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肺癌成為新國病 這樣做可以買對保單

洪佩玲

焦點新聞

2017-11-28 12:21

肺癌成為新國病!高達近60%的國人發現時已是晚期,立委昨日(11/28)要求衛福部提出對策。衛福部長陳時中強調,將仿效日本、研議跟進推出低劑量電腦斷層掃描(LDCT)篩檢,預計明年起試辦,再視成效調整。

衛福部公布2016年國人十大死因,惡性腫瘤連續第35年高居國人死因第一位,死亡人數為4萬7760人,占所有死亡人數的27.7%,每4人就有1人可能罹癌,其中又以「氣管、支氣管和肺癌」居冠,一年死亡人數就達9372人,占所有死亡人數的5.4%。

 

癌症除了讓民眾聞之色變外,更可怕的是龐大的抗癌費用,令人訝異的是罹癌患者每11人中只有1人投保癌症險,目前健保一年在肺癌治療相關支出高達117億元,尚不含用藥費用。

 

在各種抗癌新藥及療法不斷問世下,傳統的保單保障項目不夠,像抗癌新藥、標靶藥物、特殊療法、看中醫、請看護等,一年的花費動輒上百萬元,而這些項目是許多傳統醫療險及防癌險都不理賠的。

 

許多人不幸罹癌才發現自己買了很多保單,但賠的卻很少,造成自己及家庭沉重的負擔。因此,如何為自己及家人未來的風險做好規劃,選擇一張保障完整,且價格合理的防癌險,在選購前有多項指標不妨停看聽。

 

防癌險怎麼保才夠?

 

壽險專家表示,建議民眾一定要定期檢視保單,像早期的防癌險部份保單的條款將原位癌給付除外,內容給付雖有含門診、住院、手術等保險金但卻不含化療、放療的給付,因此民眾應該要因應目前醫療品質的需求及醫療費用的增加,補足醫療保障的缺口。

 

現在的防癌險為了讓民眾更有選擇性,不但加碼還本,保障範圍也擴及因其他疾病身故及意外身故或全殘的保障,讓防癌險保單具有更高的功能性,民眾在規劃保障時可一次購足癌症醫療、疾病及意外身故保障,讓保單一應俱全。

 

由於保險是損害賠償,要看一旦發生癌症對財務負擔是否會發生重大影響及衝擊,然後去評估要買多少。癌症險跟一般醫療險沒有差別,重點是看這商品在生活上應該如何規劃才能面面俱到。

 

由於年齡越年輕,購買癌症險所繳交的保費越少,選擇保障期間更應為終身保障形態,如果再加上初次罹患後每月保證給付的癌症保險就更能夠彌補一般醫療險的風險缺口。

  

常見的理賠爭議有哪些?

 

各家保險公司理賠的依據皆依照商品條款,因此,保戶必須詳讀條款規定。例如:

 

1.安寧病房照護是否有給付?一旦罹患癌症末期時,醫生已經判決任何治療無效時,為了舒緩病人的痛苦,醫生會建議病人住進所謂的「安寧病房」,因此保單上必須看清楚是否有註明「癌症住院醫療保險金」含安寧病房,是否理賠要看各家條款規定。

 

2.「醫院」的定義?許多保單條款中都會明訂:「本契約所稱醫院,是指依照醫療法規定領有開業執照並設有病房收治病人之公、私立及財團法人醫院。但不包含專供休養、戒毒、戒酒、護理、養老等非以直接診治病人為目的之醫療機構。」有些保單更嚴格規定必須有診斷及醫治癌症設備的醫院才有給付,因此保單條款要細讀,方能避免理賠爭議。

 

3.癌症併發症是否有理賠?大部分民眾的認知都以為買了防癌險,既然是因為癌症引起的併發症,當然能獲得理賠,但事實則不然,因此購買時必須詳讀條款規定,注意保障範圍是否包括癌症所引起的併發症。

 

4.門診手術是否有理賠?有些理賠給付項目需留意,例如「癌症住院前後療養保險金」,有些保單規定須住院前後兩週的門診才有給付,但因有些癌症治療是不需要住院只需門診即可;另外「癌症手術醫療保險金」是牽涉到門診手術是否有理賠的爭議,這點也是需視保單條款而定。

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