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澳洲超級年金 台灣勞退自選平台最重要一堂課

澳洲超級年金 台灣勞退自選平台最重要一堂課
(圖片/Getty)

製作人/方德琳、撰文/蔡曜蓮、研究員/張朝鈞

焦點新聞

1135期

2018-09-19 11:52

隨著勞保破產時刻逐日逼近,勞退自選平台遲遲無法上路,台灣8成勞工對於退休的焦慮正暗自延燒。但遠洋另一端,澳洲,這個擁有「幸運國度」暱稱的國家,8成勞工卻能心無罣礙地樂活退休。澳洲的幸運並非天生,而是20多年前一場革命——超級年金上路,所種下的果;其超具彈性的制度與卓越績效,不僅贏得民眾信任,也卸下政府的財政負擔。澳洲經驗,是今日台灣勞工不能錯過的一堂課。

八成台灣勞工認為退休後收入達不到自己設定目標,普遍有退休焦慮,這是今年一份來自政大資料採礦中心的調查報告。而相比台灣高達八成的退休焦慮比率,一位專門研究退休金制度的澳洲教授調查,澳洲有八成的人不擔心自己的退休生活。

 

同樣是八成,一個在天堂,一個在人間。為什麼,同樣都是政府主導設計的退休制度,竟產生如此大差異?他們成功的關鍵是什麼?

 

雪梨歌劇院

澳洲最著名的人文地景是雪梨歌劇院,這海天一線背後低調的悠閒豪奢,超級年金也出了一份力。(圖片來源/達志)

 

世界第四大退休基金 澳洲報酬率傲視OECD國家

 

近幾年,澳洲超級年金(Superannuation)退休制度,成為各國際媒體爭相報導的題材。英國《金融時報》評論,超級年金是「澳洲人獨特的經濟勝利」,《經濟學人》撰文稱讚其為「超讚的(super-duper)超級年金」。

 

這篇文章提到「這制度下,每個人都是贏家⋯⋯讓澳洲勞工在老年時有個能自己下蛋的母雞」,不僅成功減輕政府財政負擔,而且創造了一個「如果不是因為這制度,根本不會存在的龐大資金池」,刺激澳洲資本市場快速發展。如今,澳洲超級年金是世界第四大退休基金,次於美國、英國、日本。

 

澳洲退休基金規模之所以不斷成長,背後其實有來自表現絕佳的基金報酬率支撐。

 

根據經濟合作暨發展組織(OECD)資料,澳洲超級年金過去五年平均報酬率七.七%,高於多數已開發國家;相對於台灣勞退新制從○五年成立至一七年底的年化報酬率約二.七%,同時期澳洲超級年金為六.五%,台灣勞退基金報酬率僅為超級年金的四成。

 

基金表現讓專門研究退休金制度的新南威爾斯大學教授海索.貝斯曼(Hazel Bateman)很滿意,她信心十足地表示,澳洲超級年金制度已經讓八成澳洲人無須擔心自己的退休生活。

 

退休金

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