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紓解焦慮 打造「銀閃閃」穩定現金流

紓解焦慮  打造「銀閃閃」穩定現金流

徐右螢

金融

蕭芃凱攝影

1179期

2019-07-24 18:17

第十三屆「財富管理銀行暨證券評鑑」,新設「最佳銀色友善獎」,
高齡社會下,誰能全方位解決長者困擾,成為銀髮族財務管理的「解憂雜貨店」?

本屆「財富管理銀行暨證券評鑑」中,五十歲以上的財管客戶(有效問卷八九五份),逾半不曾因年齡漸長而購買相關理財商品,諸如年金保險、目標日期基金、安養信託等,顯見銀髮族群的財富管理需求尚未被妥善打理。

 

另一方面,已有申購上述理財商品的年長客戶中,表達對銀髮理財商品「不滿意」者僅有二十七名,換算起來比例還不到一成。高齡者對於財富管理的要求其實並不複雜,從本屆評鑑「最佳銀色友善獎」得主的經驗來看,能否貼心解決困擾,或許才是勝出關鍵。

 

信託機制顧老本

合作金庫以房養老市占最高

 

子女遠在異國,高齡九十幾歲的劉老太太選擇留在台灣,獨自入住養生村,入住費、保證金加上生活支出,全來自「以房養老(商業型逆向抵押權貸款)」的按月給付,並透過信託機制撥款至養生村。這是獲得本屆評鑑銀行組「最佳銀色友善獎」的合作金庫所服務的鮮活案例之一。

 

九十幾歲的劉老太太只是合庫招牌產品以房養老的一個例子,目前還有一三三○個案例同樣在合庫抵押不動產,換取每月固定撥款。截至今年第一季,核貸件數共一三三一件,核貸額度達七十九.三億元,無論是件數或額度,市占率均達四成,高居同業首位。

 

高市占率的背後,就是一個「為長者解決問題」的思惟。台灣業界中以房養老的誕生,其實並非合庫首創,過去部分銀行也曾經推出公益型以房養老貸款,但受制於必須「沒有繼承人」,或房屋必須設定抵押並信託予台北市政府等限制,申辦人數屈指可數。

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