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保險預備金待命,抗防疫保單風暴!隔離理賠兩成恐埋財務地雷,產險業哀嚎

保險預備金待命,抗防疫保單風暴!隔離理賠兩成恐埋財務地雷,產險業哀嚎
本土確診數激增,民眾搶買防疫保單,快要壓垮保險業者。

梁任瑋

保險

攝影/ 唐紹航

1324期

2022-05-04 12:19

今年熱賣的防疫保單皆以二○二一年的疫情為基準,如今疫情已大不相同,政府隔離政策不斷變化,理賠率飆高,產險業者們的心聲是什麼?他們又面臨什麼困境?

「現在比的,不是誰賣得多,而是誰停賣得早!」談到防疫保單,一位資深產險業務員驚魂甫定地說,他從事保險業三十年,第一次遇到被客戶狂追著想買保單,卻「有錢也買不到」的怪象。

 

台灣新冠肺炎疫情急速升溫,對各產業的影響仍逐漸發酵中,但對產險業者而言,卻猶如大海嘯來襲,「災情」相當慘重。自四月上旬起,產險業者紛紛停賣近二年火紅的防疫保單;連若干已銷售多年的住院醫療險,因契約中指明「保戶確診法定傳染病可申請理賠」,也相繼終止販售。

 

根據金管會保險局的統計數字,至四月十一日,包括防疫險、疫苗險等保單,市場上尚有八十多張防疫保單,到了四月二十五日,卻僅剩三十餘張。同時,國人正大舉搶購防疫保單,單周新增承保件數逼近一百萬件,全國總承保件數逼近四百萬件;產險業者若不停賣防疫保單,數字必激增。

 

在眾產險業者中,防疫保單件數銷售成績名列前茅的包括富邦產險、新安東京海上產險等,富邦產險的防疫保單,承保件數約二百萬件,新安東京海上產險的承保件數,也有八十四萬件。

 

短時間內就賣出上百萬件的保單,但許多產險公司的資本額僅有二、三十億元,淨值也僅有約一百億元(許多家公司還不到這個數字),假設一張防疫保單一旦保戶被匡列隔離的理賠金額是五萬元,即使一百億元的淨值也只夠理賠二十萬張保單;換句話說,如果理賠超過二成,這家產險公司的淨值就會變負值,若不緊急增資,公司營運恐發生危機。

 

「國內確診總人口數可能達到三五○萬。」防疫指揮官陳時中日前在記者會上坦言,這數字等於是十五%的人口可能確診,按此計算,被隔離可申請理賠的人數,可能超過保單銷售量的三成或更多,如此一來,多家產險公司老闆可能都要面對強大的增資壓力,其中如果是有金控的產險,壓力或許還好,但如果是獨立的產險公司,因為這張防疫保單,眼前理賠壓力可說山大。

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