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退休只靠財富管理不夠!「這拼圖」沒拼上,千萬財富也可能成一場空

退休只靠財富管理不夠!「這拼圖」沒拼上,千萬財富也可能成一場空

林韋伶

保險

中華民國信託業商業同業公會提供

2020-08-25 17:19

對退休生活的準備,多數人都以財富管理為主,但你有想過嗎?若有天遇上失智、失能等情況,辛苦累積大半輩子的財富,還是有無法善加利用的風險。為了讓民眾的退休生活更有保障,「安養信託」是大家不得不關注的另一項退休準備重點。

在今(25)日由中華民國退休基金協會、中華民國信託業商業同業公會、台北金融研究發展基金會、《今周刊》共同主辦的「銀色財富管理研討會」中,信託公會理事長雷仲達指出,台灣已於2018年成為「高齡社會」,更可能在2025年邁入每5人就有一人滿65歲以上的「超高齡社會」過去大家在退休生活準備時僅聚焦財富管理,但這是不夠的,期許信託業者能配合民眾生活需求,推動全方位信託業務。

 

金管會主委黃天牧說:「信託不是有錢人的專利,不管有沒有錢大家都需要。」《今周刊》發行人梁永煌則表示:「《今周刊》對信託的詮釋就是『愛的預約書,人有旦夕禍福,就算你真的留了一、兩千萬給孩子,但如何能確定這筆錢能用在孩子身上?錢會考驗人性,應該用制度保護我們的愛。

 

所謂的制度就是信託,其中一種能讓退休生活更安穩的信託就是安養信託。合作金庫銀行信託部協理張聰益指出,由於老年退休生活可能發生包括:退休金準備不足、被子女或他人不當挪用、糊塗或貪心被詐騙、投資不當導致老本全失、沒有可信賴之人協助管理財產…等財務風險,還有可能因為疾病、老化或意外事故無法管理財產,像是出現失智或失能的情形,這些問題其實都可以用「安養信託」來解決。



所謂的安養信託,就是由受託人(信託業者)依照委託人意旨,確實將財產專款專用於照顧自己的退休生活,等同於委託人預先為自己擬訂財務自主計畫。張聰益分享,委託人將財產交付信託,目的不外是財產安全、安養照護及專款專用,例如有退休人員,擔心退休金被覬覦,想要保全養老金;還有身障子女的父母親,擔心子女未來無人照顧,提早幫子女累積安養資金並交付信託,以期能專款專用。

 

此外,合作金庫信託部也有遇過高齡長輩在信託契約中約定,由合庫將款項直接給付安養機構,以幫助他在無法自理資金時,也能無金錢之牽掛,安心住在安養機構度過晚年生活,免除自行繳款的不便。

 

為了彌補退休年金與醫療長照保障缺口,且確保未來經濟自主與樂在生活,除了財富管理之外,還應該把另一塊「信託」拼圖給拼起來,才能達成當初努力累積財富時所預想的設定。

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