最近和一位有錢的長輩碰面討論投資的事，這位大哥正常「月收入」大概是150萬，這一年因為受疫情影響，業績大幅下滑，目前一個月大概「只能賺」70萬。
因為工作很忙，他人生的投資就是買房地產，買自己住家和辦公室，再把錢拿去還房貸和定存。不意外的，這些房子的房貸都繳完了，手上也有好幾千萬的定存。
因為最近比較閒有時間關心新聞，聽到很多媒體／大師成天都在講通貨膨脹即將到來，考量兩岸緊張局勢，以及自己接下來3年內打算退休，所以來找我談一下投資建議。
先說明一下，我不是理專，我也不給什麼投資建議，只是透過一次次閒聊，我開始思考到不同層次的投資模式。我自認為這些思維和台灣市面你會聽到的投資建議都不同，所以特別寫下來供作參考。
簡單地說，我給這位長輩的建議就是3個。
1. 傳統是「養兒防老」，現代是「養老要防兒」
簡單的說，要讓小孩知道，父母手上的錢不代表就是他的錢。爸媽用剩下的才會給小孩。
台灣稅法給一個人贈與的免稅額度是一年220萬，夫妻就有440萬。如果有2個小孩的話，就把小孩叫來講清楚，每人一年「原則上」給100萬，如果有孫子，一年再加50萬，要創業或買房子自己去想辦法，父母不會給錢的。
要特別強調「原則上」，就是讓小孩知道父母不是一年一定給100萬。要看小孩這一年的表現，父母開心就多給，不爽就少給。而且初期要適度少給，讓小孩覺得父母給錢並非理所當然。
說真的，我聽了很多，父母想躲遺產稅，把財產預分給小孩，或是小孩假借做生意或換房子把錢從父母手上挖走，結果父母老了，小孩對父母變的不耐煩或大小聲。
切記只要你手上有錢，你就不用看人臉色，而是大家都要看你臉色。沒有必要為了省稅，搞得自己晚景淒涼，這是所有有錢長輩都該牢記於心的！
2. 不要管什麼「通貨膨脹」了，通膨是窮人才需要關心的事
首先，一個過去只把錢拿來買房子和做定存的人，這個人就是個生性非常保守的人，所以根本沒有必要強迫自己去做有風險的事。
其次，一個月賺80萬的人基本上再怎麼通貨膨脹也不關他的事，至少在他前面會先死一堆魯蛇。（很殘酷，但現實就是如此！）
什麼「人不理財、財不理人」還是「通貨膨脹」，基本上都是金融業搞出來利用「危機感」去嚇唬人的。
現實世界裡更多的是原本手上錢一輩子都花不完的人，因為擔心手上錢「會變薄了」聽信專家理財，結果死的更慘。
所以給長輩投資建議第二條就是：珍惜生命，遠離理專！
那要如何遠離理專呢？最好的辦法就是和理專碰面時把老婆帶去。當她看到那些專為富豪服務，身材高佻、外表姣好的理專時，她自然就會要求你遠離理專了。
3. 最後一個建議比較嚴肅：把一部份錢放到海外去。
雖然我堅信如果兩岸開打，大概也就是2~4週就結束的事。而且現代戰爭也不至於出現軍隊屠殺平民，或清算富豪這種事。
不過適度的把部份資產移到海外是有必要的。因此我建議直接去海外開個帳戶，定期把錢轉到海外去。
大概就這樣。
最後，你可能有個疑問：為什麼你會認識這麼多有錢的長輩啊？
我告訴你，讓人最吐血的事，不是你身旁一個有錢的長輩也沒有，而是身旁一堆很有錢、成天找你討論規劃的長輩，偏偏他們億萬家產裡沒有一分錢是和你有關係的！
作者簡介_李華驎（Russell H. Lee）
1971年生，畢業於政治大學財稅學系。由公司業務員起家，進而陸續擔任傳統產業公司和投資公司總經理，具有豐富的企業經營和投資實務經驗。以Rus為名長期經營「RusRule」部落格，針對總體經濟分析、政府財政及公司治理議題發表看法，為網路知名作家。著有《公司的品格》《公司的品格2》2本書。
※本文轉載自「RusRule Financial Broadcasting」，原文：給長輩的投資建議(2)
