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職業災害人次年增3%! 勞工怎麼保障生命安全? 專家建議:買保險首重意外傷害險

職業災害人次年增3%! 勞工怎麼保障生命安全? 專家建議:買保險首重意外傷害險

黃健誠

保險

達志

2021-04-26 17:02

五一勞動節將屆,勞工朋友買保險該注重什麼?

日前台南一位66歲男子,上完大夜班後繞路前去吃鹹粥,沒想到卻在返家路途中發生車禍,導致骨折住院。

後來欲向勞保局申請職災給付時,被勞保局認定「處理私事」和「延誤時間」駁回申請,他只好提起行政訴訟。

最後法官認為,下班去吃鹹粥是台南年長者的習性,也是每天生活小確幸,且屬日常生活所需的私人行為,判勞保局敗訴。

 

這起事件引起社會大眾對於「職傷認定」的廣泛討論,根據勞動部勞工保險統計資料,2020年職業災害給付為26778人次,較2019年增加3%,且職業相關癌症傷病給付更高達279人次、創歷史新高

這顯見勞工族群不只承擔著上下班途中的交通風險,甚至也有因工作所造成的健康風險。

 

勞工如何買保險? 首重意外傷害加醫療保障

 

富邦人壽財務精算處執行副總董采苓表示,所謂意外即具備「外來」、「突發」、「非疾病」等三大要素,意外不同於疾病,通常在一瞬間就讓生活陷入困頓、令人猝不及防。

 

因此,她建議勞工朋友除了勞保的基本保障,也可妥善運用商業保險來轉嫁工作時所面臨的風險,首重意外傷害輔以醫療保障,並定期進行保單健檢、及早補缺保障缺口,才能為自己和家庭築起人生的防護牆。

 

根據勞動部統計重大職災死亡人數 䃕造業及製造業佔比高達7成,災害原因又以墜落、物體倒塌崩塌、觸電等工地意外居多,但是不少在工地工作或工作內容風險較高的民眾,卻常因保費較高,忽略保險的重要性,或是投保不足,一旦發生意外時,就可能在失能、失去收入來源時,成為家庭負擔。

 

富邦人壽建議,勞工族群應以強化意外傷害險,做為保險規劃中最重要的項目,且意外險的理賠認定條件清楚,只要符合外力所致、突發狀況、非疾病引起等要素,即可以保險金給付來填補意外所致的醫療支出,當意外傷害不幸發生時,減輕自己與家人面臨的生活經濟困境。

 

上班族也可投保定期意外傷害險 不用擔心換東家

 

一般上班族也可透過不受時空限制的網路投保等管道,選擇投保定期意外傷害險,不用擔心轉換工作跑道,每一年可依循自身保障需要彈性調整。

 

另外,民眾投保意外傷害險時,保費計算是對應共分為6個等級的「職業風險等級」,並非如醫療險一樣以投保年齡計算,因此像是鋼鐵業工人的職業風險被列為等級五、一般外勤人員則列為等級二,此時保險費就會有所差距。

 

因此勞工朋友若轉換工作時,職業風險等級也可以隨之變動,此時就要主動通知投保保單的所屬保險公司,以免日後因少繳費,導致理賠權益損失;發生削減理賠給付的情況;反之,若職業風險降低,也須主動告知,免得多繳了不必要的保費。

 

醫療保障涵蓋防癌與重大傷病 一次給付可望成為家庭及時雨

 

勞動部勞工保險統計也顯示,2020年職業相關癌症傷病給付人次創下歷史新高,高達279人次,若再加上失能與死亡人數,更超過500人次。

 

富邦人壽指出,癌症不只列居國人十大死因之首,更是勞工族群因工作所致的主要健康風險來源。

癌症住院天數越來越短平均為12天,住院低於三天的比例更超過三成,因此勞工族群在規劃癌症保障時可鎖定療程所需的醫療費用。

其次,目前治療癌症的療程先進,常見的標靶用藥對勞工朋友可能是筆可觀且龐大的支出,經濟壓力將直接影響就醫與療程。

 

癌症不只名列國人死因之首 也是勞工族群主要健康風險來源

 

富邦人壽建議,可選擇具一次給付型特色的防癌險或重大傷病險,對具有家庭責任的勞工族群而言,這筆理賠保險金會是家庭裡的及時雨。

至於重大傷病險是以全民健康保險重大傷病作為保障範圍,當不幸罹患重大傷病,在取得重大傷病證明後,就可以有一整筆保險理賠,提供給病患積極治療或安心養病之用。

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