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年收入120萬小夫妻想買千萬房,憂心:這樣還能生小孩嗎?五子登科的代價算給你看

年收入120萬小夫妻想買千萬房,憂心:這樣還能生小孩嗎?五子登科的代價算給你看
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好房網News記者蔡佩蓉

房地產

shutterstock

2021-10-20 13:48

物價漲、房價飆,到底該不該買房?若「結婚+買房+養1名小孩」一輩子花費大概多少?

 

專業地政士扣除綜所稅、小孩到上大學的費用,試算若買一間總價1000萬元房子,以奮鬥30年、總收入3600萬元來看,要達到「五子登科」的代價。

 

資深地政士蔡岳臻指出,最近常被客戶問到,「買房抗通膨,現在不買,以後房價更貴,但一定要買嗎?」他分享,最近有一名請求理財規劃諮詢的已婚人士陳先生,準備計畫生小孩,卻擔心培養一個小孩到大學畢業,至少要花上千萬元,若要再貸款買房,恐怕無法負擔。

 

蔡岳臻表示,以陳先生與老婆的薪資收入,合計家庭收入約120萬元,若預計工作30年退休,不計加薪幅度與其他可能來自家中長輩的贈與,或繼承家產等因素,單就年收入來看,則夫妻30年總收入約有3600萬元。 扣除薪資收入的所得稅,120萬元的家庭所得將負擔12%的綜合所得稅,也就是3600萬元的12%,等於所得稅稅金為432萬元,可支出所得剩3168萬元。

 

蔡岳臻表示,人的平均餘命是83歲左右,抓整數50年的未來生活支出,則3168萬元除以50年,為63.36萬元,等於每月可支應的金額為5.28萬元。 若陳先生購買一間1000萬元的房子,貸款成數8成,房貸利息1.5%,30年房貸及本金支出為994萬元,也就是買下一間房子的支出總成本,為200萬元頭期款加上房貸本金利息的994萬元,共1194萬元。

 

原本夫妻每個月5.28萬元的生活水準,扣除養房貸後剩3.29萬元,手頭會變緊一些;若生一個小孩,到大學的支出約1千萬元,則未來50年的每月生活費將剩1.623萬元。

 

蔡岳臻做完財務分析後,陳先生發現他有妻子、車子及銀子,但若再買房,將養不起小孩,也就無法「五子登科」了。現實狀況是,除非有家中長輩的贈與或繼承家產,否則只能降低生活品質、縮減經濟支出,才能扛起房貸與養孩子。 蔡岳臻提醒,不管買不買房,最好先算清楚,才能明白知道自己可承擔的能力範圍,唯有量力而為,才不會造成長期的壓力與痛苦。

 

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※本文獲好房網授權轉載,原文:年薪120萬夫妻「房貸+養1兒」每月剩1.6萬生活費 代書精算:這點可翻身

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