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你一定要知道的 銀色財務危機

此專題為《今周刊》與網路公益媒體《報導者》共同合作;製作人.方德琳,撰文.謝富旭,研究員.徐右螢、王炘珏

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陳曉威攝影

2019-03-06 10:39

別以為年輕時打拚事業,穩當地做好退休準備,
年老備有一筆退休金就能高枕無憂!
即使有錢,也可能因失智被騙、分產後被子女棄養,
或是空有房產卻現金流不夠……,
明明「不窮」,卻無法過安穩的老後人生。
這是高齡社會,也是將來你我都可能遇到的「銀色金融炸彈」!

先來看看走在台灣前一步、高齡社會日本的狀況。日本是全球第一個重視「銀色財務危機」的國家,其中又以失智症者捲入的資產凍結與詐騙糾紛最嚴重。

 

依日本保險公司第一生命的估算,估計到二○三○年,日本失智症病友掌握的資產將達到二一五兆日圓(約五十八.六兆元新台幣);瑞穗綜合研究所也推估,至三五年,日本有價證券有十五%持有在失智症老人手中。這些資金若陷入「凍結狀態」(因失智自己無法處理,而親屬難以動用的狀況),將拖累經濟成長,恐成日本經濟的沉重負擔。而除了凍結問題外,失智者被詐騙的糾紛也不少。

 

失智人口帶來的財務危機,是日本開始重視老人金融問題的開端。其實,不只失智者會被騙,根據日本慶應大學經濟研究所公布的研究報告顯示,中年人對金融商品的理解力會到達巔峰,一過六十歲之後就會逐漸下降。有時候,長者看似正常,但判斷力已經下降,而在旁人慫恿下,做了不明智的「投資理財」決定,這也是「被騙」的一種常見情況。

 

這兩年,日本慶應大學就致力推廣「金融老年學」,強調「老年學」不僅是要重視養生健康、生活積極有樂趣,同時還要注意「錢財安全健康」。這一切不僅要靠政府建立妥善的制度,民眾教育也要加強,甚至號召銀行要自制,不要強銷商品給判斷力日漸下降的長者。

 

台灣雖然沒有如日本一樣,有年長者的金融資產統計,或失智人口持有資產規模的預估,但從其他數字,我們也能窺見,已步入「高齡社會」的台灣,也出現類似的社會問題。

 

根據警政署統計,六十歲以上老人受騙的人數,五年翻了一倍,以去年受害人數為例,六十歲以上老人占了一成四。若統計失智長者相關的民事糾紛,則十一年來增加了十六倍。

 

銀色金融炸彈

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