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紅包到手怎麼花?理財專家3情境教戰:1成犒賞自己、剩下一半來投資

紅包到手怎麼花?理財專家3情境教戰:1成犒賞自己、剩下一半來投資

蘇君薇

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達志,示意圖

2022-01-24 15:30

過年期間領到紅包,不少人都會想著全部存起來,或是當成年節購物支出,不過,這筆現金該怎麼妥善運用,甚至讓它錢滾錢呢?理財專家分享撇步,教大家賺得穩又安全。

情境一:一名小資族過年回家收到長輩給予的紅包,打算將部分金錢存起來,另一部分用來投資買股票,卻不曉得兩者的比例該怎麼拿捏比較好。

 

理財專家郭莉芳表示,若是有負債(例如卡債、5%以上信貸),在拿到紅包或年終後,可抓8成來還本金,比方領到10萬元紅包或年終,就拿8萬元出來,但若領到的金額不是太多,則可拿5成出來。

 

若是沒負債,郭莉芳認為,可拿出1成來犒賞自己或家人,剩下的一半用來投資。

 

她建議,投資時,可選擇大型優質台股基金,參考國內3大基金獎,從有得名的基金裏頭挑選;或是採取定期定額,假設有5萬元,就拆成10筆、每一筆5000元,定期投入。若買零股也可以。

 

理財專家黃冠蓉則表示,累積財富前應先思考短、中、長期的目標為何,若是短期3至5年內要達成的目標,可靠存錢來達標;長期則建議以投資去達成。

 

 

情境二:一名26歲的小資族,拿到紅包後有意要存錢買房,不清楚可選擇什麼儲蓄方式。

 

郭莉芳說,一般要買房都會先存到頭期款,民眾要有個觀念-若是越快用得到的錢,要放在風險低的工具。

 

若是想在短期內買房,儲蓄險風險雖然低,但一次至少得綁6年,政府債券基金不合適,建議可選擇台股平衡型基金較好。

 

黃冠蓉則說,假設是想在5年內買房,現在房貸可能可以貸款30年,但這30年內要有現金流,且在買房前也要先檢視,未來可能會出現的花費,比如買車的費用、養育子女的費用等。

 

若是要先準備買房頭期款,並想在5年後買房,可透過存錢來累積財富。

 

 

情境三:一名理財新手小資族在領到紅包後,有意在股票市場小額投資,不確定該採取定期定額存股,或是其他選股策略。

 

郭莉芳指出,會建議採取定期定額,要選殖利率4%以上的標的;ETF存股,像是006208、0050,以目前台股在相對高點的狀況來看,報酬率不會好,但是很穩定。

 

黃冠蓉同樣表示,會建議小資族採取定期定額,但要記得「有紀律且穩定」的投資,投資標的可選擇長期趨勢往上的標的,比如美國S&P 500、台灣0050或科技產業相關的ETF。

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