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開學前檢視孩子保單!在疫情威脅下 家長買保險建議照年齡「這樣買」

開學前檢視孩子保單!在疫情威脅下 家長買保險建議照年齡「這樣買」

黃健誠

保險

達志

2022-02-08 16:14

農曆春節假期過完後,緊接著將迎接孩子的開學,近年來因COVID-19疫情仍持續影響生活,不少人也選擇購買防疫險或其他保險商品來加強保障,而孩子的保障當然不可少,保險業者就建議,在家中小孩開學的時候,就是加強檢視保單的好時機,可依照年齡不同來補足保障缺口,同時身為家中經濟支柱的家長也不然遺漏自身保障,應隨家庭狀況動態調整。

全球人壽指出,受到疫情影響,有孩子的家長們除了叮嚀孩子帶口罩、勤消毒以外,由於國小以下學童還無法施打COVID-19疫苗,對病毒的威脅沒有防護力,因此除了防疫用品,可透過保險商品作為另外一層無形的保障,而一般學齡孩童可以分作0至7歲以及8至13歲、14至20歲這三個階段來探討。

 

0至7歲 首重住院日額型醫療險、實支實付型醫療險

 

全球人壽表示,7歲前的孩子抵抗力較弱,參加才藝課或是幼兒園等群體活動,都較容易因外在環境受到病毒感染,例如腸病毒、流感等,當孩子感染病毒後,除了自費醫藥費用之外,也可能必須住院治療與觀察,需要家長們請假去醫院照顧,因此,填補自費醫療及因請假收入短少的費用,建議7歲前孩子必備保障首選,就是實支實付型醫療險及住院日額型醫療險。

 

8至13歲 強化傷害險及傷害醫療險

 

8至13歲的孩童,由於正處小學階段,較為活潑好動,建議除了住院日額型醫療險、實支實付型醫療險外,特別再強化傷害險與傷害醫療險的保障。以傷害醫療險為例,主要可填補因意外受傷就醫,例如跌倒或骨折等孩童常見的意外傷害,而產生的門診或住院的醫療費用。

 

14歲至20歲 可增加癌症險、重大傷病險

 

許多疾病如癌症、糖尿病等,都有年輕化的現象,因此在規劃保險時也應提早將罹患重大傷病後可能面臨的高額醫療支出納入考量,將癌症險或是重大傷病險納入規劃保單之一。

 

全球人壽表示,青少年的保費相較成年人便宜,萬一面臨重大傷病威脅時,可以轉嫁重大傷病的大額醫療費用,可為孩子的成長過程提供最佳後盾,避免龐大醫療開銷及照護費用對家庭經濟形成重大挑戰。

 

身為家庭經濟支柱 自身保障也不能忘

 

除了孩子的保障以外,全球人壽也提醒家長,除了將孩子的保險保障規劃完善,自身的保障規劃也不可少,因為小孩的經濟依靠仍仰賴父母,因此建議父母依階段需求加強自身保障。

 

像是處新手爸媽時期的家長,為了多存一點奶粉尿布錢,時常加班工作或兼職,建議規劃壽險主約搭配失能豁免保障及實支實付保障,就不用擔心因失能經濟收入減少或中止導致無法續繳保費。

 

另外,實支實付保險則可以填補健保以外的自費醫療開銷。如果預算足夠,建議可再加碼附加重大傷病保障及多次癌症保障,以轉移健康風險可能引起的家庭經濟缺口。

 

隨著小孩長大,處於50至60歲預備退休的階段,家庭經濟負擔漸漸減輕之後,除了透過壽險主約做好退休財源規劃並且做好醫療與疾病保障外,此時可再附加長期照顧保障,一旦發生長照需求就可以更無後顧之憂。

 

替孩子買保險 檢視三階段保單

子女年紀

子女保障建議

父母保障建議

07

住院日額型醫療險、實支實付型醫療險

利變型終身壽險、失能豁免保障、實支實付保障

813

住院日額型醫療險、實支實付型醫療險、傷害險、傷害醫療險

 

利變型終身壽險、失能豁免保障、實支實付保障、重大傷病保障、多次癌症保障、長期照顧保障

1420

住院日額型醫療險、實支實付型醫療險、傷害險、傷害醫療險、癌症險、重大傷病險

▲資料來源:全球人壽提供。

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