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無痛存退休金》靠勞保、勞退月領8萬!理財專家分享1招「上班族也能做到」 怪老子:節稅又強迫儲蓄

無痛存退休金》靠勞保、勞退月領8萬!理財專家分享1招「上班族也能做到」 怪老子:節稅又強迫儲蓄

翁申霖 整理

勞保勞退

今周刊攝影組、達志

2022-06-18 10:32

大家是否有算過,待退休後每個月能拿到多少退休金?是否能足以應付晚年生活?有專家指出,只要勞工有做到「自提」這點,透過時間及複利的效果累積,往後的退休生活幾乎無虞。「累積退休金是要以理財的角度、而非投資角度去看,穩健中求成長才是正確的。」

 

新制勞退基金去(2021)年投資績效亮眼,全年獲利高達4511.1億元、收益率9.65%,其中,新制勞退收益為2836.8億元!

 

「勞退新制」在2005年7月正式上路,該制度除了雇主提撥6%外,勞工本人也能「自願提繳」1~6%。當作老後的退休金。

 

根據《鏡週刊》報導,曾是「私校退撫基金自選平台」第一代操盤者的富蘭克林華美投信副總邱良弼以自己為例,表示自勞退新制上路後,「我就開始有自提6%,加上雇主的提撥,每年累積提撥金額超過20萬元,以平均年投報率3%來算,到65歲退休的時候,帳戶可累積超過700萬元,月領可有5.3萬元。」

 

「這就是時間加複利累積出來的效果,」邱良弼這麼強調,也慶幸自己每個月有紀律的累積退休金。

 

▲圖/今周刊攝影組

 

邱良弼認為,就算等到65歲退休後,也不必急著把勞保老年給付領出來,可以多放個5年,且延後1年可按給付金額增給4%;勞保局就曾說過,勞保老年年金若要領很大,靠的是年資久、投保薪資高,但若做不到這兩項,就必須要靠延後請領年金給付

 

「每延一年多4%年金,最多延後5年請領,可多20%。」

 

20%的差距有多大?邱良弼指出,自己精算過勞保老年年金的月退金,「如果沒展延5年,月領大約2.4萬元,但等5年後再領,每個月能多8000元現金,也就是月領3.2萬元;如此一來,勞保加上勞退合計月領將超過8萬元。」

 

對於不少人認為邱良弼能領到這麼多,關鍵在於他的薪資本來就高,不過,邱良弼卻認為,能有這筆可觀的退休金,其實「執行力和紀律」才是重點,他強調勞工一定要自提6%,「千萬不要覺得自己薪資低,就小看自提6%的威力」,他表示時間是年輕人最大的助力,複利更是最好的武器,「也許初期薪資低、所得稅率低,節稅效果不大,但善用時間仍可創造效果。」

 

「累積退休金是要以理財的角度、而非投資角度去看,穩健中求成長才是正確的。」

 

不只邱良弼,理財達人怪老子蕭世斌也相當鼓勵勞工自提6%,蕭世斌曾在《投資嗨什麼》節目中表示,「自提」除了能節稅,更可以強迫儲蓄,他強調,「除非自己很會投資,不然建議每月乖乖的勞退自提6%,因為還享有不低於依2年定期存款利率所計算的保證收益保障。」

 

只要勞工每個月「自願提繳」,多了這個步驟,就能讓個人專戶的本金加分紅累積速度加倍。

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