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儲蓄險沒得買 外溢保單銷售卻年增3倍多 怎麼買才聰明?

張舒婷

保險

達志

1234期

2020-08-12 10:09

「外溢保單」屬於健康險,透過保費回饋機制,鼓勵保戶自主健康管理,頗受年輕族青睞,但是否該買、怎麼買最適合,仍須回歸自身需求,針對不足部分加強保障。

今年保險業的「71新制」正式上路後,不僅保費變貴了,連一向在台灣炙手可熱的短年期儲蓄險也漸絕跡,保險業者為了吸引客戶,積極推廣其他創新商品,其中,外溢保單正是最具代表性例子。

 

其實外溢保單這個名詞,早在2016年就在國內出現,當年金管會希望保險業者能開發出具有外溢效果的保單;什麼是「外溢效果」?以目前的商品內容來看,簡單說,就是「不但有保險功能, 還能讓保戶變得更健康。」

 

目前國內市場上的外溢保單主要屬於健康險,之所以「能讓保戶更健康」,在於保單主打「保戶運動量愈高或是身體愈健康、保單CP值愈高」的賣點,透過回饋實質獎勵的機制,鼓勵保戶自主管理個人健康情況。

 

外溢保單

外溢保單旨在透過實質回饋機制,鼓勵保戶做好自主健康管理。(圖/達志)

 

健走、健檢、實物給付  依自身需求選擇保單

 

目前外溢保單分成「健走型」、「健檢型」、「實物給付型」3種。「健走型」是保戶透過運動穿戴裝置或App上傳健走步數;「健檢型」則是觀察健康檢查數據的變化,這些數據達到一定門檻後,可享受增加保額、保費折扣等優惠;「實物給付型」則是在同樣條件下,保戶可獲得健檢、長照服務等非現金的給付項目。

 

雖然金管會在2016年就力薦該商品,主要業者也相繼推出保單,但由於回饋機制相對複雜,導致叫好不叫座,此類商品往後2年的FYP(初年度保費收入)都不到2億元。隨著穿戴裝置逐漸普及,外溢保單銷售在去年開始明顯加溫,今年新冠疫情爆發,國人對健康的風險管理意識抬頭,更讓外溢保單的銷量出現爆發性成長。

 

根據統計,目前國內約有35種外溢保單,以健走型為大宗,占比多達9成。今年截至上半年,整體外溢保單的新契約銷售件數超過5萬3千件,比去年上半年成長超過3倍;初年度保費收入突破8.34億元,也比去年同期增加逾4.6倍。

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