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新台幣狂升來到29.2元,適合逢低買進美元保單嗎?沒搞懂7件事就下手,只會讓錢越存越薄

新台幣狂升來到29.2元,適合逢低買進美元保單嗎?沒搞懂7件事就下手,只會讓錢越存越薄

梁亦鴻

保險

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2020-09-15 11:29

編按:於9/14,新台幣兌美元開盤升值0.6分,以29.5元開出,隨著台股走揚,加上美元相對弱勢,新台幣升值擴大,早盤大升2.44角,來到29.262元。

 

外幣保單讓你心動不已?

先搞懂7大要點再買也不遲!

 

Q那麼,選擇以外幣計價的保單時,我們應該考量的因素有哪些呢?

 

A現階段的外在環境雖然有利率處於低檔、保本為上的氛圍,但是,若真要選購外幣保單,還是要以較為長遠的角度來思考及布局。特別是頗受中產階級和青壯族爸爸媽媽歡迎,有為自己退休金規劃或為子女教育準備金的「還本型」外幣保單或是「年金型」外幣保單(特別是以美元計價的),因為預定利率較低,每年計算下來需要支付的保費並不算少也並不便宜。如果是因為幫忙作業績的「人情保」,或者只是在理專、保險業務員如簧之舌鼓動下,一時衝動而購買的外幣保單,後續如果沒有持續地繳交保費,在到期之前中途解約,不但會沒有賺到利息,肯定還會賠了本金,不可不慎!

 

所以,在確定投資外幣保單之前,建議大家一定要先注意以下7大要點:

 

匯率風險

 

外幣保單會有的第一風險就是匯率風險,因為到期時是以原幣別奉還,所以等到還本時,也許外幣是貶值的,換回新臺幣有可能是得不償失的喔!

 

流動性風險

 

如果選擇躉繳型的保單,一下子就把一大筆資金投放在保險公司,被鎖住至少6年,在沒有規劃好自己的現金流的情況之下,很有可能因為臨時的資金需求,中途被迫解約,肯定會蝕本!另外,資金被鎖住那麼久,在漫長的至少6年期間,也會有錯失其他投資機會的可能。

 

幣別不能更換的風險

 

外幣保單在投保期間,是無法改變保單約定的計價幣別的!萬一到期領回保險金時,卻遇到你所選擇的外幣大貶,那麼除非你願意認賠兌換回新臺幣,否則你的資金又要再被套住一陣子了。

 

外幣保單,愈存愈沒錢?通貨膨脹率的風險

 

當繳費期滿,比方說6年之後,你決定領回保險金了,但是你領回來的那一筆錢,它的購買力會隨著每年估算約1% ∼2% 的通貨膨脹率而減損;換句話說,你的錢會愈存愈薄—這點是很多買儲蓄險的投資朋友會忽略的!

 

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