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如何用年終獎金規劃保險? 專家:小資、青壯年、熟齡三大群族 應該這樣做!

如何用年終獎金規劃保險? 專家:小資、青壯年、熟齡三大群族 應該這樣做!

黃健誠

保險

shutterstock

2021-02-03 15:00

年關將近,各家企業年終獎金多寡的消息開始出現,惟受到2020年新冠肺炎疫情影響,年終恐怕多少受到衝擊。

根據人力銀行業者yes123最新調查,僅64%企業「確定會發年終」,但預估年終獎金平均為0.94個月,與2019年相比縮水了0.14個月。

 

然而,無論年終金額多寡,仍是一筆額外收入。全球人壽提醒,年終獎金可特別用來做為保險規劃之用,以面對未來未知的變化,針對小資族、青壯年、熟齡族就有不同的規劃方向,供民眾參考。

 

小資族受限預算 先規劃這兩種險

 

對於投保預算有限的小資族而言,由於收入多用在支付生活開銷,存款可能也並不充足。

全球人壽建議,面對突如其來的意外或疾病,醫療險仍是不可或缺的保障,可將變額萬能壽險做為基本保障,搭配實支實付型醫療險,補足健康自費缺口

 

小資族做此種保險規劃的好處就是,在參與投資績效的同時,也可以用較低保費,擁有高額壽險保障及醫療保障

 

青壯年負擔家庭責任 規劃保險首重醫療及壽險

 

如果是年紀約為35歲至55歲的青壯年群族,因已開始負擔家庭經濟重擔,也可能「上有老、下有小」,還有房貸、車貸要繳,因此著重規劃醫療險,就是一旦罹患疾病或是遭逢意外需支應的醫療費用。為了不想成為家人沈重的負擔,醫療保險不可少。

 

除了規劃醫療險,也需增加一定的壽險保障,應付未來的突發情況。

一般而言,所謂足夠保障是能支應家庭未來5~10年的生活費用,再加上房貸、車貸,甚至子女至少到上大學的教育費用,這筆保險金能讓家人基本生活費用無虞,不會因自己意外傷害或疾病離開而有所影響。

 

熟齡族規劃保險有三大重點 壽險保障+退休規劃不可少

 

已經退休或即將邁向退休的熟齡族,為了日後退休生活,在保險規劃上越早開始越好。

全球人壽表示,熟齡族的保險規劃有三大重點,分別是「穩定」、「確定」、「安全性」,熟齡族規劃前可先分析自己用錢習慣、過去財務規劃,並盤點目前資產。

舉例來說,例如「利變增額終身壽險」同時具備壽險保障及累積保單價值的特色,因此若以規劃此商品而言,可透過商品本身的宣告利率機制,有機會再享增值回饋分享金,進而增加保額或加速保單價值的累積。

 

不僅如此,此商品有多種的繳費年期及分期繳費方式,熟齡族可按照預定的退休目標,依照自身需求及繳費能力,選擇適合的繳費年期及繳費方式,開始準備自己的退休生活。

 

最後,全球人壽建議,每年至少要進行一次全家的保單健檢,檢視家族成員是否有更動、經濟收入增減、家庭成員年紀、家族病史等因素,進而從基礎醫療險開始一層一層向上補強,讓保險能成為家庭面臨風險時最好的依靠。趁著年終獎金發放時,補足風險缺口,也可以提早部署未來。

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