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40歲攢錢防老 25歲不愛存錢 P.40

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退休前,你打算存多少錢?三千萬、五千萬、一億元,這些真的夠用嗎?

四十不惑這一代,大都歷經台灣經濟起飛、胼手胝足的時光,也曾體驗過難挨的苦日子,看到了長輩們為五斗米奔波的辛勞,所以,這個年紀的他們,絕不願任歷史重演,對自己未來的退休計畫,大概不會消極地等待子女來奉養,而是自己存妥一筆夠用的財富。

不過,到底多少才算夠用?昱泉國際總經理曹約文認為,也許經歷苦日子,因此覺得錢是很重要的東西,可以給人一種安全感,這是一種動力,可是她無法估算出一個自己心中所想要財富的正確數字。她想,追求財富既要逐夢又要踏實,夠用就好,然而她的夢想是起碼要有一個負擔不會太大的房子、可以代步的車子,及孩子完成學業的教育基金,同時,手頭上應該有夠用十年的生活費。

曹約文說,她不太懂如何理財才能在短時間內存到夠用的錢,只能靠努力工作來換取金錢,也許方法有點拙,不過,卻是相當保險的做法。

錢不是萬能,但是沒錢萬萬不能。華信商業銀行松山分行經理田文清認為,沒人會嫌錢多的,對他而言,工作的意義就是累積財富,過好日子,他說:「以前會覺得錢存到一定額度,應該可以安心退休,但是環境變化太快,退休後靠著吃老本過活,那種花一元就少一元的感覺,好像在坐著等死。」

因此,除了要有可運用的一筆資金外,更要有一些增加財富的機能,才不會坐吃山空。例如買個房子,在退休後收租金,或是將部份資金作投資、買股票、買基金等等做法。

四十歲代中,稍有成就的人,他們要的財富已經超越了單純用數字來衡量的時候,而是希望每年都要有一定比率的成長。「二、三千萬元已不是一個很安全的財富庫存量。」目前已有三個小孩的黛寶拉執行長劉永華認為,單單每年付出去的家人保險費就已經相當的高,所以如果財富沒有持續累積成長,生活品質必然會下降。

其實,對四十歲的人而言,財富也不盡然就是錢,點睛品業務經理蔣小姐就表示:「我的財富就是快樂。」而她現在的快樂是擁有一位很棒的老公,薪水是她的兩倍,有三個很可愛的兒子,三個無話不談的姊妹,及每年都到國外旅行的父母。

至於二十五歲的年輕人對於財富的看法,似乎較無危機意識,反而摻雜了夢想成分。已工作約兩年的業務人員黃子彥,他對自己的財富短期目標是兩年內年薪達到百萬元,長期目標則是四十五歲退休前存到五千萬元。至於為什麼會有這樣的數字,他說這是一種期望值而已。

不過,完全沒有任何理財概念的他,每個月賺多少花多少,似乎要達到心目中的理想有點困難。黃子彥認為,財富不一定要用錢來衡量,可以換成不同的東西,例如買車、買房子、用貸款買些有保值作用的東西,也是他個人的一種財富。

剛從學校畢業的周士淳則表示,由於指導老師是美國財務分析師,會選取一些股票,因此他也多少跟著買了些股票,有些許存款,不過,由於尚未正式踏入社會工作,對於該累積多少財富才夠用,他心目中並沒有確切的數字,只認為五年內,工作上如果能做到某個層級,成為一名專業的人才,這就是財富吧!

另外,還在就學的陳宋潔則認為,財富夠用就好,沒什麼太大目標,至於何時退休,要賺多少錢,她壓根都沒想過這麼遙遠的事,很單純的她說,希望未來有個負擔得起的房子,就心滿意足了。

大部分的年輕人都是白手起家,得須靠自己力量攢下一分一毫,然而,繼承家業的柏昌的目標則更宏大,他希望四十歲退休時可以存到一億元以上。對他而言,這個目標也許不難,不過,他仍很積極地研究各種投資理財方法;他很有想法地說,自己會先去外面工作,再回家裡幫忙,藉由家業的力量,應該有機會可以快速達成一億元的目標。

曹約文認為時下年輕人的理財觀是:負債比率並不高,存錢比率則偏低。也許是追求流行的關係,很多人會花一個月的薪水去買模型、買名牌,卻絲毫不心痛。另外,她也舉同辦公室的年輕員工為例,獎金還沒發之前就開始計畫要買什麼東西,她實在不能理解這種做法。

反觀年輕人看四十歲代的理財觀,則認為是保守、有計畫。他們認為,四十歲代的人比較踏實,對於未來有規畫,也因為社會經歷較豐富,工作歷練較完整,達成目標得機會比較大。

或許是成長時代的差異,及經驗累積的關係,四十歲與二十五歲的族群,對於財富的看法,雖然都希望能有點積蓄,然而四十歲的人普遍較有危機意識,持保守穩健的做法,相較之下,年輕人則是帶著夢想往前衝。


曹約文小檔案
出生:一枝花的年齡
現職:昱泉國際總經理
學歷:東吳大學政治系
經歷:NCR、HP的業務經理


周士淳小檔案
出生:1974年
學歷:政治大學企管研究所
交通大學工業工程管理系
經歷:剛要踏入社會

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