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Open Bank箭在弦上 美商鄧白氏助台解決資安風險

鄧白氏亞洲數據與營運負責人Tonmoye Nandi於Fintech Taipei 2019金融科技發表專有的企業身分證與鄧白氏數據雲

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產業動態

美商鄧白氏提供

2019-12-12

台灣推動開放銀行(open bank)明年可望進入第二階段,全球商業數據分析領導者鄧白氏(Dun & Bradstreet)也宣布加入這場數位浪潮,將以自身擁有的企業身分證與數據雲技術,協助台灣開放銀行與金融業加速數位轉型。

共享+資安 Open Bank兩大核心


金管會將開放銀行列為重點施政項目,將分公開資料查詢、消費者資料查詢及交易面資訊三大階段逐步推動,並已於今年十月結合國內廿三家銀行完成第一階段的開放API平台,正式宣告台灣開放銀行已是箭在弦上。

 

惟明年即將推動的第二階段,就連金管會主委顧立雄也不諱言,資安與個資保護將是開放銀行能否成功的重要挑戰。在英美等國具有協助開放銀行經驗的鄧白氏,日前在今年台北金融科技展由亞洲數據與營運負責人Tonmoye Nandi發表專有的企業身分證與數據雲,透過這套雲端企業數據管理架構,已協助歐美等國克服開放銀行所需面臨的資安風險。這套成功經驗將引進台灣,成為台灣推動開放銀行的利器。

 

鄧白氏數據雲+鄧白氏環球編碼® 提早發現Open Bank資安風險


成立178年的美商鄧白氏帶著三億多筆商業資料進軍台灣,鄧白氏數據雲的資料庫涵蓋全球各大企業,是全世界最大的商業資料庫。同時已在全球通用的鄧白氏環球編碼® (D-U-N-S® Number),類似企業身分證的功能,不僅可以加速開放銀行的SSL安全傳輸認證及第三方開發應用程式識別,也有助於銀行業者提早發現潛在的詐欺風險。這些服務估計可加速台灣各銀行數位轉型腳步,同時解決開放銀行迫切急需面對的資安議題。

 

Tonmoye Nandi表示,開放API串接資訊後,這些資訊該如何使用、如何查核,以確保金融資料正確性,都攸關客戶對銀行的信心,也是開放銀行成敗的關鍵。他說,客戶過去仰賴實體銀行,在於實體銀行安全有效的資訊管理機制,但一旦金融服務數位化後,無論是政府、銀行或客戶都需要新型態的機制來應對。

 

助英美建立Open Bank 加速金融數位轉型


英國是一個很好的例子。由於洗錢防制法多半課予金融機構申報可疑交易的義務,因此像是英國這類很早就發展開放銀行的國家,就是透過鄧白氏的服務來發掘潛在洗錢風險。由於鄧白氏環球編碼®具有實名認證的功能,配合全球最大的商業資料庫,才能讓英國金融業能即時掌握往來客戶可疑的資金活動,進而提早發出預警機制。就連美國的微小企業信貸,也是透過相同的機制來達到預警功能。

 

Tonmoye Nandi表示,過去實體銀行仰賴對自身客戶的瞭解來進行風險控管,一旦各銀行客戶資料全面開放,風險控管的難度提升,也衍生出開放銀行最令人擔憂的資安風險。像是鄰近的香港,在發展網銀的時候,也納入鄧白氏的服務來達到類似網路實名認證的效果。

 

金融業的數位轉型過去礙於層層法規,在金管會確立以不修法、不強制的模式,鼓勵銀行與第三方服務公司合作推動後,開放API平台的上線可謂台灣邁向開放銀行的一大步。鄧白氏去年甫完成三億多筆商用數據雲的建置,在開放銀行即將邁入下一關鍵階段之際,可望替金融業者提供全新的解決方案。

 

愈了解更多有關鄧白氏數據雲,請參訪:https://www.dnb.com.tw/DataCloud

 

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