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有勞健保,還是應該買保險!藝人安迪食道癌逝的6個啟示

洪佩玲
2018-12-03
焦點新聞
達志

有勞健保,還是應該買保險!藝人安迪食道癌逝的6個啟示

洪佩玲
2018-12-03
有勞健保,還是應該買保險!藝人安迪食道癌逝的6個啟示
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達志

資深藝人安迪2日因食道癌過世,享年57歲。提到安迪發現罹癌過程是,他八月正在拍「戲說台灣」時被魚骨刺傷喉嚨,由於久痛未癒,到醫院做檢查才知罹患「食道癌三期」,中間經歷了6次化療和33次電療。

安迪出道30年,說學逗唱樣樣精通,演戲、主持節目、唱歌都難不倒他,十幾年來夫妻倆對投資房產賺多賠少。但後來經歷火災死劫,加上10多年前安迪拍「非常光碟」讓他的事業一蹶不振,只好賣掉內湖地段不錯的房子,舉家搬到汐止租屋,住所還要分租給妹妹,每月收取7千房租,安迪妻子阿娥曾嘆道:「自己的妹妹,我實在不該拿,但我真的沒收入怎辦?」後來終於有製作人找他上通告,沒想到就發現罹癌。

 

許多人對理財卻步的主要理由是本錢不夠?專業不足?時間不夠?美國身價高達三億美元的汽車銷售大師葛蘭特.卡爾登(Grant Cardone)曾提到,爸爸即使超會賺錢,卻仍讓家庭陷入財務困境,因此,他領悟到現實:「自己會賺錢,很重要;自己會管錢,更重要。」因此,唯有做好這六大人生風險規劃的觀念,才能讓人生財富自由永續傳承。

 

1.人無法預測也無法保證意外不會發生。

當意外發生時會造成多大影響?老婆及小孩無助、一家之主無法下床,甚至無法工作?甚至可能會拖垮整個家庭。安迪受訪曾指出,家中空間高達220坪,曾為了打掃掃了7小時,另外,在家裡擺上一個大大的鑼,是為了要靠「敲鑼」提醒全家人來吃飯;但是從多年前發生負面新聞後,演藝事業一落千丈,原本賺到的千萬存款也面臨坐吃山空、窮到散盡家財的窘境。

 

2.財會盡、山會空,還是買份保險吧!

 

如果沒有足夠財力能抵擋下半輩子無窮盡的龐大醫藥費,還是建議買份保險。安迪生病期間,他的妻子阿娥提到安迪的醫藥費都靠保險給付,但夫妻倆保單都比較陽春,醫藥費部分並沒有全額給付,未來治療路還很漫長,沒想太多,如果去想未來醫療花費,安迪會覺得有壓力。事實上,很多人覺得買保險沒有用到就是浪費,但保險是花小錢買保障,當發生狀況時,讓大家一起平攤費用,有了保險當作強力後盾,才能承擔愛與責任。

 

3.隨著醫療科技創新,新舊保單理賠大不同。

根據國民健康署最新統計數據,2015年癌症新發生病例高達10萬5,156人,代表著「癌症時鐘」又再快轉6秒,每5分鐘就有1人罹患癌症。儘管國人對癌症篩檢的意識已提高,每年仍有4萬多人被癌症奪走生命。

 

談到買保險,很多人的第一個反應是「我早就買癌症險了!」早期的癌症險理賠項目包含初次罹癌、住院手術、化療、放療、門診,有些還裝置義乳、義齒及癌症身故保險金等,這些投保人都必須符合保單條款內特定醫療模式,才會加以理賠。

 

但是,新式標靶治療及免疫療法大都為注射或口服,甚至不須進行手術或化療,也不需要住院。除了初次罹癌保險金可以先獲一筆理賠金外,因癌症住院、出院療養理賠金、癌症門診理賠金日額最多理賠金為1000~2000元,傳統癌症險的理賠方式及金額將會不夠負擔龐大醫療費用。

 

4.誰能保證自己永遠不會生病、罹癌?

很多癌症患者為了爭取千分之一,甚至萬分之一存活機會,即使耗盡畢生積蓄也在所不惜,但很多救命藥健保並不給付,對患者來說,癌症治療是要錢或要命的無奈抉擇。過去人人談癌色變,現今隨著科技的日新月異,對抗癌症方式也越來越多元化。

 

以前醫界常用手術、化療、放療、標靶治療,但現在有了最新的免疫療法。但免疫療法也不適合所有癌症病患,醫藥費更是驚人,從早期每月藥費近50萬元,到現在大約也要30萬元,大部分患者與家屬無法負擔。

 

此外,標靶藥物也相當昂貴,以肺癌為例:標靶治療每月約20~30萬元,療程長約1~2年,至少必須花費數百萬的醫藥費。這些費用有些健保並不給付,病患及家屬如果經濟狀況不佳,實在很難負擔的起龐大的醫藥開銷。

 

5.不幸罹癌或生病時,是否有富爸爸或親朋好友協助醫藥費?

這次安迪罹癌過程透過媒體報導後,安迪妻子表示,許多演藝圈好友紛紛雪中送炭,演藝圈友人廖峻也相當關心,主動向夫妻倆表示:「金錢有困難要說。」

 

回顧名人陳立宏當初罹癌後,每月醫藥費開銷多達15萬,除了房貸外,他還必須負擔2個女兒的教育費,經濟負擔沉重。後續雖有名嘴、政黨朋友先後為其資助募款約1千萬元,但陳妻因為不想背負人情壓力而賣掉房子。

 

6.有了勞健保,為什麼還需要買保險?

 

保險公司推出商業保險的意義,主要因社會保險保障普遍不足,加上政府所提供的勞保、健保普遍存在著許多漏洞,因此才會需要商業保險作為缺口彌補。

 

保險買的夠不夠是大家常探討議題,通常建議可以運用「雙十法則」,「雙十法則」是指月收入的十分之一購買基本保險保障,年收入的十倍做為基本保額。例如:以月薪3萬元上班族來看,1個月至少要拿3千元來買保險,而終身壽險保額以壽險及身故保障應該至少要360萬。

 

「存錢的目的,是為了有朝一日可以投資!」這是卡爾登對美國理財族的一句忠告,這句話則是提醒,如果手邊已經存下一筆資產,也該試著讓財富活化,成為打造被動收入的一股活水。

 

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