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5家壽險業者、10張保單停售/「續不續保」引民怨 民眾搶買為何釀防疫保單之亂?業者這麼說

5家壽險業者、10張保單停售/「續不續保」引民怨 民眾搶買為何釀防疫保單之亂?業者這麼說

黃健誠

保險

達志

2022-04-26 17:43

隨著COVID-19疫情大爆發,確診病例數進入高成長期,每天至少數千例確診,政府也隨之調整防疫步伐,從原先清零的政策轉向與逐步走向與病毒共存的方向。

不過,就在清零政策不再的情況下,防疫保單也隨著確診數的大幅增加而受到關注,甚至引發一場「產險之亂」,各家業者開始急忙下架、調整防疫險保單內容,原先防疫險保單內容的確診隔離等針對輕症的理賠金也將不再出現,僅剩住院醫療理賠金,這也代表防疫險開始從輕症轉為關注重中重症醫療。

去年初,台灣產物保險推出保費僅500元的防疫神單,主打只要拿到政府發放的隔離通知書就理賠10萬元,讓這張「超級神單」才剛推出就引起民眾瘋搶,甚至還讓其公司大排長龍,最後大賣403萬張。而今年初在Omicron變種病毒蔓延之際,各家產險業者仍陸續推出含有1至3萬元不等確診補償有5000到10萬元不等的隔離補償保險金,再次吸引民眾瘋狂搶買防疫保單。

 

不過,從去年開始瘋搶防疫保單的熱潮後,近期不少產險業者卻開始在約滿續保之時,因確診數大幅增加,對於舊保單不再給予續保,進而面臨與消費者之間的爭議,如泰安產險通知保戶舊版保單不予續保、旺旺友聯產險原自動續約扣款也突然喊卡不續保、富邦除保戶已繳費者,其餘續保停止受理。

 

富邦產險26日也發出聲明表示,由於新冠肺炎疫情確診案例大幅攀升的趨勢下,大量的風險需求湧入,已超出公司可承受之風險胃納範圍,基於風險管理政策、維持公司經營安全穩定,同時更須確保本公司對所有保險保戶的履約能力,富邦產險不得不動態調整防疫保單的經營策略與續保政策。而在4月20日(含)前已收到續保通知書、交付要保文件及信用卡刷卡單、獲富邦業務員承諾的自動扣款件客戶,也將履行其保單契約,對於近日防疫險續保風波造成客戶不便與失望,富邦產險再次鄭重致上最深的歉意。

 

多家產險公司因風險胃納量考量,對於防疫險的政策臨時大轉彎,同時也將舊的防疫險保單紛紛下架或改版,此舉引起大批消費者的反彈,不過,私底下也有產險業者對此表示,此次在各家產險業者間爆發的「防疫保單之亂」,與中央防疫政策大幅轉向也有很大的關係,甚至預估未來所有賣防疫保單的產險公司,光確診、隔離等理賠金可能就要上看百億元,也怪不得所有產險公司急忙改版或下架防疫保單商品。

 

也有其他產險業者私下透露,在4月初的清明連假之時,中央防疫政策突然180度大轉彎,從原本堅持清零的路線,轉為朝向與病毒共存,這中間並無事先預警,也讓原本跟著中央防疫政策推出防疫保單的各家產險業者措手不及,引發此次防疫保單之亂。

 

業者表示,疫情兩年多以來,中央始終推持清零政策,就算去年疫情嚴峻之時,確診數最多也才出現幾百例,後來也都慢慢壓到僅剩個位數,但現在每天數千個確診案例,日前金管會也公告現行防疫險商品,對於住院日額保險金、居家照護期間比照住院情形予以理賠等狀況「從寬認定」,業者也只能無奈接受。

 

對於這種始料未及的狀況,業者表示,產險業者常會透過再保險公司進行「比例分攤」,但多是針對理賠金額較大、件數較少的地震、火災險,防疫險這種金額小、件數多的保險,全世界沒有再保公司會接,也因此並無法進行比例分攤。從未來可能的確診人數觀察,今年產險業者恐怕將共同面臨上百億元的理賠金額

 

據金管會保險局統計今年1月1日至4月25日,今年度防疫保險商品的承保件數已高達213萬件,截至目前的理賠件數則為1.69萬件。除了產險之外,由於不少產險公司的防疫保單停售,也讓民眾轉買健康醫療險,對此,保險局副局長林志憲提到,截至25日為止,總計有5家壽險業者、10張保單也已經停售。

 

目前市面上有防疫保單相關相品的保險公司,目前總計有15家業者、33張防疫、疫苗險商品可買,林志憲表示,關於壽險業健康醫療保單停售,被認為是因應金管會對輕症居家照護可比照住院日額理賠等「從寬認定」標準,但在保險契約中仍需有法定傳染病字眼,且需符合確診居家照護,才能比照給付住院日額。

 

另外,針對媒體報導有部分保險業者悄悄下架商品,壽險公會指出,保險商品銷售前均需考量風險胃納量並訂定限額控管機制,由於近期防疫商品銷售量大增,導致部分業者達到預定風險胃納量,且預估未來新冠肺炎確診率恐持續攀升,基於風險考量與精算對價原則,陸續停售商品。

 

壽險公會表示,市場上目前仍有不少具防疫訴求的商品可供民眾投保,購買前應檢視保障內容是否符合需求。目前壽險業共有9張疫苗險商品可供客戶選擇,給付範圍多為客戶接種Covid-19疫苗日起之一定期間內(如28~30日),因疫苗不良事件而入住醫院一般病房或加護病房接受治療、因疫苗不良事件而致身故時,即可獲得理賠。

 

未來新冠疫情將朝向流感化發展,因應輕症居家照護、中重症留院治療的政策實施,業者未來也會朝向推出著重中重症治療為主的保險商品發展,發揮保險保障真價值。

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