根據中信銀在2024年與波士頓顧問公司（BCG）一起做的調查發現，身家10億以上的客戶，全台僅有7000多人，且這7000多人的資產價值總和，幾乎就佔了全台私人銀行規模中的大半金額。
深耕高資產財富管理逾20年的中信銀，因觀察到家族企業傳承與資產配置日益複雜，為滿足財富超高資產客群需求，宣布推出升級版「家族辦公室服務」（Family Office Services）。
服務搭配「主動式投資諮詢服務」（Proactive Portfolio Services，PPS），提供戰略性的財富架構規劃，以前瞻布局與創新實力，引領高資產客戶邁向下一階段財富永續及家族治理。
中信銀行個人金融執行長楊淑惠解釋：「假如說私人銀行是在解決客人的問題，那家族辦公室，我希望是提供給客戶更高的價值，因為不是問題解決而已，而是包含了：家族事業、家族治理、資產組態，甚至是二代的培育，還有家族使命的凝聚跟延續。」
在中信銀的規劃中，身家1億以上的客戶，適合使用私人銀行的服務；但光是金融資產就達5億元以上的客戶，要考慮的問題更加複雜，就需要用到家族辦公室服務。
中信銀醞釀5年、實作2年 推出家族辦公室升級服務
根據中信銀的初步調查，客戶中大約有50戶客戶符合家族辦公室服務門檻，為了要設計出最符合客戶需求的服務，中信銀醞釀5年、實作2年，中信銀私人銀行處處長楊子宏分析：「就如同金管會所說，財富管理3.0時代，就是進入了total solution（完整解決方案）時代。」
中信銀私人銀行處處長楊子宏。（攝影：陳睿緯）
對一般民眾來說，談到財富，最迫切的需求可能只是投資理財，讓手中金融資產能有較高的報酬率；但對高資產客戶來說，根據中信銀的調查顯示，讓他們最頭痛的問題是如何提升稅務效率，第二則是如何建立子女婚姻防火牆避免家族資產外流。
中信銀說明，「家族辦公室服務」可提供一個或多個超高資產家族整合財富管理，協助家族穩健管理資產，並將其價值與理念延續至下一代。藉由「One CTBC」整合跨國金融資源，橫跨14國市場、370個據點，為個人、法人與家族提供全方位整合服務，滿足資產管理、稅務規劃、法律顧問、企業傳承與慈善願景等多重需求。
中信銀的「家族辦公室服務」採邀約制，結合稅務、法律、投資、股權、不動產等跨領域顧問，導入團隊服務模式，結合單一整合窗口、境外私人銀行客戶關係經理與法人金融客戶關係經理，搭配家族辦公室服務團隊（Family Office team）、金控各子公司資源、內外部專業人士與機構，量身整合解決方案。
繼承怎麼分不是嘴巴講講就有效 中信銀助客戶做全盤規劃
楊淑惠也舉例說明，許多人對繼承有誤解，認為只要生前約定好錢要怎麼分配就是有效果的，但她提醒：「以股權的繼承來說，光是嘴巴講講可以嗎？不行，必須寫在某個公司的章程中才有效。但像這種細節，不見得每個大老闆都知道，因為他們忙著創業，不熟悉法律的規定。」
此外，在二代接班的部分，楊淑惠也分析，最簡單可分成想接與不想接兩種，對於想接但能力不足者，中信銀會安排各式課程做二代的培育，甚至可以安排到中信銀實習，同時也會讓二代之間能多多交流。
面對媒體提問，許多有錢人早就在外銀享有家族辦公室服務了，中信銀此時推出服務還有利基點嗎？楊子宏回應：「沒錯，有錢人有些錢會出去，但他總要留一部分資產在台灣；另外，也還有人是選擇留在台灣不出去的，或像是持有的是不動產的，他還是要用台灣的法律來處理，我們才懂台灣的法律跟法規，可以幫他安排，尤其是那些沒有出去的、需要服務的中小企業主，他們可能沒有辦法做單一的家族辦公室，我們就出來協助他做虛擬家族辦公室。」
中信銀握四大利器 楊淑惠有信心做出市場區隔
至於，要如何跟本土銀行的家族辦公室服務做出區隔？楊淑惠表示，中信銀從保單健診、理財健診、不動產健診做到股權健診，這四項可以協助老闆們梳理手中龐雜的資產資訊，甚至能隨時掌握資產價值消長的系統，就是提供客戶最優質服務的秘密武器。
值得一提的是，中信銀行亦導入「稅／法諮詢、生活品味、國際布局、企業管理」等第三方合作夥伴，擴展超高資產客戶的服務邊界，實現從資產到生活、從企業到家族的全方位照顧。
面對高資產客戶需求日趨多元，中信銀行與時俱進強化一站式服務生態圈，建構優質的跨代、跨境、跨架構且滿足家族財富永續傳承服務，以引領本國私人銀行服務邁向國際化與高階化為目標，幫助實現客戶財富與企業的共榮願景。
