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銀行頻遭重罰 美國金融獵巫又起?

銀行頻遭重罰  美國金融獵巫又起?
今年是占領華爾街五周年,占領群眾再度聚集在紐約街頭,美國金融業也隨之風聲鶴唳。

楊卓翰

金融

達志、Bloomberg

1031期

2016-09-22 16:22

號稱美國最後一顆良心的「富國銀行」,因盜開客戶帳戶,被美國政府罰款,而德意志銀行也因違法被處以天價罰款,連鎖效應,恐是聲討華爾街的風潮再起?

位於美國紐約曼哈頓的祖科提公園(Zuccotti Park),最近又熱鬧起來。這一個足球場大小的公園,就是五年前撼動全球,歷經兩個月的「占領華爾街」運動發起地。

九月十七日,占領運動五周年紀念日,「占領者」們又回到公園,鎮暴警察、拒馬也再度出現在華爾街的馬路上。雖然這次的示威規模,比起五年前小很多,但是美國金融界,卻也恰到好處地在此時,吹起一陣討伐銀行的寒風。過去短短一周內,美國政府先後對兩家指標性的大銀行開刀。

在八月紐約州金融服務署(DFS)因為兆豐銀行紐約分行違規案,開出一.八億美元(約五十七億元台幣)的裁罰後,美國政府火力全開;九月八日,美國消費者金融保護局對富國銀行(Wells Fargo)盜開帳戶的行為,開出一.八五億美元的罰款;九月十五日,美國司法部向德國最大銀行德意志銀行,因為金融海嘯前違法販售商品行為,開出一百四十億美元的天價罰款。

 

富國銀行盜開帳戶   「美國良心」遭民間圍勦


這一連串的動作,在占領華爾街運動五周年、美國總統大選即將到來之時格外敏感。其中,富國銀行的六千多家分行,為了衝業績,在客戶不知情的情況下,盜開多達二百多萬個存款和信用卡帳戶,成為美國現在最流行的「追殺銀行」運動中最熱標靶。據彭博報導,當年占領運動曾引發民眾遠離大銀行,如今的醜聞,恐怕也有相似效應。

九月十六日,占領紀念日的前一天,曾對金融海嘯事件調查、並指控銀行「大到無法監禁」(Too Big to Jail)的美國國會眾議院金融服務委員會,宣布將對富國銀行進行全面調查,並要求富國銀行董事長兼執行長史坦普夫(John Stumpf)在聽證會上說明。

富國銀行挨罰之所以震撼美國上下,就是因為這家成立一六四年的銀行在美國以穩健經營稱著,被稱為「銀行的最後一顆良心」,在案發前是美國市值最大的銀行。股神巴菲特也曾欽點富國銀行,說是他最喜歡的「老實銀行」。

富國銀行也是巴菲特除了可口可樂、IBM、美國運通之外的「四大持股」之一。在今年三月一日,巴菲特的投資公司波克夏,持有富國銀行股份已超過一○%;而富國銀行在案發後股價一瀉千里,市場推測巴菲特也因此損失超過十四億美元的財富。

富國銀行不只是單純的違法案,曾是銀行模範生的它,更是讓美國人認同「天下烏鴉一般黑」的最後一根稻草。「占領者」們支持的前民主黨美國總統參選人桑德斯(Bernie Sanders)首先發難,要求把富國銀行案以刑事犯罪提交到司法部。

 

董事長坦承「須負責」  美國檢調仍謹慎處理
 

但相較於台灣的兆豐案,在美國裁罰第二天就有立委按鈴提告,指控兆豐金控前董事長蔡友才違反《洗錢防制法》等,相關人員並已遭到解職處分;在美國,即使獵殺銀行氛圍正熱,史坦普夫也公開坦承「自己必須負擔責任」,但美國政府至今仍不急於把史坦普夫釘到十字架上。

美國檢調單位對史坦普夫的究責,至今並未直接指控其參與犯罪,而是以績效管理失當、建立起錯誤的道德文化等面向檢討。

「這是一場令人傻眼的詐騙行為。」有「華爾街警長」之稱的民主黨參議院議員伊莉沙白.華倫(Elizabeth Warren)在接受CNN專訪時說,「拜託!他們開假帳戶已經好幾年了,怎麼可能完全沒有察覺?」伊莉莎白被認為將是史坦普夫在聽證會上的主要對手,顯然她對目前政府的追查進度並不滿意。


但根據《華爾街日報》報導,針對富國銀行案,「檢調單位仍未決定是否立案,也未決定是否會展開犯罪偵查。」

 

富國

富國銀行董事長史坦普夫因基層違法行為,受到道德質疑,也得在公聽會為自己辯護。


德意志聲明「抗罰」  遇美國大選談判不易


在司法部展開調查前,富國銀行假帳戶事件的後續衝擊,應仍僅止於證據所在。不過,當這場追殺銀行的範圍從美國國內擴展到國外,則可能演變成撼動全球金融市場的重大事件。

在九月十五日美國司法部對德意志銀行開罰後,這間在今年七月被國際貨幣基金(IMF)評為「世界最危險」的銀行,股價立刻重挫八%;摩根大通分析師並對此指出,「別說一百四十億,只要被罰四十億美元,德意志銀行就有資產不足的麻煩。」

德意志銀行已經發出聲明,拒絕交付美國司法部要求的一百四十億美元罰款,表示會繼續與美國談判;德國財政部也站在自家銀行這邊,公開指出「希望有一個公平的後續談判結果」。

根據路透社報導,一名德意志的大股東說,外界預期合理的裁罰金額落在五十億美元左右,「但是遇上了年底的美國總統選舉,最後可能會達七十億美元。」占領華爾街五周年的聲勢,再加上美國總統選舉的民粹氣氛,獵殺銀行的衝擊,還得看下去。

 

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