在今天看見明天

他苦撐8年就等「勞保湊國保」一次領雙年金,結果每月只有1.3萬元!退休你該提早準備的事

他苦撐8年就等「勞保湊國保」一次領雙年金,結果每月只有1.3萬元!退休你該提早準備的事
圖片僅示意

好險網/李瑞瑾

勞保勞退

今周刊攝影團隊

2021-07-30 14:26

編按:一名勞工在尚未達法定退休年齡時就離職退保勞保,為了請領年金、獲得「到老保障」,於是想以國保來湊勞保年資,但計算結果再次發現,就算領雙年金,退休準備依然嚴重不足,若不另做其他準備,退休後恐怕難以維持生活品質。

 

一名王姓男子在尚未達法定退休年齡時就離職退勞保,退保當時勞保年資只有12年,勞保局說他必須等到60歲才能請領老年給付。

 

王先生聽說國保年資與勞保年資加起來有15年,勞保老年給付可以改領年金,為了讓老年生活更有餘裕,在勞保退保後加入國保,也詢問勞保局應如何請領老年給付較為有利。

 

王先生的老年給付有2種請領方式,一種為勞保、國保分別請領,另一種為65歲時勞保、國保一起領年金。(編按:依110年勞工保險投保薪資分級表,目前月薪43,901 元以上,月投保薪資是45,800 元。以下僅為舉例方便,用6萬為例示範計算。 )

 

一、勞保、國保分別請領

 

60歲時先領「老年一次金」、65歲時再領「國保老年年金」。

 

若他60歲時先請領勞保老年一次金,給付金額以「平均月投保薪資x勞保年資x1個月」計算。

 

「平均月投保薪資」按加保期間最高60個月的月投保薪資平均計算。若王先生平均月投保薪資為60,000元,他可以領到的老年一次金有60,000元*12年*1個月=72萬元。

 

65歲時,王先生可以再領到國保老年年金,若當時他的國保年資有8年、月投保金額18,282元,可以用A、B兩種公式擇優請領。

 

A式 =(月投保金額x國保年資x0.65%)+ 3,772元

(18,282元x8年x0.65%)+ 3,772元=4,722元(優)

 

B式 = 月投保金額x國保年資x1.3%

18,282元x8年x1.3%=1,901元

 

二、勞保、國保年金一起領

 

王先生離職後到加入國保,若他不在60歲請領「勞保老年一次金」,而是等到65歲時同時請領勞保老年給付和國保老年年金,由於屆時他的國保年資已經有8年,與原來12年勞保年資併計,就已達到「年資合計滿15年」可請領勞保老年年金。如此一來,他就可以同時請領勞保、國保2份年金。

 

「勞保老年年金」部分,以A、B兩種公式擇優計算發給:

 

A式=(平均月投保金額x勞保年資x0.775%)+3000元

(60,000元x12年x0.775%)+3000元=8,580元

 

B式=平均月投保金額×勞保年資×1.55%

60,000元x12年×1.55%=11,160元(優)

 

因為已經請領勞保老年年金,「國保老年年金」部分只能以B式計算發給。

B式 = 月投保金額x國保年資x1.3%

18,282元x8年x1.3%=1,901元

 

王先生65歲之後,一個月可以領到雙年金共1萬3,061元。

 

退休後需要足夠且穩定的現金流支應生活必要開銷,勞保、國保、勞退是一般民眾退休的三大主要支柱,但因累計的年資、投保金額,皆依照投保薪資、政府規範而有限制,無法因應個人需求增加保障。

 

以王先生的情況來說,他65歲之後領雙年金,一個月可領的年金才1萬3,061元,若沒有其他準備,退休後恐怕難以維持生活品質。

 

因此,除勞保、國保、勞退之外,自行準備退休金也很重要,以王先生投保薪資6萬元換算,他得先為退休生活準備每月至少4萬元的存款,預留20年的話,就要存到近千萬。

 

存退休金必需降低波動風險、保本、穩定增值,許多人就會推薦以保單來準備,而保單也是最穩定不受影響的資產,同時具有節稅、保障等優點,若不小心發生意外,還能給予家人持續照顧,對於任何年齡層來說都是很好的選擇。

 

延伸閱讀

 

扯!勞保費繳最高級距24年往生 保險金一毛都沒拿到

退休金一次領、月領哪個划算?這年齡以下不能2選1 還有1族群也選不得

本文獲「好險網」授權轉載,原文:慘!苦撐8年就等「勞保湊國保」領年金 每月才拿1.3萬好崩潰

延伸閱讀

932萬元免稅遺產,竟因老父生前「雞婆舉動」遭補稅60多萬!關於資產傳承,你要懂的節稅事

2021-07-31

他月薪3萬,被資遣後6個月領了近11萬補助...疫情害你零收入?一定要懂的3筆「救命錢」

2021-06-04

139萬人領勞保年金,卻只有884人月領超過4萬元...學起來!3招有效放大自己的退休金

2021-05-12

退休金免稅竟是一場空!他領443萬退休金,搞錯所得稅「扣繳憑單」這數字,被當漏稅開罰

2021-04-27

退休月領近5萬元,他是怎麼做到的?「勞保年金王」教你3招把錢變大

2021-02-08