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金融股vs.高股息ETF,年終獎金買什麼?兆豐金、第一金、0056、00878、00919...達人首選這3檔「配息多又穩」

金融股vs.高股息ETF,年終獎金買什麼?兆豐金、第一金、0056、00878、00919...達人首選這3檔「配息多又穩」

小車X存股實驗

ETF

shutterstock

2025-01-21 10:22

年終獎金買什麼?最近大家的年終獎金陸續進帳,正在煩惱要買什麼標的嗎?今天小車來分享自己的想法。

 

價差派:成長型ETF賺資本利得

 

不缺現金流,財商觀念強大,能撐得住股價大起大落的朋友,市值型ETF是績效稍好的選擇。

 

0050、006208追蹤台股前五十大公司,與大盤連動性高,加上57.89%的高含「積」(台積電)比例,持有既能分散風險,又能參與護國神山的成長,其中006208的總管理費比0050少,以追蹤同樣選股邏輯而言,會更划算些。

 

心臟更大顆的朋友,也可以考慮追蹤美股那斯達克NASDAQ-100指數的富邦NASDAQ(00662),該指數即納入納斯達克證交所掛牌上市公司裡,市值前100大的企業。斯達克是美國是現在世界上第二大的證券交易所,在那掛牌上市的公司以高科技公司為主。

 

還有另一檔更激進的統一FANG+(00757),追蹤NYSE FANG+ Index,成分股只有10檔,採平均權重制,每檔約占10%。

 

以美股6檔核心的科技尖牙股Meta(Facebook)、Apple、Amazon、Netflix、Alphabet(Google)及Microsoft為當然成份股,再搭配指數公司透過市值、日成交均值、股價營收比與近一年營收成長率規則綜合評比篩選出其餘4檔成分股組成。

 

操作建議:0050、006208、00662「定期定額」分散買進

 

不過無論是台股大盤型ETF,或是美股科技主題ETF,價格都在不斷創歷史新高,居高思危,若要買進,最好採每月「定期定額」方式分散買進,避免all in,以免股價下挫時無銀彈加碼。

 

股利流派:該買金融股還是高股息ETF?

 

喜歡領股利的朋友,面對金融股與高股息ETF該如何抉擇呢?小車認為仍以「殖利率」來作為篩選標準。

 

  • 金融股

 

1. 兆豐金(2886):預估殖利率6.8%

 

114年EPS 2.35元,與113年EPS差不多,估計約配1.8元,抓配1.5元現金,0.3元股票。

 

買一張股利為1.5×1,000+30×38(保守抓兆豐金股價)=2640元。

 

殖利率2640 ÷38700(一張兆豐金的價格) × 100%=6.8%

 

2. 合庫金(5880):預估殖利率6.25%

 

114年EPS 1.26元,抓盈餘分配率85%,約配1.1元,估配0.8元現金,0.3元股票。

 

買一張股利為0.8×1,000+30×24(保守抓合庫金股價)=1,520元。

 

殖利率1,520÷24300 (一張合庫金的價格) × 100%=6.25%

 

3. 華南金(2880):預估殖利率5.1%

 

114年EPS 1.68元,抓盈餘分配率85%,約配現金1.4元。

 

殖利率1.4÷27.25×100%=5.1%

 

4. 第一金(2892):預估殖利率6.6%

 

114年EPS 1.81元,抓盈餘分配率70%,約配1.3元,估配1元現金,0.3元股票。

 

買一張股利為1×1,000+30×27 (保守抓第一金股價)=1,810元。

 

殖利率1,810÷27600 (一張第一金的價格) × 100%=6.6%

 

  • 高股息ETF

 

1. 0056:預估殖利率11.3%

 

近四期季配息0.79、1.07、1.07、1.07,共配4元,殖利率4÷35.52 ×100%=11.3%

 

2. 00878:預估殖利率9%

 

近四期季配息0.4、0.51、0.55、0.55,共配2.01元,殖利率2.01÷22.15 ×100%=9%

 

3. 00919:預估殖利率12.1%

 

近四期季配息0.66、0.7、0.72、0.72,共配2.8元,殖利率2.8÷23.04 ×100%=12.1%

 

只有華南金合格!小車買金融股原則:純現金殖利率5%⭡

 

小車買金融股的原則,賣配股還原殖利率要有7%才買,純現金殖利率5%以上,四檔只有華南金合格

 

但純以現金殖利率而言,市面上高股息ETF超過5%的比比皆是,也不用硬買金融股。

 

即便高股息ETF價格下修,導致剛買的前三年會有賺股息賠價差的可能(其實金融股也會),但長期領息的報酬率依然勝過金融股不少。

 

0056、00878、00919...3檔高股息ETF打造穩定現金流

 

至於面對高股息ETF降息潮,我們可以挑配息穩定的ETF,如0056、00878、00919都沒有降息,且成分股產業分配跨足電子、金融、傳產,風險比單壓某一類股的ETF分散,面對震盪以及配息能力也較佳。

 

高股息ETF自2023年7月起價格隨AI成分股漲了一大波,近期雖有修正,不過仍有下探空間,因此買進方式也是和成長型ETF一樣,採每月「定期定額」方式分散買進,避免all in,導致股價下挫時無銀彈加碼。

 

以上想法,分享給大家!

 

作者簡介_小車X存股實驗

FB粉專「小車X存股實驗」 版主,2021年2月成立粉絲專頁,分享存股心得與成長,短短半年內吸引上萬粉絲追蹤。一位文科出身的七年級平凡上班族,存股資歷9年。在股市投資的道路上,從昔日匆促上路的迷航小車,走過股市震盪,搖身一變,成為自帶GPS的領航車。著作:《給存股新手的財富翻滾筆記

 

本文獲小車 x 存股實驗授權轉載,原文於此

 

※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考,投資人應自行承擔投資風險及投資結果。

 

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