在今天看見明天
熱門: 0056 0050 00881 00878 00900

離職後才發現,3萬生活費根本不夠用!她42歲提早退休:老後花錢速度驚人,退休金至少1千萬

離職後才發現,3萬生活費根本不夠用!她42歲提早退休:老後花錢速度驚人,退休金至少1千萬

孫悟天, 孫太

退休

shutterstock

2022-02-07 10:30

到底需要多少錢才足夠支應退休生活所需?先讓我做個譬喻。

 

量化預計花費,算出退休時間

 

許多書籍跟研究均提到一個觀念,大腦就像肌肉,找對方法就可以強化它。有一回我聽了洪蘭教授的演講,她說:「大腦皮層分為頂葉、額葉、枕葉和顳葉,及其與情緒、視覺、聽覺、知覺的關聯。行為來自大腦的決策,大腦產生觀念,觀念引導行為,行為產生結果後,會回過頭去改變大腦,是一個不斷循環的歷程,且神經元用進廢退,沒有用到的神經迴路會被修剪掉,所以心智健康是操控在自己的手上。」

 

既然人生是掌握在自己手裡,那麼就試著學習,反正最壞的事情都遇過了。

 

一開始我對退休的生活型態和想像非常單純,只是想要在退休時不用為經濟煩惱。於是認真計算每月的基本開銷,省點花每月3萬元就足以應付生活,所以設定一年要有36 萬元的現金流,量化退休生活的預計花費,就可以估算出距離可以退休的時間。

 

我的如意算盤是:假設以投資報酬率6% 計算,這樣有600 萬元就可以退休了(簡單算式:600 萬元×6% = 36 萬元)。最初只是先假設退休金需要600 萬元,預計20 年後退休,這樣反推每年至少存30 萬元,換言之一個月就要存25,000 元。

 

「人因夢想而偉大。」多年後看當時自己對退休的規劃,實在是好傻好天真,但因為當初的單純相信,才有機會走到今天。

 

老後的花費,會比退休前高

 

隨著生活藍圖越來越清晰,並且透過大量閱讀,吸收了更多資訊,還有遇到母親因膝蓋問題而退休的事情,讓我在離開職場後才發現,最初設定退休後的3 萬元生活費實在過於保守。原本以為老了不需要花到大錢,卻沒想到這幾年母親進出醫院的頻率與花費,已完全打破我的觀念,發覺年老後的花錢速度真的比退休前更快。

 

由於家母退休後在家裡的時間變多了,很多人以為待在家就不會亂花錢,除了信仰之外,沒想到母親因為膝蓋問題不能出遠門,有時在家太無聊打開購物頻道殺時間,還買了一堆不實用的商品,退休之後的花費無形之中就增加了。

 

所以,孫太發現除了規劃退休金之外,更重要的事情是優先規劃退休後的生活,找到自己真正的興趣,或是結交一群志同道合的好友,當然健康問題、運動、人際關係等也要考量,於是從休閒娛樂、運動、旅遊、交際等面向進行思考,重新擬定進階版的退休規劃如下:

 

(A)基本生活開銷一年保守估算36 萬元。

 

(B)休閒娛樂5,000 元、健身房運動1,000 元、旅遊5,000 元、交際費3,000 元,保健食品、醫藥費6,000 元等,加總每月估計為20,000 元,一年就是24 萬元。

 

A + B 的結果,一年要準備60 萬元的退休金。

 

假設以投資報酬率6% 計算,退休金需要1,000 萬元,預計20年後退休,在每年的配股配息都花掉的情況之下,每年需要投入50 萬元,換言之每月要存42,000 元。當然配股配息若持續投入,則存錢速度會加快,所以有明確的人生目標是非常重要的事。

 

 

作者簡介_孫太

孫悟天的太太,本身擁有美國催眠師證照。從小出身貧困,國小時就開始利用暑假打工幫忙分攤家計,國中畢業展開半工半讀的生活,16歲開啟理財之路、20歲存百萬,擁有20多年投資經驗。

2008年金融海嘯和悟天一起在股海受過傷,為此努力尋找賠錢的真正原因,踏上終身學習這條路,不僅在心理學下功夫,甚至取得美國心理學相關證照,也曾進入銀行工作,了解富人思維以及學習如何錢滾錢的方法。

人生哲理:「保守心,勝過保守一切,因為一生的果效是由心發出。」金錢是用來幫助生活變好的工具,但不是人生唯一目標,應該留更多時間給自己和家人,成為生活的主人。期許每一位看完書的讀者都能有所收穫,找出自己生命的閃光點,拿回生命主控權,運用投資理財工具,打造屬於你獨一無二的幸福人生。

 

本文摘自幸福文化《存股輕鬆學2:小韭菜夫妻的股市逆襲人生!730張金融股、年配息70萬的存股成長之路,和你一起打造自己的「長期飯票」!

延伸閱讀

50幾歲了,還能存股嗎?800張第一金達人:為何我推薦退休媽改存這檔金融股,年賺35%

2022-01-12

曾被房貸、養小孩壓得喘不過氣...他存股7年、42歲財富自由:5招挑「績優定存股」安心領股利

2021-12-09

42歲小韭菜夫妻從慘賠負債,7年存股730張第一金、年領70萬股息:這2種股票,別存!

2021-12-09

中信金、玉山金、富邦金..菜市場媽媽身家暴漲5千萬曝「挑金融股秘方」:投資這檔賺最多

2022-01-03

自己的疫調自己來!北市確診者自主填15項問卷今上路:匡列居隔加快「可以少一天」

2022-04-25