母親往生後,收到國稅局寄來遺產清單,其中列有6檔股票。
我認為這些股票都值得自己身後留給家人,因此決定不處分它們,一來紀念母親,二來留給子女。
母親過世留下上百張0056、10幾張兆豐金(2886)「不會下市、生生世世領股利」
六檔股票中,數量最多的是超過百張的0056。
當時股價確實直直落,我相信母親的成本都在市價之上,甚至遺產稅是以她往生那一天的收盤價來計算,也在28元以上,所以我繼承這些0056,不只「套牢」,還「多繳」了一些遺產稅(編按:0056在2024年,市價最高曾超過42元)。
母親聽我的建議,銀行定存單每到期一張,就解約買0056,陸續買了4年以上。
這4年的配息分別是一次1.6元,兩次1.8元、一次2.1元,扣除這些領到的股息,成本約在28元左右。
假設往後0056每年能配息2.1元,15年後就完全回本,屆時股價也不可能變成○。
即使我等不到它回本,但子女繼承之後還可以每年一直領股利,生生世世地領下去,不是嗎?(編按:2024年總共配息3.63元)
0056、兆豐金(2886) 15年完全回本「傳給子孫繼續領股息」
其次是兆豐金(2886),有十幾張。雖然兆豐金當時股價一路下跌,一度從最高45元跌到低於30元。
但她不是當年才買入,成本應在30元以下,並沒有套牢。
不過國稅局是用35元左右的價格來課遺產稅,當時來看,我也是「多繳」了一些遺產稅。
母親應該領了幾年股息,成本或許不到25元。
再用前述0056回本的計算方法,或許只要15年就完全回本了,一樣能傳承給子孫領下去。
為什麼0056、兆豐金可以永遠領下去?因為我相信它們絕對不可能下市。
超過10張第一金(2892)「嚴重套牢到往生」1公式算「回本年數」
再來是超過十張的第一金。
記得二十幾年前,她抽中三張第一金的增資股,當時認購價格是70元,後來曾漲到接近100元,但她因為堅持要賣100元所以最後沒賣掉,就嚴重套牢到往生。
後來她又買了一些,平均成本遠高於市價。但她說每年至少有配股息,就當定存了吧!
雖然第一金回本年數會比0056、兆豐金長很多,但我相信還是可以永遠領股息。(註:回本年數=持股成本價÷每年平均配息)
英業達、南亞科和聯電 這1檔可視為「類金融股」
剩下是三檔電子股,是父親生前幫她買的,分別是幾張英業達及南亞科和聯電的零股。
幾年前,父親自知有些失智,決定不再買賣股票,我曾幫他們處分一些自認比較不能安心的股票,但留下了一些零股。
英業達是我唯一沒有建議她賣掉的電子股。因為它雖然毛利率、成長性不高,但獲利穩定,每年配息也穩定,再加上股價才20幾元,真的可以把它看成「類金融股」,2023年還因為AI風潮大漲過。
它下市的機率當然比0056、兆豐金、第一金略高一點點,不過因為只有幾張,風險有限,也就沒什麼好焦慮的。
至於南亞科和聯電只有零股,就懶得理了。
你要留下什麼股票給家人?這2種股票最不值得存股
母親於2022年往生,台股自最高18619點,跌到最低12629點,跌了近6千點,甚至跌破1990年最高點12682點,所以只要有買股票的人,就算只買0050、0056,也幾乎都是處於嚴重套牢的狀態。
這時,根本沒有「汰弱留強」的策略可以執行。只能問自己:萬一往生了,手中的股票是否值得留給家人?我剛剛已經用了母親的例子來做說明,現在要輪到你自己來評估了。
1. 股本小、獲利不穩定,甚至還虧損而很難每年配息
最不值得留下來的股票,就是股本小、獲利不穩定,甚至還虧損而很難每年配息的股票。
別以為目前股價在千元以上的股票就安全。當年很多「千金股」最後股價照樣跌到個位數,甚至還下市。
萬一你往生時,這檔股票的股價還有幾百元,但後來竟然下市,那麼家人為此多繳的遺產稅,就永遠要不回來了。
2. 就算年年配息、不可能下市「股價很高也該考慮斷捨離」
再來,就算是每年都有配息、也不可能下市,但股價很高的股票,也該考慮斷捨離。
可用回本年數的計算公式(註:回本年數=持股成本價÷每年平均配息),來算算要多少年才能回本。
如果超過五十年,或許等到子女往生時都還沒回本呢!
作者簡介_施昇輝
已過花甲之年的樂活大叔。
畢業自台大商學系。退伍後,曾在《天下雜誌》和《商業周刊》擔任行銷企畫。29歲進入證券業,負責協助企業申請股票上市上櫃與募集資金。44歲毅然決定離開職場,當全職的股票投資人。53歲時出書分享投資心得,意外踏上暢銷作家之路。
因其簡單的佛系投資理念、單純化的投資經驗與心得,廣受投資大眾喜愛與推崇,媒體向來形容他為「理財達人」,他卻更喜歡別人稱呼自己為「樂活大叔」,傳播其溫暖以及正向的人生態度。「樂活」是其人生態度,「簡單」是其人生哲學,「分享」則是他的人生志業。
本文摘自今周刊出版《樂活大叔的幸福本事:施昇輝的第三人生進階提案》
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