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高中老師領完退休金開啟人生最大災難:本想著靠分紅後半輩子養老金有著落,誰想會血本無歸

高中老師領完退休金開啟人生最大災難:本想著靠分紅後半輩子養老金有著落,誰想會血本無歸
圖片僅示意,非當事人

周冠中

退休

shutterstock

2023-04-13 10:43

大部分的上班族,很難有能力一下就取得上百萬現金,大多要等到退休,才有機會拿到幾百萬退休金。只是,幾百萬退休金該如何運用呢?成為退休者的重要課題,稍有不慎可能就血本無歸,絕對不可以輕忽喔。

 

退休金在手,先別心急想出手

 

高中導師(陳老師)拿到退休金後,就遇到他人生最大的災難!

 

事情發生在陳老師退休後,一位朋友知道他領有一筆退休金,便找他投資瓦斯行,宣稱:「瓦斯是民生必需品一定會賺錢,到時候每月都可以分紅」。陳老師家人都在國外;一人隻身在台灣,聽完朋友邀約投資的說法,心想孤家寡人在台灣,雖然不懂瓦斯行如何經營,但朋友說以後他可以靠每月分紅,作為他後半輩子的養老金來源,便同意將全數退休金投資瓦斯行。

 

幾個月後,陳老師聯絡我高中同學老辛,請其通知我和幾位同學到老師家一聚。幾位同學依約定時間到達,陳老師問我們大家目前狀況後,面有難色並且欲言又止的說:「……嗯……,邀我投資瓦斯行的朋友跑了,我的退休金血本無歸;全部打水飄了」(此時,陳老師已老淚縱橫;淚流不止)。

 

另一位朋友退休金的投資經驗,也是值得借鏡的故事……

 

年齡比我大一些的富哥,60幾歲時就從私人企業退休,領到退休金後存款馬上暴增好幾百萬。此時,一群親友向禿鷹般,聞訊後紛紛找他借錢或投資。富哥沾沾自喜的說:「我沒那麼好騙,也不會輕易借錢給別人,要投資我會投資別人已有的經驗、交易公開,而且可以快速獲利出場的項目」。

 

我記得大約在2013年時,富哥投資一種叫做API 的美元外匯交易,就是以美金與各種外幣匯率比價,賺取其中的匯差(可以買空也可以買多)。

 

投入資金都是以美金萬元計,全權交由一家登記註冊於瑞士的智能投資公司,這間公司號稱可以透過電腦運算,判斷下注金額進行交易,每一筆交易都可以透過手機下載Meta 的軟體(APP),進行對每筆交易的監控。除此之外,介紹他人投資這種交易的介紹人,還可以獲取被介紹者每筆交易四塊錢美金的佣金。

 

短短幾天,富哥投資獲利從「Meta Trader4」的APP 顯示,已經達到700多元美金(當時富哥的投資金額為2萬5仟美元),富哥當然非常開心。豈料,幾天後手機上「Meta Trader4」上竟顯示富哥所有交易均呈現負值!後來才知道這是一個打著經瑞士政府合法登記的國際詐騙集團。中國大陸就有近2萬多人受騙,台灣也有一百多人受害。

 

富哥不甘心平白損失2萬5仟美元,又四處打聽穩當安全的投資項目,希望能夠翻回本來。富哥透過「微信」(WeChat)交友軟體,認識一些宣稱是香港貴金屬(黃金)公司的高級經紀人,可以協助進行黃金期貨交易,短短幾周就可以幫客戶賺進大把鈔票,富哥竟又相信投資了一些美金,結果……這又是另一種詐騙集團的手法。

 

這種「假交友;伴隨假投資」的國際詐騙手法,相當猖獗並已行之有年,沒想到富哥一時鬼迷心竅,也上了詐騙集團的賊船遭受損失。朋友不可信,國際詐騙集團又無孔不入,透過國內銀行投資總該安全了吧!咳……這又有另一篇投資人的辛酸血淚……

 

大多數人認為,銀行是最講誠信、最值得信賴的特許行業,透過銀行投資總該是最安全的。若不是曾經協助中小企業老闆處理與銀行的投資爭議,我真的無法想像,原來銀行理專也有不能說的秘密。

 

不懂的投資商品,千萬不能貿然投資

 

2008年,發生全球性的金融風暴,美國雷曼兄弟因次級房貸引發「連動債」的金融危機,台灣透過銀行購買連動債的金融消費者,也無法倖免。在數萬筆交易的金融消費者中,有不乏已屆退休年齡或已退休人員,因為聽信銀行理專當時天花亂墜「保本、高收益」等話術,而將退休金老本投入這項商品,最後血本無歸的斑斑血淚史,比比皆是。

 

另一個金融爭議案件,我協助的中小企業主們,年齡大多介於60至70歲,她(他)們有些人原本已準備退休,把事業交接給第二代。2013年,銀行理專打著理財投資的旗號,強力向中小企業老闆推銷一種衍生性金融商品,名為「人民幣目標可贖回遠期契約;(人民幣TRF)」,宣稱在短期內就可以獲利出場,沒有風險。許多企業主竟然聽信銀行理專的銷售話術,心裡盤算著再幫第二代接班人賺一筆投資財就可以退休了。

 

這些在商場上打滾征戰多年的老手,絕對無法想到因為自己一時不察,「輕信」銀行理專的銷售話術,貿然投資這種金融商品。不僅沒有辦法幫到第二代接班人賺上一筆投資財,她(他)們的後半生反而無法安享晚年,更無法好好退休。有些人更是慘賠好幾億,從此背負巨額債務,不得不賤賣家產甚至宣布破產。

 

上面所舉的例子,都是活生生血淋淋的真實故事,故事中的每一位主角辛苦一輩子,好不容易可以獲得幾百萬退休金,作為晚年安生立命的生活費。卻因為缺乏持續收入的安全感,想透過投資換取持續收益,或是遭到熟識朋友的矇騙,或是被國際詐騙集團欺騙,就連在國內銀行投資理財也可能會血本無歸。那麼,我們到底該如何運用退休金,才是妥當的方式呢?

 

談到投資理財,肯定會有不少宣稱自己是「投資專家」、「理財老師」和「股市達人」的專家,可以開班授徒教你如何投資理財,但請切記一件事;「投資難免有風險」,這是亙古不變的定律。也千萬不能完全只聽信專家、達人、老師和理專的說詞,自己一定要做功課,不懂的投資商品千萬不能貿然投資。

 

由於退休人士再創高收入的能力較為有限,因此,我除了重申理財投資首重「謹慎、保守」的重要原則之外,還有就是千萬「不能將所有雞蛋放在同一籃子」。也就是說;不能將所有金錢集中投入在同一個投資標的,一定要有分散風險的觀念與做法。所以不管你的退休金是要用來定存、投資理財(包括;基金、股票、不動產)甚至保險,千萬別把所有退休金都放在同一種項目內。在此,要特別提醒已經退休但仍想要進行投資的讀者,最好別投資含有「賣出選擇權」的衍生性金融商品,因為,這種商品風險實在太高了(真的風險無限大喔)!

 

作者簡介_周冠中

暢銷書作家、康見國際股份有限公司總監、專案法律顧問、法務主管、人力資源主管

本文摘自時報出版 《不過就是中年危機,你別想太多......

 

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