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英國保誠人壽新富利滿滿 多元幣別+雙基金選擇

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2018-12-26 15:51

目標到期債券基金 穩健收益好安心

根據內政部最新公布的「一〇六年簡易生命表」,國人平均壽命進一步延長為八〇·四歲,其中男性七十七·三歲、女性八十三·七歲,雙雙創下歷年新高;然而,勞動部公布我國勞工平均理想退休年齡為六十一歲。面對將近二十年的退休生活,你準備好了嗎?

 

據主計總處調查六十五歲以上人口、有固定經濟來源者,發現主要經濟來源以「子女奉養」占近二成九最多。然而,今年三月底時,台灣正式邁入高齡社會,六十五歲以上老年人口占總人口一四·〇五%,平均每七個人就有一個是老人,帶動扶老比攀升至一八·一八,首度超越扶幼比(一八·一四)。在台灣,未來退休想靠子女奉養恐怕愈來愈難。

 

面對人口老化、少子化等威脅,靠自己及早投資理財提高退休所得替代率才是王道。英國保誠人壽近日推出「保誠人壽新富利滿滿變額年金保險/變額壽險(新臺幣/外幣)」,連結野村投信「野村六年目標到期亞太新興債券基金」及「野村六年階梯到期亞太新興債券基金」,並由臺灣企銀獨家銷售,透過三強聯手模式,協助台灣民眾打造新投資策略。

 

年金/壽險雙平台

不同需求自由選

 

「保誠人壽新富利滿滿」提供年金、壽險兩個平台,可依個人不同需求挑選,年金是七〇歲以內,壽險平台則是八〇歲以內皆可投保。舉例來說,若是家庭責任已經減輕的空巢族、單身貴族,可選擇保誠人壽新富利滿滿變額年金保險(新臺幣/外幣),加速累積個人退休金、旅遊等圓夢基金;照顧家庭責任較重的三明治族群可選保誠人壽新富利滿滿變額壽險(新臺幣/外幣),在投保期間透過投資型保單兼顧壽險保障與投資計畫,完成照顧家人的責任。

 

無前置費用

保費百分百投資

 

「保誠人壽新富利滿滿變額年金保險/變額壽險(新臺幣/外幣)」為後收型商品,具備〇%前置費用及相對低的保單管理費用的優勢,管理費第一年至第三年僅收取〇·一一二五%,第四年(含)以後為〇%,可有效協助保戶充分掌握投資先機,初期保費可一〇〇%投入投資帳戶,透過連結六年期目標到期基金,獲得穩健收益。

 

目標到期基金不怕市場波動

淡定投資好方法

 

想要樂享退休生活、讓子女出國念書、旅行世界各地,這些夢想遙不可及?只要選對工具,將夢想化為可執行的目標。以規畫退休金準備為例,因應每個人追求的退休生活型態不同,選擇連結目標到期基金的投資型保單,做好完善的規劃,對於想要穩健累積資金的民眾來說,相對的是較穩健的做法,近年來,已成為民眾在資金規劃上的熱門選項。

 

目標到期債券基金與一般債券基金最大差異,在於成立之初,就會預設一個到期時間,例如六年到期,而基金管理團隊會買進年期相配合的債券,在債券本身債信不惡化、不出現違約前提下,持有到期,再將本利退還給投資人。目標到期債券基金近兩年在台灣快速成長逾四〇倍、現在規模已超過一千餘億元,主要原因為可不必理會股債市場價格波動,也不必擔心利率漲跌,屬於淡定式投資。

 

兩種基金型態

資金運用更彈性

 

「保誠人壽新富利滿滿」投資帳戶「野村六年目標到期亞太新興債券基金」及「野村六年階梯到期亞太新興債券基金」交由目標到期基金專家--野村投信操盤,而野村管理的亞洲債券規模在台灣業界排名第一,功力備受肯定可見一斑。

 

另一特色是,「保誠人壽新富利滿滿」為業界少數提供「一般型」、「階梯型」不同選擇的目標到期基金,若選擇一般型目標到期基金,可以輕鬆累積資產,若選擇野村在業界首創的階梯型目標到期基金,基金會在第四年、第五年期滿時自動買回原始購買的一定比例單位數,讓投資人的資金運用更彈性。

 

 

多元幣別居業界之冠

有效分散資產風險

 

在計價幣別方面,「保誠人壽新富利滿滿」更是目前市場上連結目標到期債券基金的保險商品中,擁有最多標的幣別選項,包括新臺幣、美元、人民幣、南非幣、澳幣等五種幣別,滿足不同族群的資金需求,對於想分散資產風險、已有外幣資產或是日後有外幣需求的人來說,均可視情況選擇適合自己的外幣幣別搭配變額年金保險或變額壽險,滿足人生各階段規劃。

 

自二〇一八年十二月二十四日起,民眾可至全國台灣企銀投保「保誠人壽新富利滿滿變額年金保險/變額壽險(新臺幣/外幣)」商品,為將來做好準備。本商品銷售期間限定。

 

 

資料來源:內政部、勞動部、行政院主計總處「台灣地區社會發展趨勢調查結果提要報告」、內政部統計處

 

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