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本金不多、又希望提早退休?達人年領百萬被動收入:財富自由5種投資法,「高股息存股法加強版」快速滾錢

本金不多、又希望提早退休?達人年領百萬被動收入:財富自由5種投資法,「高股息存股法加強版」快速滾錢

張泰北

ETF

shutterstock

2024-10-11 14:39

今年也進入最後一季了,不知線上的朋友們,是否有認真去計算本年度的股票經營績效?以今年來說,若投資策略沒太大問題的朋友,應該是正績效的居多吧?

 

記得我在去年底有一篇文章,敘述去年整年度的績效,並設定今年2024年預定的目標,我已有自動加總各個月的股利所得的表格,大概股息收入已經可以算到10月甚至到11月了,全年下來,應該比去年預估的目標高出甚多,所以,帶老婆來一趟日本之旅!

 

以前旅遊要付費用,多少會心疼,可是自從去年開始,被動收入有突破的進展後,現在真的覺得,賺錢真的要多出去走走,這樣才有賺錢的感覺,不然它就只是你帳上的數字變大而已!

 

可能很多人會羨慕這種退休生活,但我也是摸索好幾年,才體悟出一條勝率很高的路。

 

財富自由的5種投資方法

 

話說,日本旅遊途中跟同團的團員們閒聊,發現很多人在社會上的主業,有非常豐厚的收入,已知的就有兩位董娘。

 

我有提到自己有寫理財方面的文章,也有人詢問我哪一支ETF例如00878好不好之類的?通常我會花一點時間解釋及一些真正賺錢的技巧,但很可惜的是,短時間的閒聊,大家仍會在意的只是某幾支股票好不好?

 

我常常在想,就像是爬山一樣,我們最終目的是登頂,達到財富自由,從正常步道走,你要一整天才能到,我已經找到捷徑,告訴你可以縮短至少一半時間,但可能從傳統觀念中,無法理解,然後堅持己見,那我還真的沒辦法,只能說每個人有自己要走的路!

 

閒聊的話說太多沒意義,我們來談談這幾年在市場上,比較可能賺錢的一些股票操作方式,每一種有其厲害之處,但有些風險較高,或者說是操作者心態需能適應。

 

列出幾種可行的方式,但大家必須量力而為,不是每一種都適合每個人使用。

 

財富自由的5種投資方法

 

​1. 市值型指數化操作

 

這是傳統流派中,或者是西方主要的做法,也是教課書主流的做法,不管國內國外股票市場都適用。

 

他的理念便是,股市長期大盤指數必然向上,這個觀念從歷史上驗證無數次,原則上沒有錯,但實際上執行時,會有很多問題要克服,也不是每個族群都合適。

 

​舉些例子:國內來說,以0050,006208為代表(都追蹤同一指數),美國市場來說:SPY,QQQ 這兩支較具代表性,SPY代表美國各類企業,分散非常完整,而QQQ就是以科技業為主。

 

優缺點

 

(1) 投資人無法預判何時是高低點,如果在某個高點區間內,投入的金額過多,如果股市突然走下坡,可能短期內會虧錢。

 

這邊的短期,可能是數個月,也可能是數年,但一般而言,只要有陸續再投入,3年以上,通常績效不會是負的,但不一定報酬會如想像來得高。

 

(2) 萬一碰到股災,那跌幅會考驗持有人的信心,一般人可承受的跌幅極限約為-30%,但股災時,是很可能跌破這個下限的。

 

萬一受不了賣掉,就算之前賺很多,只要沒賣掉,很可能幾年的績效一次歸零,由於這種的股票,股息本就不高,最後就是賺了個寂寞。

 

當然,能承受住的,也許績效長期還是可以的。

 

操作方式:這類市值型股票,適合長期定期定額,並在暴跌時加碼而不是逃跑,如果你是跌多就會焦慮睡不著的人,絕對不要買。

 

另外,要幫小孩長期存教育基金或長大後的未來資產,是可以的,因為就當繳貸款,長期定期定額,過個5年或10年,你覺得是可以接受的獲利高點,就可以贖回一些來獲利了結。

 

(3) 股市每幾年都會有大幅度的回檔,才又往上,急需用錢時,萬一是股市低點,需賣出股票,那損失便會很嚴重。不過,以長期報酬率來看,算是各類方法中頗高的。

 

2. 加強槓桿型市值ETF

 

加強槓桿型市值ETF,像00631L(0050正二)及00675L(富邦台灣加權正二)等。

 

這個流派一直沒被主流學者待見,以小說中的說法,就是魔教,這樣大家懂了吧?

 

不過,這幾年漸漸有些膽大且有謀略的人使用此法,且認真去了解,發現他們的獲利,竟然常常遠高於主流門派,真所謂道高一尺魔高一丈!

 

舉些例子:像00631L(0050正二)及00675L(富邦台灣加權正二)等。美股也有2倍槓桿的產品,像QLD等。

 

那這種做法特色及注意事項是什麼?如果你要用這種模式賺錢的人,心臟要夠大顆,股災時他的跌幅也會是市值型ETF的2倍左右,股災來時就是跌到-60%,也不要意外!

 

所以,你是非常需要暴利的人也是不怕死的人,這種就很合適。

 

注意:

 

(1) 這種模式我個人不推薦,因為講不怕死,最後跑最快的人太多(我就是)。

 

所以,真的要投入,就先去買那一本槓桿型ETF的書仔細閱讀。這個流派高手大仁哥的著作,寫得不錯,人家是真的有經驗。剛開始小額操作,賺取經驗。

 

(2)這種模式比較怕碰到股災時撐不下去,在股市低點投入,越買越低,撐了兩年,信心磨光了,當你走人了,他就上漲了!

 

所以,投入時機及運氣,耐心都很重要,沒碰到嚴重型股災,那資產增長的速度是很可怕的,這是一種高風險高報酬的方式,信仰很重要。

 

3. 高股息存股法

 

這種存股法,台灣操作成功且達到財富自由的人很多,甚至於實際上遠高於第一種的人數,雖然常被市值派的人鄙夷,但既然它能漸漸壯大,便有其可取之處。​

 

優點

 

穩定現金流,非常適合退休族及保守族群,這種方式每年靠股息收入,可以有一定的現金流,縱然碰到股災,市價及淨值跌幅通常也會比市值型少,且股息就算縮水,仍會有一定的水準!

 

若股息再投入,那與市值型長期的差距會更接近,選擇這種模式,不一定就要跟市值型比績效,而是擁有睡得著覺的資產,不會股市一震盪,天天擔心東擔心西。​

 

缺點

 

(1) 本金小且又不想花時間的人不合適

 

這種方式非常需要的是時間及本金大小,這兩個因素決定是否存股成功。

 

太多的人,最後都走回賺價差,原因很簡單,短期上很難說服自己,在股市行情大好時,明明賣掉就能賺好幾年的利息,為什麼要存股?

 

最常發生的就是在牛市上漲期,很容易存股失敗。

 

(2) 新進存股族最常問的問題是:我要買哪一支?

 

原因很簡單,一但存下去,漲了當然有信心,但又怕高點,不敢繼續買,跌多了,又開始擔心,萬一存錯了,是不是一場空?

 

這是非常多新手族心中的疑惑,所以,如何學習選對股票,當然還是重要的課題。

 

像最近的00929,股息逐月減少,淨值也沒有成長,等於報酬率往下發展,每種ETF有其屬性,這陣子不好,不一定長期就不好,需持續觀察一些重要指標,不需要一跌就急著換股!

 

(3) 時間:到底要存多久時間,至少3年以上。

 

因為很多時候,剛接觸股票的人,很多是因為股市在漲,很容易在末升段的高點進場,然後一跌,績效負比較多就放棄了!

 

而股市3年通常會有小循環,比較會看到成果。而這個時間,對存股沒有信心的人來說,可能還是太久。

 

高股息存股法加強版。解決本金太小及加快退休腳步

 

4. 高股息存股法加強版

 

這種方式一直有人在用,他其實就是解決第3種方式的缺點——本金及時間問題。

 

我們在前面提到,高股息是非常穩定的現金流,但因為他把股息先發出去了,理論上總報酬會比市值型略為遜色,但也不是一定啦。

 

當我們使用此法把本金加大後,獲利就提高了,自然時間也縮短了,但這種方式對於不善於使用借貸方式的東方種族而言,是一道過不去的檻。

 

延伸閱讀:誰說高股息ETF報酬率一定輸市值型?他47歲提早退休、年領百萬被動收入「1招賺贏0050」,景氣好壞都能用

 

所以,就算使用此法,報酬率有很大機會高於市值型投資法,但使用的人相對於整個股票族而言,仍是九牛一毛,但比第二種方式用的人多一些。

 

優點

 

只要懂的如何選股,再來進階到如何使用正確的方式加大本金,而不是弄的自己風險很高就沒問題。

 

有很多人說,投資可以致富都是騙人的,通常都是先有本金才能致富,其實,這種方式適合本小更適合本大,但前提是:你必須投資是正績效的人才能使用,如果用這種方式炒股,當然也可能虧錢的。

 

5. 其他

 

債券或基金的投資我沒列上來,債券原則上跟高股息投資法類似,但卻更需要分辨其種類,基金本身與股票相同,也分各種類型,也蠻適合使用第三種方式操作,基金我再另闢文章來寫。

 

總結

 

有些方式沒列上來,是我覺得可能績效不穩定,例如:做價差,可能有時獲利豐厚,有時績效不佳,不管你使用何種方式,請要定時計算或觀看自己的績效,當然市值型可能選擇忘記避免焦慮,也是一種方式。

 

最後,也歡迎各位分享自己獲利的方式!

 

作者簡介_張泰北

5年級已退休人士,原本是IT行業工程師,47歲離開職場,閒來無事會運用各種表格,來計算各類股票、基金等的報酬,希望貢獻自己的投資經驗及退休的人生規劃。近幾年鎖定多檔高股息ETF互相搭配,為自己創造百萬被動收入。經營粉專「泰北哥聊財經」

 

本文獲作者授權轉載,原文出處

 

※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考,投資人應自行承擔投資風險及投資結果。

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