」

金融股 VS 高股息ETF,新手存股該選誰?她存過00878、00919、0056、合庫金、第一金...2考量首選「這1檔」

2024-09-12 11:51

最近遇到不少新手朋友詢問小車:「初次進場,標的該挑選ETF還是金融股呢?」

 

金融股 VS ETF 新手存股從哪一檔開始?

 

如果是心臟非常小顆的朋友,可嘗試先從高股息ETF開始。

 

1. 從殖利率考量

 

以往除息後小車喜歡買進有配股的金融股,特別是每年穩定獲利與配息的官股金控,如:合庫金、第一金,然而隨著2022年金融股價格水漲船高,殖利率降低的問題始終未改變。

 

合庫金(5580)

 

2024年1~8月EPS累計為0.94元,保守估接下來四個月每月EPS為0.1元,全年EPS為0.94+0.4=1.34元。

 

股利約為1.34 × 85%(盈餘分配率)≈ 1.1元

 

抓配息0.7元、配股0.4元,買一張合庫金可得現金700元、40股(約價值25 × 40=1000)。

 

殖利率為(700+1000)÷25250(一張合庫金的價錢)× 100% ≈ 6.7%

 

第一金(2892)

 

2024年1~8月EPS累計為1.35元,保守估接下來四個月每月EPS為0.13元,全年EPS為1.35+0.13 × 4=1.87元。

 

股利約為1.87 × 70%(盈餘分配率)≈ 1.3元

 

抓配息1元、配股0.3元,買一張第一金可得現金1000元、30股(約價值27 × 30=810)。

 

殖利率為(1000+810)÷27000(一張第一金的價錢)× 100% ≈ 6.7%

 

合庫金(5580)、第一金(2892),此兩檔包含賣配股所得之殖利率僅約6.7%,落後市面上不少高股息ETF。

 

反觀高股息ETF,其配息除了能配「股利所得」外,成分股交易產生的「資本利得」也可納入配息範圍,因此能拿出來配息的金額較金融股多。

 

加上現在市面上高股息ETF百花盛開,競爭也激烈,各家投信為穩住客源,相信也會竭盡所能將金額配出來。

 

0056

 

Q1配0.7元,Q2配0.79元,Q3配1.07元,Q4保守估配0.7元,估全年配3.26元。

 

以9/11收盤價為37.15元,年殖利率約3.26÷ 37.15 ×100% ≈ 8.7%

 

00878

 

Q1配0.4元,Q2配0.51元,Q3配0.55元,Q4保守估配0.5元,估全年配1.96元。

 

9/11收盤價為22元,年殖利率約1.96 ÷ 22 ×100% ≈ 8.9%

 

00919

 

Q1配0.66元,Q2配0.7元,Q3配0.72元,Q4保守估配0.66元,全年約配2.74元。

 

以9/11收盤價為23.85元,年殖利率約2.74÷ 23.85 ×100% ≈ 11.4%

 

由試算可知,這三檔高股息ETF殖利率都大於合庫金、第一金不少,所以現在進場的新手,高股息ETF會是個較好的開始。

 

2. 以價格平穩考量

 

不過,並不是殖利率越高的ETF越好,還是需要留意其價格起伏幅度,是否符合心臟小顆新手需要的平穩、抗跌。繼續以這三檔為例:

 

0056

 

2024年最高42.77元,最低34.45元,年均價38.8元,與均價相比,起伏約-11.2%~10.2%

 

00878

 

2024年最高24.66元,最低20.75元,年均價22.6元,與均價相比,起伏約-8.1%~9.1%

 

00919

 

2024年最高27.09元,最低21.6元,年均價24.6元,與均價相比,起伏約-12%~10.12%

 

合庫金

 

2024年最高27.2元,最低25元,年均價26元,與均價相比,起伏約-3.8%~4.6%

 

第一金

 

2024年最高29.5元,最低26.1元,年均價27.5元,與均價相比,起伏約-5%~7.2%

 

結論

 

我們可發現:金融股價格起伏還是明顯小於高股息ETF,相對平穩抗跌,但殖利率不佳,長期持有下來績效可能會輸高股息ETF一大截。

 

因此,綜合考量殖利率與股價平穩,可以選擇高股息ETF中起伏最小的00878開始累積。

 

延伸閱讀:曾存疑為何要買債券?達人自組月月配00878+00919+0056領高股息驚覺1事:現在開始買美債ETF的3個理由

 

作者簡介_小車X存股實驗

FB粉專「小車X存股實驗」 版主,2021年2月成立粉絲專頁,分享存股心得與成長,短短半年內吸引上萬粉絲追蹤。一位文科出身的七年級平凡上班族,存股資歷9年。在股市投資的道路上,從昔日匆促上路的迷航小車,走過股市震盪,搖身一變,成為自帶GPS的領航車。著作:《給存股新手的財富翻滾筆記

 

本文獲小車 x 存股實驗授權轉載,原文於此

 

※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考,投資人應自行承擔投資風險及投資結果。

 

延伸閱讀

比00878、00929多賺2倍!含息年報酬40%,稱霸高股息ETF...存股哥點名「這1檔」:00713平替版
比00878、00929多賺2倍!含息年報酬40%,稱霸高股息ETF...存股哥點名「這1檔」:00713平替版

2024-09-10

不到2年存股520張00878、141張00919...ETF怎麼買才能賺到錢?達人穩贏「2關鍵」:別為了少配幾塊就變心
不到2年存股520張00878、141張00919...ETF怎麼買才能賺到錢?達人穩贏「2關鍵」:別為了少配幾塊就變心

2024-09-09

曾存疑為何要買債券?達人自組月月配00878+00919+0056領高股息驚覺1事:現在開始買美債ETF的3個理由
曾存疑為何要買債券?達人自組月月配00878+00919+0056領高股息驚覺1事:現在開始買美債ETF的3個理由

2024-08-28

0050、台積電漲這麼多,要不要賣?不甘心定期定額扣在高點...達人:大盤高時我會存股「這種ETF」
0050、台積電漲這麼多,要不要賣?不甘心定期定額扣在高點...達人:大盤高時我會存股「這種ETF」

2024-06-27

以00919為例,借房貸利率2%,買37張高股息ETF領股利10%,1年能賺多少?達人:3種錢不能投入股市
以00919為例,借房貸利率2%,買37張高股息ETF領股利10%,1年能賺多少?達人:3種錢不能投入股市

2024-04-11