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潤寅為何能騙倒13家銀行? 銀行三大致命疏失釀詐貸風暴

鉅亨網記者郭幸宜

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鉅亨網提供

2019-07-08 09:27

上週金融圈熱議話題,莫過於有 37 年歷史的老牌貿易商潤寅實業,以虛假應收帳款向 13 家銀行申貸近 80 億元資金後人去樓空,讓銀行被迫吞下呆帳損失,探究銀行遭企業倒帳原因不外乎:對老客戶戒心鬆散,加上察覺異狀時未能第一時間止血又被潤寅祭出高利率所誘,讓潤寅輕鬆靠少許利息鉅額詐貸得逞。

潤寅實業實收資本額僅 3 億元,可以用少許擔保品跟銀行融資近 80 億元資金,財務槓桿之大令人咋舌,關鍵在潤寅靠著應收帳款向銀行申請融資,由於潤寅往來客戶幾乎都是信評良好的知名的上市櫃企業,加上應收帳款融資利率 3% 以上,銀行角色類似金流服務,只要查核交易紀錄真為,不必費心研究產業動態,在低利率時代對銀行來說可說是筆難得的好生意,沒道理不做這筆生意。

 

由於潤寅是國內老牌貿易商,往來客戶又是赫赫有名的知名企業,在銀行眼中堪稱信用風險低的好客戶,加上應收帳款融資屬於金流服務,通常不必設定抵押擔保品,加上潤寅往來客戶多是福懋、建大等信評好的知名企業,通常在龐雜的交易資料中,銀行只要抽查幾張交易資料屬實,都會放行核貸,也讓企業找到機會夾雜假資料蒙混過關。
 

所謂應收帳款融資主要是由潤寅向銀行融資,再由潤寅客戶負責還款,某家曾與潤寅往來的銀行說,會與潤寅終止往來原因在於,每次還款並非由潤寅客戶還款,而是由潤寅親自到分行還款,懷疑潤寅有以債養債嫌疑,但潤寅卻無法清楚說明,因而斷然與潤寅終止往來。

 

銀行界人士說,很可能潤寅當時就有資金周轉的問題,只是近年碰上美國制裁伊朗,導致潤寅資金遭凍結,資金軋不過來因而衍生這宗捲款潛逃風暴。

 

據了解,過去也有銀行發現每次都由潤寅親自還款而非其客戶,有違交易常理,曾經試圖要求對潤寅提高利率逼其知難而退,但潤寅卻是一口氣爽快答應銀行調漲利率要求,願意多付利息,爭取銀行支持融資,終讓銀行對閏寅失去戒心,得以用少許利息成功詐貸。

 

※本文授權自鉅亨網,原文見此

 

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