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勞退真的不用急著領!他退休4年帳戶從39萬變59萬…14年投報率竟超過5成「放著讓錢長大」

勞退真的不用急著領!他退休4年帳戶從39萬變59萬…14年投報率竟超過5成「放著讓錢長大」
▲新制勞退基金去年收益率高達12.6%,今年3月分紅時給許多勞工大驚喜。

旺得富理財網 旺得富編輯中心

勞保勞退

shutterstock

2024-07-25 17:38

符合資格可請領勞退卻「不急著領」的人越來越多,他們的考量點是什麼?退休4年的陳先生舉例,他退休時帳戶裡面有48萬多元,到今年3月增至59萬多,等於4年來帳戶多了23%的錢,如果以今年前5月新制收益率9.97%來算,明年帳戶又可多6萬元,陳先生笑說:「績效並不差」。

 

根據勞保局統計,新制勞退月領差異很大,有些人因為舊制轉入新制帳戶,選月領每月可拿3、4萬元;但也有人因為薪資較低或時間短,每月能領的僅有3、4000元,考量每月領不痛不癢,乾脆直接放著讓錢長大。

 

勞保局每年都會針對年滿65歲,且停繳退休金1年以上的長者主動通知請領勞退,過去幾年通知請領的人數節節上升,2021年有4萬多件,到了2022年來到5.1萬件,去年則有6.2萬件。

 

專家表示,之所以會如此,是因為有些人是不急著用錢,勞動金年化報酬率高,放在帳戶裡有政府操盤,是很穩當的投資,除非急著用錢,不然每年等3月收益分配進帳也很不錯;另外則是有些人根本不知道自己可以領了,直到被通知才知道。

 

陳先生屬於第一類型,他在退休前10年轉換跑道,重新開始新制勞退的累積,到退休時累計提繳金額39萬多元,4年前退休後如今帳戶裡面達59萬多元,意味14年來收益增加了20.5萬元,投報率52%。

 

如果從退休時來看,陳先生當時帳戶裡面有48萬多(公司提繳+收益累積),這4年來除了111年績效為負的外,其餘金額都不斷地長大,到去年時已經來到59萬,短短4年間錢多了11萬,投報率23%。

 

 

※本文授權自旺得富理財網 ,原文見此

 

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