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孩子把錢挖走後,開始不耐煩,這種事聽太多了...給有錢長輩的3個理財建議:養老要防兒

孩子把錢挖走後,開始不耐煩,這種事聽太多了...給有錢長輩的3個理財建議:養老要防兒
照片為配圖非當事人

李華驎(Russell H. Lee)

退休

shutterstock

2021-06-21 10:18

最近和一位有錢的長輩碰面討論投資的事,這位大哥正常「月收入」大概是150萬,這一年因為受疫情影響,業績大幅下滑,目前一個月大概「只能賺」70萬。

 

因為工作很忙,他人生的投資就是買房地產,買自己住家和辦公室,再把錢拿去還房貸和定存。不意外的,這些房子的房貸都繳完了,手上也有好幾千萬的定存。

 

因為最近比較閒有時間關心新聞,聽到很多媒體/大師成天都在講通貨膨脹即將到來,考量兩岸緊張局勢,以及自己接下來3年內打算退休,所以來找我談一下投資建議。

 

先說明一下,我不是理專,我也不給什麼投資建議,只是透過一次次閒聊,我開始思考到不同層次的投資模式。我自認為這些思維和台灣市面你會聽到的投資建議都不同,所以特別寫下來供作參考。

 

簡單地說,我給這位長輩的建議就是3個。

 

1.  傳統是「養兒防老」,現代是「養老要防兒」

 

簡單的說,要讓小孩知道,父母手上的錢不代表就是他的錢。爸媽用剩下的才會給小孩。

 

台灣稅法給一個人贈與的免稅額度是一年220萬,夫妻就有440萬。如果有2個小孩的話,就把小孩叫來講清楚,每人一年「原則上」給100萬,如果有孫子,一年再加50萬,要創業或買房子自己去想辦法,父母不會給錢的。

 

要特別強調「原則上」,就是讓小孩知道父母不是一年一定給100萬。要看小孩這一年的表現,父母開心就多給,不爽就少給。而且初期要適度少給,讓小孩覺得父母給錢並非理所當然。

 

說真的,我聽了很多,父母想躲遺產稅,把財產預分給小孩,或是小孩假借做生意或換房子把錢從父母手上挖走,結果父母老了,小孩對父母變的不耐煩或大小聲。

 

切記只要你手上有錢,你就不用看人臉色,而是大家都要看你臉色。沒有必要為了省稅,搞得自己晚景淒涼,這是所有有錢長輩都該牢記於心的!

 

2. 不要管什麼「通貨膨脹」了,通膨是窮人才需要關心的事

 

首先,一個過去只把錢拿來買房子和做定存的人,這個人就是個生性非常保守的人,所以根本沒有必要強迫自己去做有風險的事。

 

其次,一個月賺80萬的人基本上再怎麼通貨膨脹也不關他的事,至少在他前面會先死一堆魯蛇。(很殘酷,但現實就是如此!)

 

什麼「人不理財、財不理人」還是「通貨膨脹」,基本上都是金融業搞出來利用「危機感」去嚇唬人的。

 

現實世界裡更多的是原本手上錢一輩子都花不完的人,因為擔心手上錢「會變薄了」聽信專家理財,結果死的更慘。

 

所以給長輩投資建議第二條就是:珍惜生命,遠離理專!

 

那要如何遠離理專呢?最好的辦法就是和理專碰面時把老婆帶去。當她看到那些專為富豪服務,身材高佻、外表姣好的理專時,她自然就會要求你遠離理專了。

 

3. 最後一個建議比較嚴肅:把一部份錢放到海外去。

 

雖然我堅信如果兩岸開打,大概也就是2~4週就結束的事。而且現代戰爭也不至於出現軍隊屠殺平民,或清算富豪這種事。

 

不過適度的把部份資產移到海外是有必要的。因此我建議直接去海外開個帳戶,定期把錢轉到海外去。

 

大概就這樣。

 

最後,你可能有個疑問:為什麼你會認識這麼多有錢的長輩啊?

 

我告訴你,讓人最吐血的事,不是你身旁一個有錢的長輩也沒有,而是身旁一堆很有錢、成天找你討論規劃的長輩,偏偏他們億萬家產裡沒有一分錢是和你有關係的!

 

作者簡介_李華驎(Russell H. Lee)

1971年生,畢業於政治大學財稅學系。由公司業務員起家,進而陸續擔任傳統產業公司和投資公司總經理,具有豐富的企業經營和投資實務經驗。以Rus為名長期經營「RusRule」部落格,針對總體經濟分析、政府財政及公司治理議題發表看法,為網路知名作家。著有《公司的品格》《公司的品格2》2本書。

 

 

※本文轉載自「RusRule Financial Broadcasting」,原文:給長輩的投資建議(2)

 

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