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華南銀行專業領航 協助企業主打造傳富人生

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2019-05-08 13:55

企業主披荊斬棘、辛苦奮鬥,在努力「創富」的同時,也應該積極尋求財富的有效管理與合理分配,方能「守富」以及「傳富」給下一代。

年輕時從基層業務開始磨練,剛過四十二歲生日的楊總,前年正式從父親手上承接重擔,成為台南一間螺絲工廠的管理者,為了不負父親所託,總是一天當兩天用,每季還出國參展努力拓展新市場,一再推升公司出口銷售與獲利新高。

 

繼承的家業在自己手上日益壯大,對已經結婚且育有一雙兒女的楊總來說,十足珍惜現今擁有的穩定與踏實,但心有餘力之際,也希望跟父親一樣有計劃地做好傳承準備,好在他去年七月加入華南銀行新一代「領航會員計畫」,不時能參與「華南銀行中小企業主理財講座」,了解最新資產保全與風險規避等資訊,給家人以及自己的未來生活更多保障,因應各種需求與變化。

 

及早規劃財富傳承 避免稅留二代與資產縮水

 

想要有充分的生活保障,想得多不如做得早,尤其像楊總這樣的中小企業主,隨著收入增加,都應該及時擬定財富傳承計畫,才能讓資產效益最大化。

 

已是華南銀行「領航會員」的張董,近年來就一直想傳承資產給子女,但不太熟悉相關稅制,不知道贈與現金、贈與房子哪一個方式比較好,直到聽完「華南銀行中小企業主理財講座」請來的稅務專家解說,他才明白假設贈與子女一間市價五千萬的房子,依其土地公告現值二千萬、房屋評定現值五百萬來計算,扣除每年二百二十萬贈與免稅額度之後,需依《遺產及贈與稅法第十九條》課徵十%,也就是二百二十八萬稅金,看似比贈與子女五千萬現金被課徵五百九十二萬來的低,實則未來子女一旦決定出售,除非持有且居住滿六年,才有房地合一交易所得十%的較低稅率,否則會面臨一年內四十三%、二年內三十五%、十年內二十%、十年以上十五%高額稅率,總稅負成本算一算,反而比贈與現金的稅額高出許多,讓他慶幸做決定之前,有專家的提醒與建議,避免稅留二代與資產縮水等情況發生。

 

 

保單是財富傳承利器 具穩健增值與保障功能

 

除了不定時與領航會員分享最新稅制,集結投資、不動產、保險、信託等多元領域專家的華南銀行,還指出中小企業主經常使用的現金、不動產或股票等資產轉移工具,往往因為傳承價值越高,負擔的贈與稅與遺產稅率就越高,所以除了善用夫妻每人每年二百二十萬贈與免稅額度,在台灣重貼現利率已連十一凍,定存利率追趕不上物價漲幅、房價又處在盤整修正階段等趨勢下,不妨選擇適合的保險商品,達到資產保值目的。

 

華南銀行強調,因為透過保險商品傳承資產,能夠享有利率較高、利息免稅、可指定受益人等優點,即使依據《所得基本稅額條例第十二條與十六條》規定,符合民國九十五年起生效、要保人及受益人不同人、年金險及壽險等三種條件的保單都需申報最低稅負制,但每一戶全年保險死亡給付免稅額為三千三百三十萬,不會計入受益人的最低基本所得淨額,適合逐年靈活分配資產給下一代,並發揮穩健積財與有效節稅等功能。

 

華南銀行中小企業主理財講座

 

華南銀行用心又貼心 幫企業主創富又傳富

 

華南銀行進一步表示,像楊總或張董這樣的中小企業主,善用保險商品作為財富傳承工具,除了有助於資產保值甚至增值外,還可以作為子女未來的教育、留學、購屋或理財基金,可謂一舉數得。

 

以幫子女投保「還本型終身保險」為例,可享有終身保障,符合條件者也能年年領取生存保險金,等於多了一筆可自行彈性運用的資金,兼顧保障及生活品質。或者幫子女投保深受穩健理財族群喜愛的「利率變動型終身壽險」,除了享有終身保障,還有機會以宣告利率為基礎,計算增值回饋分享金(非保證給付項目),並且選擇以繳清保險方式增加保額的話,隔年度能夠領取較多的回饋分享金,創造利上加利的資產累積效果。

 

加上華南銀行針對繳交保險費提供多項優惠,資產超過三百萬的領航會員,使用專屬領航尊榮卡,刷卡繳保費可享一·二%現金回饋無上限,回饋的刷卡金還可以用來買禮物給心愛的家人,增添生活中的樂趣,因此幸福傳富的人生並不遠,有用心又貼心的華南銀行幫你達成。

 

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