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沒60歲就提前退休,勞保+國保「雙年金」該怎麼領最划算?月薪4萬多算給你看

沒60歲就提前退休,勞保+國保「雙年金」該怎麼領最划算?月薪4萬多算給你看

好險網/紀佳妘

勞保勞退

今周刊攝影團隊

2021-10-26 08:49

不少勞工都經歷過退出勞保後,待業期間轉投國保的情況,對於在未達法定退休年齡就離職退保的人,請領老年給付其實不只一種方式,還可勞保湊國保年資,獲得「活到老、領到老」的保障,也就是一次領取雙年金,透過試算就能怎麼領到更多年金最划算,但從計算結果來看,如未及早規畫退休準備,即便靠雙年金恐怕也難支撐養老後的生活品質。

 

一名在還沒達到法定年齡就離職退保的許先生,退保當時勞保年資只有12年,勞保局說他必須要等到60歲,才能請領老年給付,但也有耳聞勞保年資加國保年資合計滿15年,就能改領年金,但到底哪種請領方式較為有利呢?

 

勞保局表示,如果勞保年資和國保年資合計滿15年,民眾到了65歲時,可以同時請領勞保的老年年金與國保的老年年金,因此民眾可先使用「健保卡號+設籍戶口名簿戶號(或自然人憑證)」登入勞保局e化服務系統,查查看自己的國保年資是多少年。王先生的老年給付有兩種請領方式,其一為「勞保、國保分別領」,另一種則為「65歲時勞保、國保一起領年金」,如以王先生月薪4萬3,091元以上,月投保薪資為4萬5,800元計算,依不同請領方式,請領金額也會跟著不同。

 

方式一「分別領」:勞保老年一次金+國保老年年金

 

王先生的勞保年資未滿15年,且離職退保時,也未符合一次領勞保老年給付的條件,因此只能請領老年一次金,而他國民年金保費也有如期繳交,也未領取相關社會福利津貼或其他社會保險(軍保、公教保)老年給付,每個月領的國保老年年金就可以按A式計給。

 

若王先生到了請領年齡時,先請領勞保老年一次金,給付金額以「平均月投保薪資x勞保年資x1個月」計算,可領到的老年一次金為54萬9,600元(45,800 x12年x1個月)。

 

至於王先生到了65歲,當時國保年資有8年、月投保金額1萬8,282元來推算,相較B式只能領1,901元相比,請領A式可領4,722元較為有利。

 

A式=(月投保金額x國保年資x0.65%)+3,772元

4,722=(18,282元x8年x0.65%)+ 3,772元(優)

 

B式=月投保金額x國保年資x1.3%

1,901=18,282元x8年x1.3%

 

方式二「一起領」:勞保老年年金+國保老年年金

 

當王先生離職後加入國保,若到勞保老年一次金的請領年紀時,沒有選擇請領,而是等到65歲時,同時請領勞保老年給付和國保老年年金,由於國保年資已有8年,與原先勞保年資12年併計,已符合勞保老年年金的請領條件「年資合計滿15年」,因此可以勞保、國保年金一起領。

 

「勞保老年年金」就下列A、B兩種公式,擇優請領年金:

 

A式=(平均月投保金額×勞保年資×0.775%)+3,000元

7,259=(45,800元×12×0.775%)+3,000元

 

B式=平均月投保金額×勞保年資×1.55%

8,518=45,800元×12×1.55%(優)

 

由於已請領勞保老年年金,因此國保老年年金只能以B式請領,不能選擇A式計給。

 

B式=月投保金額x國保年資x1.3%

1,901=18,282元x8年x1.3%

 

因此,王先生在65歲後請領,一個月可領到雙年金共10,419元。

 

事實上,勞保、勞退、國保是一般民眾重要的退休金來源,但由於每個人累計的年資及投保金額不同,可領到的給付也會跟著變動,如以王先生65歲請領雙年金來看,退休後恐怕難以維持一定的生活品質,因此自行退休金也顯得相當重要,可以透過股票、基金、債券、保險等理財工具來達到養老的財務目標。

 

 

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本文獲「好險網」授權轉載,原文:不到法定年齡就退休!這樣領「雙年金」最划算 2種方案一次算給你看

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