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螞蟻科技集團上市好威!為何台灣很難養出「小螞蟻」?這些原因是關鍵

螞蟻科技集團上市好威!為何台灣很難養出「小螞蟻」?這些原因是關鍵

今周刊編輯團隊

科技

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2020-10-19 18:29

以中國最大行動支付平台「支付寶」為核心打造的網路金融服務集團「螞蟻科技集團」,將在香港與上海同步上市,台灣金管會也可能在今年第四季核發台灣第一張純網銀營業執照,數位金融服務的號角響起,戰火一觸即發。

發展已五年的台灣行動支付市場有沒有辦法養出小螞蟻?首先要看兩岸在發展行動支付上的差異。中國官方為了普惠金融,對2004年,作為阿里巴巴集團下淘寶網的第三方支付平台支付寶上線營運,持開放寬鬆監理態度。支付寶不斷擴大應用場景,從線上購物、繳費到實體商店支付……,直到2014年,中國官方才提出「互聯金融監管五大原則」。

 

而台灣則必須在金管會保護消費者權益的前提下發展金融商品,在金融創新發展上有一定的框架與限制。

 

街口也發展投信 但與金管會無共識

 

九月下旬才與GoShare合作推出QR Pay掃碼支付服務的永豐銀行零售金融處處長吳建毅表示,台灣的LINE Pay與街口支付比較像螞蟻集團,都屬於第三方支付業者,甚至街口也發展投信、推出的託付寶服務架構,也與螞蟻集團異曲同工,但至今仍未與金管會達成共識。「台灣與大陸的法令、環境、消費習慣真的非常不一樣,發展模式自然不同。」

 

吳建毅說,兩岸利差水準不同,台灣長期以來始終維持低利率環境,只能在微薄的存放款業務中求生存;相較之下,中國存放款利差高,市場規模又比台灣大,中農工建四大銀行都不重視消金這塊市場,讓民眾不斷將存款移入螞蟻集團旗下的「餘額寶」,成為螞蟻集團成長茁壯的力量。

 

 

使用場景單一、黏著度低 市場將面臨自然淘汰

 

「台灣要發展『台版螞蟻』,機率真的很低,那個模式是無法複製的。」台灣一家純網銀籌備處高階主管坦言,台灣發展行動支付卡關的最大環節,在於商家為了節省納稅成本,仍高度抗拒行動支付工具,這讓現金消費仍有很大存在空間。

 

雖然台灣現在有50幾種支付平台,但在山頭林立的情況下,尚未有一統江湖的領導業者,各通路積極發展自家支付工具,從超市龍頭全聯到便利商店,皆競相推出專屬支付平台,但因為使用場景單一,無法建立高黏著度,市場終將有一輪自然淘汰機制。

 

「在科技進步下,金融虛擬化是沒有回頭路的,而且是不可逆的進行式。」台灣純網銀高階主管說,雖然以台灣的土壤(監管環境嚴格)很難養出小螞蟻,但他認為在網路時代,受到最大衝擊的還是傳統銀行實體通路,「我們純網銀因為已經砍掉一隻手了(指沒有成立實體分行),只剩下的右手反而會更靈活運用。」對於即將推出的創新商品,台灣純網銀業者仍深具信心。

 

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