5家壽險業者、10張保單停售／「續不續保」引民怨　民眾搶買為何釀防疫保單之亂？業者這麼說

去年初，台灣產物保險推出保費僅500元的防疫神單，主打只要拿到政府發放的隔離通知書就理賠10萬元，讓這張「超級神單」才剛推出就引起民眾瘋搶，甚至還讓其公司大排長龍，最後大賣403萬張。而今年初在Omicron變種病毒蔓延之際，各家產險業者仍陸續推出含有1至3萬元不等確診補償有5000到10萬元不等的隔離補償保險金，再次吸引民眾瘋狂搶買防疫保單。

不過，從去年開始瘋搶防疫保單的熱潮後，近期不少產險業者卻開始在約滿續保之時，因確診數大幅增加，對於舊保單不再給予續保，進而面臨與消費者之間的爭議，如泰安產險通知保戶舊版保單不予續保、旺旺友聯產險原自動續約扣款也突然喊卡不續保、富邦除保戶已繳費者，其餘續保停止受理。

富邦產險26日也發出聲明表示，由於新冠肺炎疫情確診案例大幅攀升的趨勢下，大量的風險需求湧入，已超出公司可承受之風險胃納範圍，基於風險管理政策、維持公司經營安全穩定，同時更須確保本公司對所有保險保戶的履約能力，富邦產險不得不動態調整防疫保單的經營策略與續保政策。而在4月20日(含)前已收到續保通知書、交付要保文件及信用卡刷卡單、獲富邦業務員承諾的自動扣款件客戶，也將履行其保單契約，對於近日防疫險續保風波造成客戶不便與失望，富邦產險再次鄭重致上最深的歉意。

多家產險公司因風險胃納量考量，對於防疫險的政策臨時大轉彎，同時也將舊的防疫險保單紛紛下架或改版，此舉引起大批消費者的反彈，不過，私底下也有產險業者對此表示，此次在各家產險業者間爆發的「防疫保單之亂」，與中央防疫政策大幅轉向也有很大的關係，甚至預估未來所有賣防疫保單的產險公司，光確診、隔離等理賠金可能就要上看百億元，也怪不得所有產險公司急忙改版或下架防疫保單商品。

也有其他產險業者私下透露，在4月初的清明連假之時，中央防疫政策突然180度大轉彎，從原本堅持清零的路線，轉為朝向與病毒共存，這中間並無事先預警，也讓原本跟著中央防疫政策推出防疫保單的各家產險業者措手不及，引發此次防疫保單之亂。

業者表示，疫情兩年多以來，中央始終推持清零政策，就算去年疫情嚴峻之時，確診數最多也才出現幾百例，後來也都慢慢壓到僅剩個位數，但現在每天數千個確診案例，日前金管會也公告現行防疫險商品，對於住院日額保險金、居家照護期間比照住院情形予以理賠等狀況「從寬認定」，業者也只能無奈接受。

對於這種始料未及的狀況，業者表示，產險業者常會透過再保險公司進行「比例分攤」，但多是針對理賠金額較大、件數較少的地震、火災險，防疫險這種金額小、件數多的保險，全世界沒有再保公司會接，也因此並無法進行比例分攤。從未來可能的確診人數觀察，今年產險業者恐怕將共同面臨上百億元的理賠金額

據金管會保險局統計今年1月1日至4月25日，今年度防疫保險商品的承保件數已高達213萬件，截至目前的理賠件數則為1.69萬件。除了產險之外，由於不少產險公司的防疫保單停售，也讓民眾轉買健康醫療險，對此，保險局副局長林志憲提到，截至25日為止，總計有5家壽險業者、10張保單也已經停售。

目前市面上有防疫保單相關相品的保險公司，目前總計有15家業者、33張防疫、疫苗險商品可買，林志憲表示，關於壽險業健康醫療保單停售，被認為是因應金管會對輕症居家照護可比照住院日額理賠等「從寬認定」標準，但在保險契約中仍需有法定傳染病字眼，且需符合確診居家照護，才能比照給付住院日額。

另外，針對媒體報導有部分保險業者悄悄下架商品，壽險公會指出，保險商品銷售前均需考量風險胃納量並訂定限額控管機制，由於近期防疫商品銷售量大增，導致部分業者達到預定風險胃納量，且預估未來新冠肺炎確診率恐持續攀升，基於風險考量與精算對價原則，陸續停售商品。

壽險公會表示，市場上目前仍有不少具防疫訴求的商品可供民眾投保，購買前應檢視保障內容是否符合需求。目前壽險業共有9張疫苗險商品可供客戶選擇，給付範圍多為客戶接種Covid-19疫苗日起之一定期間內(如28~30日)，因疫苗不良事件而入住醫院一般病房或加護病房接受治療、因疫苗不良事件而致身故時，即可獲得理賠。

未來新冠疫情將朝向流感化發展，因應輕症居家照護、中重症留院治療的政策實施，業者未來也會朝向推出著重中重症治療為主的保險商品發展，發揮保險保障真價值。